El programa SBA 504 ha ayudado a millones de empresas a expandirse y obtener el control de su futuro al ofrecer financiamiento asequible para comprar bienes raíces comerciales. El programa también ha jugado un papel clave en ayudar a las empresas luego de la crisis del COVID-19. Al refinanciar su préstamo de bienes raíces comerciales con un préstamo SBA 504, las empresas pueden reducir sus pagos mensuales y acceder al efectivo atrapado.
El Programa SBA 504 es una opción de financiamiento única que permite a las pequeñas empresas comprar, construir o refinanciar activos fijos (es decir, bienes raíces comerciales o equipos) con solo 10% y una tasa de interés por debajo del mercado, fija por 25 años. Fue creado por el Administración de Pequeños Negocios para servir como una herramienta de desarrollo económico al brindar a las empresas acceso a capital asequible y de calidad, al mismo tiempo que impulsa la creación de empleo.
La capacidad de refinanciar con el Programa 504 de la SBA comenzó como un programa piloto, pero se hizo permanente en 2016 después de que prestamistas y propietarios de pequeñas empresas lucharon por su existencia. Para los propietarios de pequeñas empresas con préstamos de bienes raíces comerciales, el Programa 504 de la SBA es la forma más ventajosa de refinanciar. Continuamente demuestra ser una herramienta fantástica para las empresas que buscan mejorar su flujo de efectivo o necesitan una inyección de efectivo.
Refinanciar su préstamo de bienes raíces comerciales para pagos mensuales más bajos
El préstamo SBA 504 está equipado con una tasa fija inferior a la del mercado. Durante la mayor parte de 2020, las tasas han estado en mínimos históricos y están fijas durante 25 años. La baja tasa, actualmente 2,66 a diciembre de 2020, combinada con el largo período de amortización, asegura pagos mensuales más bajos ya que la amortización se extiende a lo largo de 25 años.
Refinanciar su préstamo de bienes raíces comerciales para obtener efectivo como capital de trabajo
Además de ayudar a las empresas a reducir sus pagos mensuales, los prestatarios pueden aprovechar el capital de su edificio y retirar efectivo para gastos comerciales elegibles, como salarios, alquiler, servicios públicos o inventario. Esta es una manera fantástica de consolidar y reestructurar la deuda existente y al mismo tiempo acceder a la equidad en su edificio.
Los beneficios de refinanciamiento de la SBA 504 se extienden más allá del efectivo
El propietario de una pequeña empresa puede refinanciar hasta 90% del valor de tasación de su propiedad con un Préstamo 504 de la SBA. Con el retiro de efectivo, se pueden refinanciar hasta 85%. La equidad existente cumple con mayor frecuencia el requisito de inyección de 10-15%.
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Las tasas de interés históricamente bajas y el largo plazo hacen que el Programa 504 de la SBA imbatible en el mercado actual. En el año fiscal 2020, el programa otorgó más de 7,000 préstamos por un total de más de $5.8 mil millones a pequeñas empresas necesitadas. Esta actividad crediticia es indicativa de que los términos del préstamo 504 son diferentes a cualquier otra opción de financiamiento.
Elegibilidad para refinanciamiento de SBA 504
La mayoría de las empresas en los EE. UU. Que operan con fines de lucro son elegibles para el Programa 504 de la SBA. El negocio debe ocupar al menos 51% de la propiedad o 60% si es de nueva construcción. Además, para refinanciar con el Programa 504 de la SBA:
- El negocio y los préstamos existentes deben tener al menos 2 años de antigüedad.
- Los préstamos existentes no deben tener más de 30 días de atraso en los últimos 12 meses
- Al menos 85% del préstamo convencional existente debe haber sido para propósitos elegibles de SBA 504
- El préstamo no debe estar sujeto a la garantía de una agencia federal
- No se debe realizar una tasación en el momento de la solicitud, pero se requiere para obtener fondos.
Cómo refinanciar su préstamo de bienes raíces comerciales para pagos mensuales más bajos o retirar efectivo
Para comenzar con el Programa 504 de la SBA, busque una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) local, como TMC Financing. TMC Financing es el CDC número uno en la región occidental de los EE. UU. Y tiene licencia para operar en California, Nevada y Arizona.
Su CDC local puede precalificarlo y guiarlo a través de todo el proceso de solicitud.
Con tasas en mínimos históricos en este momento, ¡no encontrará un mejor momento para refinanciar su préstamo de bienes raíces comerciales! Utilice el programa SBA 504 para pagos mensuales más bajos, retiros de efectivo y obtenga un mejor control sobre su futuro.
Si es propietario de una pequeña empresa en California, Nevada o Arizona, Contáctenos para iniciar el proceso.