Nuestros propietarios de pequeñas empresas a menudo están ansiosos por ir al grano. Con cerca de 40 años en la industria, a TMC Financing se le ha hecho esta pregunta una y otra vez: ¿Cuánto puedo obtener con un préstamo de la SBA? Bueno, la respuesta no es tan blanca y negra.
En primer lugar, existen varios programas de la SBA a los que los propietarios de pequeñas empresas pueden recurrir cuando necesitan financiamiento. HHay un breve desglose, excluyendo algunos préstamos dirigidos más específicamente como el Préstamo de exportación de la SBA y Préstamos por desastre de la SBA.
Micropréstamo de la SBA: Ideal para dueños de negocios que necesitan una pequeña cantidad de financiamiento. Los fondos se pueden utilizar para iniciar o expandir un negocio. Fondos no puedo utilizarse para bienes raíces o para refinanciar. No se requiere un pago inicial, sin embargo, sí se requiere una garantía.
Entonces, cuanto puede usted obtener con una Microloa de la SBAnorte? Los prestatarios pueden obtener hasta $25,000.
Préstamo SBA 7a: Este es el préstamo de la SBA más común y se usa mejor cuando se necesita financiamiento para capital de trabajo. Los fondos también se pueden utilizar para activos fijos, construcción y refinanciamiento. El pago inicial comienza en 10%, la tasa de interés suele ser variable y, a menudo, se requiere una garantía.
Entonces, ¿cuánto puede obtener con un préstamo 7a de la SBA? Los prestatarios pueden obtener hasta $5,000,000. Este es el costo total máximo del proyecto.
Préstamo 504 de la SBA: El préstamo 504 es un programa de la SBA menos conocido que se puede utilizar para comprar activos fijos como bienes raíces o equipo. Los fondos también se pueden utilizar para construcción, mejoras de inquilinos y refinanciamiento. El pago inicial comienza en 10%, la tasa es debajo–mercado y FIJO hasta por 25 años, y no se requiere garantía adicional.
Entonces, ¿cuánto puede obtener con un préstamo 504 de la SBA? Aquí es donde el área gris mentiras.
Con un préstamo 504 de la SBA, la mayoría de bpropietarios de negocios puede obtener hasta $5,000,000 de la SBA y ciertas circunstancias permitirán tdobladilloo obtenga hasta $5,500,000. Sin embargo, tEsto no significa que haya un límite en el costo total del proyecto como el del préstamo 7a. Debido a la estructura única del Préstamo 504 de la SBA, hay sin límite al costo total del proyecto.
Cómo funcionan los préstamos 504 de la SBA
Para comprender mejor la asignación financiera total, será útil contar con una estructura general desglosada. El programa de préstamos 504 se asocia a Empresa de desarrollo certificada (CDC) como TMC Financing con un prestamista convencional para otorgar un préstamo en tres partes:
- El primero es un préstamo de un prestamista convencional por al menos 50% del monto total. Usted y ese prestamista determinan el monto y las condiciones de ese préstamo, que se convierte en su primera hipoteca. Si aún no tiene un prestamista convencional, TMC puede ayudarlo a encontrar el socio bancario perfecto para este préstamo.
- Su CDC facilita un préstamo de la SBA por separado de 40% del total, hasta $5.5 millones, a una tasa fija por debajo del mercado.
- Entonces usted, el prestatario, contribuirá con un pago inicial tan bajo como 10%.
- 50% - Banco
- 40% - CDC
- 10% - Prestatario
Si bien la porción de CDC / SBA está limitada, no hay límite para tLa porción bancaria del préstamo, lo que genera un financiamiento total posible de hasta $20 millones. El monto máximo del préstamo en la porción CDC del préstamo es $5 millones, que se extiende hasta $5.5 para ciertos prestatarios. Lo que nos lleva a la siguiente pregunta:
¿Quién califica para un máximo de $5,500,000 SBA?
Hay dos formas en que los prestatarios pueden aumentar el SBA por proyecto como máximo de $5,000,000 a $5,500,000.
1) Sea fabricante. Los fabricantes pueden pedir prestado $5,500,000 por proyecto a la SBA y no hay límite para la cantidad de 504 préstamos que obtienen.
2) Implementar Medidas de eficiencia energética de la SBA en su proyecto. Esto se puede hacer de varias formas:
- Compre o construya un edificio que consuma 10% menos energía que su ubicación actual
- Realice mejoras en el edificio que posee para consumir 10% menos energía, o compre el edificio que ahora alquila y hágalo
- Compre o construya un edificio que produzca 10% de la energía que consume o que produzca combustible para reducir el consumo de combustibles fósiles, o compre equipo para hacerlo en su ubicación actual
Cuando se implementan estas medidas de eficiencia energética, son capaces de obtenga una cantidad total de $16,500,000 de la SBA. El límite del proyecto permanece en $5,500,000 en la porción de la SBA, sin embargo, puede obtener varios préstamos 504 siempre que el monto total no exceda $16,500,000.
Como puede ver, cuando nos preguntan, "¿cuánto puedo obtener con un préstamo de la SBA?" la respuesta no es unsiempre un uno simple. La conclusión es que con un préstamo 504 de la SBA, hay sin límite al costo total del proyecto. La porción de SBA está limitada a $5,000,000 pero TMC Los expertos de la SBA pueden ayudarlo a aumentar el máximo de la SBA a $5,500,000 si es necesario.
Acerca de la financiación de TMC
Financiamiento TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Sus expertos en préstamos están listos para guiarlo a través del proceso de obtención de un primer préstamo 504 o adicional. Comuníquese con un experto en préstamos de TMC hoy para obtener más información sobre esta y otras formas en que el préstamo 504 se puede adaptar a sus necesidades específicas.
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