SBA Loans: myths vs. reality

23 de febrero de 2015

Préstamos de la SBA: mitos frente a realidad

Por Ann Santiago
Especial para el Prensa empresarial de Las Vegas

Los préstamos SBA 504 son una excelente manera de ayudar a las pequeñas empresas a comprar, renovar o incluso construir nuevas oficinas o edificios comerciales de bienes raíces. El programa 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Ofrece financiamiento a tasa fija por debajo del mercado que permite a las empresas conservar su capital de trabajo y utilizarlo para crecer.

La estructura de préstamo típica proporciona un financiamiento de hasta el 90 por ciento, y el propietario del negocio proporciona tan solo el 10 por ciento. El financiamiento incluye la participación de un prestamista, que proporciona hasta el 50 por ciento de los costos totales del proyecto, y un préstamo 504 de la SBA, que proporciona hasta el 40 por ciento.

Si necesita más espacio para hacer crecer su negocio, un préstamo 504 de la SBA podría ser una excelente opción. Muchas personas dudan en consultar los préstamos de la SBA porque el proceso parece abrumador o porque no están seguras de si califican.

Estos son algunos mitos y realidades comunes de un préstamo de la SBA para ayudarlo a determinar si es adecuado para usted:

Mito #1: Mi empresa es demasiado grande para calificar para un préstamo para "pequeñas empresas".

Realidad: se sorprendería de lo grande que puede ser una pequeña empresa. La mayoría de las empresas privadas con fines de lucro califican para los préstamos 504 de la SBA. Muchos de mis clientes tienen ingresos anuales entre $20 y $100 millones. La definición de "pequeña empresa" de la SBA está determinada por su patrimonio neto y sus ganancias netas. Cualquier empresa (incluidas las afiliadas) con menos de $15 millones en patrimonio neto tangible y menos de $5 millones en ingresos netos después de impuestos, promediados durante los últimos dos años, califica.

Mito #2: Los préstamos SBA 504 son complicados y su solicitud requiere mucho tiempo.

Realidad: En realidad, hay solo tres formularios específicos para el programa de préstamos 504 de la SBA. Su empresa de desarrollo certificada, que es el prestamista de la SBA, utiliza la misma documentación que el prestamista de primera hipoteca complementario. Para la mayoría de los préstamos, solo necesita completar tres formularios adicionales para la parte de la SBA, y su prestamista de la SBA lo ayudará con ellos. Ellos son:

Formulario 912 de la SBA: declaración de antecedentes personales
Formulario 1244C de la SBA: reconocimiento y certificación del solicitante
Formulario 413 de la SBA: estado financiero personal

La SBA es un segundo titular de la hipoteca del préstamo, por lo que es posible que se requiera documentación adicional para financiarlo. Para la mayoría de los préstamos, solo existen estos tres documentos adicionales de la SBA necesarios para aprobar y cerrar el depósito en garantía de la propiedad.

Mito #3: Los préstamos de la SBA tardan mucho más que el financiamiento convencional.

Realidad: No hay necesidad de entrar en pánico si necesita obtener fondos para un préstamo rápidamente. El proceso de préstamo SBA 504 es rápido y eficiente. ¡Prometo! Por lo general, puedo precalificar un préstamo dentro de las 48 horas con la recepción de la información básica. Y debido a que usamos el mismo papeleo que el primer prestamista hipotecario, una vez que el prestamista aprueba su préstamo y se completan los informes ambientales y de tasación, la aprobación de la SBA generalmente se completa en ocho días hábiles.

Mito #4: Los préstamos SBA 504 son para proyectos pequeños.

Realidad: Los programas de la SBA vienen en todos los tamaños ... desde micropréstamos hasta $50,000 hasta préstamos SBA 504 hasta $25 millones. Los préstamos SBA 504 están diseñados para la compra de bienes raíces comerciales, construcción y equipos. Aunque los límites máximos de la segunda hipoteca de la SBA al 40 por ciento de los costos totales del proyecto, sin exceder $5 millones (o $5.5 millones para proyectos ecológicos o fabricantes), no hay límite para el préstamo que puede proporcionar el primer prestamista hipotecario. Por lo tanto, el 90 por ciento de su financiamiento se puede lograr en la mayoría de los proyectos, sin importar el tamaño.

Mito #5: He alcanzado mi límite de SBA.

Realidad: Actualmente no hay límite para la cantidad total de préstamos de la SBA que puede obtener, incluso si tiene préstamos pendientes de la SBA ... siempre que los montos máximos de préstamos de la SBA no superen los $5 millones. Ya no existe un límite de la SBA para las empresas que "se vuelven ecológicas" o para los fabricantes. Con el programa verde SBA 504, cualquier proyecto que resulte en un ahorro de energía del 10 por ciento o que produzca el 10 por ciento de su energía a través de recursos solares o ecológicos puede calificar para hasta $5.5 millones en financiamiento de la SBA por proyecto. Un beneficio adicional de este programa es que se pueden financiar los costos de agregar paneles solares o mejorar su huella energética. Los fabricantes también califican para hasta $5.5 millones por proyecto.

No crea en los mitos ... ¡tómese unos minutos para descubrirlo por sí mismo y comience a trabajar para lograr sus objetivos comerciales hoy mismo!

Ann Santiago es vicepresidenta sénior de las operaciones de TMC Financing en el sur de Nevada. TMC Financing es la empresa líder en desarrollo certificado en el estado de Nevada. Llegar a ella en .