TMC Financing ayuda a las pequeñas empresas a crecer
Por Chris Sieroty
Especial para el Prensa empresarial de Las Vegas
Hace casi ocho años, TMC Financing se arriesgó en una Las Vegas devastada por la recesión. La empresa de desarrollo certificada, que había prosperado en el Área de la Bahía de San Francisco, se mudó a una modesta oficina en los suburbios de Las Vegas.
En ese momento, las pequeñas y medianas empresas estaban cerrando, la tasa de desempleo era de dos dígitos y los préstamos a las empresas casi se habían agotado.
Pero a medida que la economía de la región mejoró, TMC Financing encontró su nicho ayudando a los propietarios de negocios a obtener los fondos que necesitan para expandir sus operaciones o comprar bienes raíces. Las ofertas más recientes incluyen Fresh Wata, una empresa de planificación de eventos; Hyundai Only, un taller de reparación de automóviles; y Egg Works, una cadena de restaurantes local.
“La mayoría de los clientes que obtienen financiamiento ahora son profesionales, médicos, otros profesionales médicos (y) abogados”, dijo Ann Santiago, vicepresidente senior y oficial de desarrollo comercial de TMC Financing. “Y, en los últimos dos o tres años, hemos visto un número creciente de solicitudes de financiamiento de tipos de negocios, incluidos fabricantes, restaurantes y tiendas de conveniencia”.
Santiago dijo que la demanda de préstamos de las empresas minoristas no ha aumentado significativamente desde la recesión económica.
En 2014, TMC Financing concedió 24 préstamos en el condado de Clark por $15,8 millones, frente a 36 préstamos por $19,55 millones en 2013 y 40 préstamos por un total de $30,65 millones en 2012.
Otras empresas de desarrollo certificadas que operan en el condado de Clark son Nevada State Development Corp., que obtuvo $7.13 millones en préstamos en 2014; CDC Small Business Finance Corp. con $196,000; Mountain West Small Business Finance, $2,34 millones; y certificación estatal de California, $2.14 millones.
Las empresas de desarrollo certificadas se establecen bajo el código 504 de la Administración de Pequeñas Empresas como corporaciones sin fines de lucro establecidas para apoyar el crecimiento económico en áreas locales. En el caso de TMC Financing, proporciona préstamos SBA 504 en el condado de Clark con una cantidad máxima de $5 millones por operación.
El programa 504 de la SBA fue diseñado para proporcionar financiamiento a largo plazo para las necesidades de capitalización de las empresas, incluidas las compras de bienes raíces comerciales, nuevas construcciones, mejoras de propiedades arrendadas y compras de equipos. El programa ofrece un pago inicial bajo, tasas fijas y plazos más largos, hasta 10 años para la compra de equipos y 20 años para los inmuebles comerciales.
Santiago atribuyó la menor actividad crediticia de TMC Financing el año pasado al efecto de la Ley de Estímulo Laboral, que permite a TMC Financing refinanciar temporalmente préstamos convencionales en el programa de préstamos 504. Esa capacidad temporal para refinanciar préstamos expiró en septiembre de 2012, dijo.
“Los cambios en los préstamos son causados por varios factores”, dijo. “Muchos de los bancos comunitarios más pequeños se perdieron como resultado de la Gran Recesión y estos prestamistas tendieron a ser más liberales en sus suscripciones. Los prestamistas regionales más grandes suelen ser más conservadores y todos los prestamistas están lidiando con una mayor supervisión regulatoria ".
Santiago dijo que muchos de sus clientes se han visto muy afectados por la economía, por lo que su crédito se ha visto afectado a medida que más propietarios de negocios enfrentan puntajes crediticios más bajos, ventas en descubierto y quiebras.
“Obtener crédito hoy es el resultado de muchos factores, no solo de los bancos que endurecen su política crediticia”, dijo.
Alfred Soboyejo, gerente de banca de pequeñas empresas con sede en Las Vegas de Bank of America, estuvo de acuerdo con la evaluación de Santiago. Soboyejo dijo que el mercado de Las Vegas había sido "extremadamente resistente".
Bank of America espera reportar un aumento del 20 por ciento en la actividad crediticia de la SBA 504 para 2014. Eso sigue a un aumento del 18 por ciento en la actividad crediticia en 2013. Bank of America declinó publicar cifras en dólares para los préstamos 504 de la SBA.
