Si usted es propietario de un hotel que enfrenta hipotecas con altos intereses, pagos globales inminentes o simplemente desea expandir su negocio hacia algo más sostenible y lucrativo, la refinanciación es una opción que debe explorar. Hay varios préstamos de refinanciamiento dirigidos a la industria hotelera, pero la opción más importante podría ser el préstamo de refinanciamiento SBA 504.
El 504 ofrece tasas bajas y fijas para préstamos totalmente amortizados con pagos mensuales bajos en términos de 10 o 20 años, así como una opción de retiro de efectivo. Esto ofrece oportunidades adicionales para los propietarios de hoteles que deseen expandirse mediante nuevas construcciones o compras.
Lo que ofrece un préstamo 504 de la SBA a los hoteleros
Los propietarios de hoteles pueden encontrar una mejor tasa de financiamiento y obtener fondos para el desarrollo a través del préstamo de refinanciamiento 504. De manera similar al préstamo 504 estándar, el préstamo de refinanciamiento 504 está estructurado en asociación con un banco convencional. Los prestatarios pueden refinanciar hasta 90% del valor de tasación actual de la propiedad. Si los gastos comerciales se refinancian junto con la propiedad, se puede refinanciar un máximo de 85% de la deuda.
Los prestatarios tienen la opción de "cobrar" una parte del préstamo de refinanciamiento: recibir una suma en efectivo equivalente a hasta 25% del valor de la propiedad. Esto significa que si el préstamo de refinanciamiento 504 excede el monto adeudado en los préstamos iniciales, la diferencia en efectivo se puede usar para gastos comerciales acumulados durante los próximos 18 meses.
“Obtener un préstamo de refinanciamiento 504 significó pagos mensuales fijos más bajos y capital fresco para reinvertir en operaciones. Fue una decisión que solo tuvo ventajas para nosotros ”, dijo John Della Pinna de Sierra Hotel Group.
Obtener un préstamo de refinanciamiento 504 de la SBA
Dado que los requisitos de elegibilidad para el préstamo de refinanciamiento 504 son los mismos que los del 504 estándar, la mayoría de las empresas califican para este. El límite de la parte de la deuda refinanciada a través de la Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) sigue siendo $5 millones o 40% del paquete total y el banco asociado ofrece 50%. El refinanciador proporciona una garantía de 10% para el préstamo (15% si los gastos se refinancian junto con los activos fijos). Esta cantidad a menudo está cubierta por la propiedad en sí, pero se pueden usar otros activos si es necesario.
Solo hay algunas casillas adicionales para marcar si está solicitando un préstamo de refinanciamiento. Por ejemplo, la deuda a refinanciar tiene que ser de al menos dos años y los pagos de la deuda no pueden tener más de 30 días de retraso en los últimos 12 meses. Aunque los préstamos respaldados por el gobierno no son elegibles para el programa de refinanciamiento 504, la buena noticia es que los préstamos respaldados por el gobierno que fueron refinanciados en préstamos convencionales también son elegibles para el refinanciamiento 504.
Encontrar un buen CDC lo ayudará a aprovechar las oportunidades que brinda un préstamo de refinanciamiento 504 y lo guiará a través del proceso de solicitud. Financiamiento TMC es un prestamista certificado por la SBA Premier y un proveedor de préstamos de gran volumen que ha estado ayudando a los propietarios de negocios durante 35 años. Nuestros expertos pueden identificar las mejores opciones de refinanciamiento y personalizar una propuesta de refinanciamiento para propiedades individuales. Comuníquese con un experto en préstamos de TMC para obtener más información sobre el refinanciamiento 504 y las opciones que le brindará.
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