Prevenir la crisis de ejecución hipotecaria de pequeñas empresas
Un mensaje de Barbara Morrison, presidenta de TMC Development:
PREVENGA LA CRISIS DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA DE LAS PEQUEÑAS EMPRESAS Y LAS PÉRDIDAS DE EMPLEO
El proyecto de ley de estímulo fomenta los préstamos en gran medida al reducir los costos para los prestatarios de los nuevos préstamos de la SBA. Sin embargo, las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas que tienen existente No se ha abordado el financiamiento de la SBA. En los últimos 25 años, más de 100,000 empresarios han comprado bienes raíces para sus negocios utilizando el programa de préstamos 504 de la SBA. Se necesita un alivio inmediato para los prestatarios existentes de la SBA 504 para evitar una crisis de ejecución hipotecaria comercial y pérdidas masivas de empleos.
Se reconoce universalmente que el alivio hipotecario para los propietarios de viviendas es una necesidad para reducir las ejecuciones hipotecarias residenciales. No se han considerado los problemas paralelos asociados con las ejecuciones hipotecarias comerciales.
Con solo cambios menores en las regulaciones o políticas actuales de la SBA, podemos ayudar a los prestatarios existentes a evitar la ejecución hipotecaria. Estos cambios requieren cero financiamiento y marcarán una gran diferencia en la prevención de ejecuciones hipotecarias comerciales y las pérdidas laborales y de ingresos fiscales que las acompañan.
Muchos de los prestatarios de hoy han descubierto que su préstamo de la SBA los ha atrapado en un edificio que ya no pueden pagar. En muchos casos, el valor de la propiedad es menor que el total de préstamos pendientes y prácticamente no hay compradores para estos edificios en la actualidad. Para las miles de pequeñas empresas que actualmente luchan por hacer los pagos de los préstamos de la SBA, perder su edificio significará cerrar su negocio y dejar sin trabajo a todos sus empleados. Además de exacerbar la crisis de las hipotecas de viviendas, esta es la antítesis de lo que los préstamos 504 de la SBA están diseñados para lograr: creación de empleo e ingresos fiscales, no pérdida de empleo y cierre de empresas.
Los cambios a las regulaciones de servicio de préstamos de la SBA que estamos proponiendo no requieren fondos adicionales y voluntad Mejorar drásticamente las posibilidades de que las pequeñas empresas de nuestra nación continúen operando en sus edificios. Debemos tomar medidas inmediatas para prevenir una gran crisis de ejecución hipotecaria comercial.
PROPUESTAS PARA PREVENIR LAS PEQUEÑAS EMPRESAS
CRISIS DE EJECUCIÓN HIPOTECARIA Y PÉRDIDAS DE EMPLEO
1. Propuesta: Crear un programa piloto para incluir las tarifas de servicio de los CDC en nuevos préstamos cuando la SBA compre debentures. El CDC que procesó originalmente el préstamo 504 continuará trabajando con el prestatario y la SBA para atender el nuevo préstamo.
Costo: NINGUNO
Actualmente: la SBA tiene la capacidad de modificar los términos de los préstamos para los prestatarios mediante la emisión de pagarés por cobrar. Actualmente, los términos de los pagarés no incluyen las tarifas de servicio de los CDC para el mantenimiento del nuevo préstamo de la SBA.
Propósito: Dada la crisis económica actual, las modificaciones de préstamos son cada vez más necesarias para evitar ejecuciones hipotecarias. A menos que el papel de los CDC en el mantenimiento del servicio continúe para el nuevo préstamo, la dotación de personal actual de la SBA no será suficiente para atender el volumen de nuevos préstamos que la cartera necesita para seguir siendo viable.
2. Propuesta: Extender la autoridad unilateral para que los CDC ofrezcan aplazamientos de préstamos de 12 meses.
Costo: NINGUNO
Actualmente: los CDC tienen autoridad unilateral para ofrecer aplazamientos de préstamos de 6 meses a prestatarios con problemas. Los CDC deben solicitar la aprobación de la SBA para obtener un aplazamiento del préstamo de 12 meses.
Propósito: Debido a las condiciones económicas actuales, la SBA se ha visto inundada de solicitudes de aplazamiento. En los próximos meses, las solicitudes seguirán aumentando drásticamente, creando un tiempo de respuesta más largo para la aprobación, una situación que no beneficia a la SBA ni a los prestatarios. Permitir que los CDC ofrezcan aplazamientos de 12 meses evitará los retrasos perjudiciales que de otro modo experimentaremos.
3. Propuesta: Ampliar el plan de recuperación de aplazamientos para distribuir el monto diferido durante el resto de la vida del préstamo.
Costo: NINGUNO
Actualmente: el plan de recuperación para los aplazamientos está estructurado de tal manera que el monto diferido se distribuye durante un período de recuperación de 60 meses para los prestatarios.
Propósito: El período de recuperación de 60 meses es difícil para los prestatarios en la economía actual. Si se extiende el período de amortización a la vida restante del préstamo, se reduce el pago mensual del prestatario, lo que hace que el costo continuo sea más asequible.
4. Propuesta: Permitir que los prestatarios utilicen préstamos ARC $35,000 para realizar pagos de préstamos hipotecarios SBA 504 para la primera hipoteca.
Costo: NINGUNO
Actualmente: El proyecto de ley de estímulo del 17/02/09 incluye una provisión para un nuevo programa de préstamos, America's Recovery Capital (ARC) (anteriormente el Programa de Estabilización Comercial), que otorgará préstamos de hasta $35,000 a prestatarios que experimenten dificultades financieras inmediatas.
Propósito: Permitir que los prestatarios utilicen préstamos ARC para realizar pagos de sus primeros préstamos hipotecarios 504 de la SBA aumentará sus posibilidades de recuperación financiera y, por lo tanto, ayudará a prevenir ejecuciones hipotecarias y pérdidas de empleo.