“Las dos cosas principales que están impulsando este aumento en los préstamos es que la economía está comenzando a estabilizarse y las pequeñas empresas están viendo aumentos en los ingresos”, dijo Soboyejo. Añadió que el aumento de las empresas ha llevado a Bank of America a contratar a más banqueros de pequeñas empresas en Nevada, de 17 a 33 en todo el estado a finales de 2014.
Santiago dijo que una pequeña empresa típica que busca trabajar con TMC Financing tiene un patrimonio neto tangible de menos de $15 millones y un ingreso neto que promedia en los últimos dos años a menos de $5 millones después de impuestos.
Los proyectos locales del año pasado incluyen la financiación del sexto restaurante Egg Works de Brad Burdsall, en Summerlin, junto con su cocina comercial y almacén en Las Vegas, y la financiación de una sala de exposición y almacén de $5 millones para el estudio de eventos locales Fresh Wata.
"Tengo cuatro préstamos de la SBA", dijo Burdsall. “Realmente han sido amables conmigo y me han dejado comprar las ubicaciones con un 10 por ciento de descuento. Para mi industria, los bancos no otorgan préstamos a menos que usted ingrese con el 30 por ciento ".
Burdsall dijo que trabajar con TMC Financing, una empresa de desarrollo certificada, le permite obtener una aprobación previa.
“Te permite salir y entrevistar a los bancos”, dijo. “Para estos dos préstamos, me senté con cuatro banqueros diferentes. Pero volví a trabajar con Meadows Bank. Mis cuatro préstamos son con Meadows Bank ".
TMC Financing trabajó con Meadows Bank para proporcionar el 90 por ciento del financiamiento para el restaurante $2.6 millones de Egg Works ubicado en 2025 Village Center Circle en Summerlin. Los prestamistas también financiaron un proyecto de $2.2 millones para el almacén de 20,000 pies cuadrados y la cocina comercial de Egg Works en North Las Vegas.
“Ahora somos dueños de $7 millones a $8 millones en bienes raíces comerciales”, dijo. "No hay forma de que pudiera haber hecho eso sin estos préstamos".
Egg Works ahora es propietaria de los bienes raíces de tres de sus seis restaurantes, así como de los bienes raíces de su almacén.
Burdsall dijo que obtener el almacén y la cocina comercial le permitió a la empresa tener una ubicación central para hornear los artículos para cada restaurante y recibir los envíos, lo que ha reducido sus costos operativos y aumentado la consistencia de sus productos. Dijo que la cocina hornea 2.500 muffins de banana y nueces al día y luego los transporta a los restaurantes, un trabajo que antes se hacía en cada lugar.
“Estamos comprando bolsas de nueces de 30 libras”, dijo Burdsall. “Solíamos cobrar $9 una libra directamente del fabricante. Ahora, con una entrega a nuestro almacén, el precio ha bajado a $5 la libra. Solo la disminución de $4 una libra nos ahorra $8,000 por pedido ".
Santiago dijo que TMC Financing trabajó con JP Morgan Chase & Co. para financiar un estudio de eventos de $5.02 millones para Fresh Wata. El paquete de financiamiento se utilizó para comprar un edificio con 98,881 pies cuadrados de espacio industrial, de almacén y de oficinas en 3905 W. Diablo Drive en Las Vegas.
También destacó a Hyundai's Only, un taller de reparación de automóviles, que compró tres edificios que anteriormente había alquilado en el suroeste de Las Vegas. El costo de $1.3 millones para comprar 12,275 pies cuadrados de bahías de servicio e instalaciones de almacenamiento en 5410 Spring Mountain Road fue financiado por City National Bank.
Santiago esperaba que la actividad del mercado siguiera viéndose afectada por las tasas de interés, el inventario disponible para la compra y la calidad de los clientes que buscan financiamiento este año.
En Bank of America, Soboyejo es optimista en 2015. Dijo que la originación de préstamos debería continuar mejorando a medida que la economía del estado continúa estabilizándose y la demanda de bienes raíces comerciales continúa aumentando.
Brad Burdsall dice que el financiamiento de TMC y SBA 504 le permitió abrir su sexto restaurante Egg Works, en Summerlin, junto con una cocina comercial y un almacén en Las Vegas