La gestión de los costes de una operación de fabricación puede ser uno de los mayores desafíos a los que se enfrentan los propietarios de empresas. Si bien la ecuación es lo suficientemente simple (sume el costo de los materiales, la mano de obra y los gastos generales), la realidad es que hay muchas variables que intervienen en el cálculo de estos costos. Los precios fluctuantes de los materiales, por ejemplo, pueden generar costos de fabricación significativamente más altos. La mano de obra estacional durante los períodos de alta demanda puede ser otro factor que dificulta el cálculo constante de los costos.
Las pequeñas y medianas empresas son mucho más susceptibles a variaciones en los costos que los grandes fabricantes, lo que dificulta aún más el trabajo del propietario de la empresa. Las grandes empresas a menudo tienen un mayor acceso al capital para comprar propiedades y equipos, y tienen bolsillos más profundos para abastecerse de materiales y obtener precios al por mayor que sus contrapartes de pequeñas empresas.
Los costos generales son complejos
Hay muchos elementos en los costos generales. Los gastos generales incluyen casi todos los costos que no sean mano de obra o materiales; el personal de apoyo, los servicios públicos, los impuestos y muchos otros costos indirectos deben contabilizarse e incluirse en el costo de producción. El Servicio de Impuestos Internos compila toneladas de datos sobre las declaraciones de impuestos comerciales, que están disponibles en línea. Una revisión rápida de los últimos datos disponibles encontró que, para los fabricantes con $1 millón o menos en ventas, el costo de los bienes y los costos laborales son, con mucho, los mayores gastos, pero el alquiler también es un rubro importante.
Préstamos como ecualizador
Con todos estos costos, muchas pequeñas empresas enfrentan el desafío de mantenerse al día con los gastos y al mismo tiempo aumentar sus ingresos. Un préstamo para pequeñas empresas es ideal para empresas que buscan mejorar sus resultados. Un equipo nuevo y más eficiente puede equivaler a mayores ganancias. Asimismo, comprar materiales con un descuento por volumen de un proveedor reduce el costo de cada artículo producido, lo que puede generar mejores márgenes. Las empresas pueden aprovechar los préstamos para nivelar el campo de juego y, en última instancia, reducir los costos de fabricación.
Existe una variedad de préstamos que las empresas pueden utilizar para ayudar a financiar sus negocios, pero El Programa de préstamos 504 de la Small Business Administration es ideal para los fabricantes que buscan comprar equipos y / o modernizar, ampliar o comprar instalaciones de fabricación. Un préstamo 504 proporciona a los prestatarios financiamiento a largo plazo con tasa fija y requiere una contribución menor de los prestatarios que otros tipos de préstamos.
Compra de un edificio
A menudo se piensa que la compra de una propiedad inmobiliaria tiene un costo prohibitivo para muchas pequeñas empresas, por lo que tienden a alquilar por un período prolongado, perdiendo la oportunidad de ganar capital en una propiedad. El alquiler sigue al costo de bienes y mano de obra como uno de los rubros más importantes en los libros de las empresas, pero las empresas a veces se olvidan de calcular el costo del espacio en sus costos de fabricación porque no asocian funciones como la administración y el almacenamiento con la producción. La compra de un edificio permite que una empresa obtenga un activo importante al tiempo que elimina el alquiler de la extensa lista de costos generales.
Dado que el costo del alquiler representa el 5% de los gastos totales, los fabricantes deberían considerar invertir en su propiedad para reducir los costos y agregar capital a largo plazo. Un préstamo 504 es una solución ideal para financiar un edificio por varias razones:
- Un préstamo 504 requiere que la empresa contribuya solo con el 10 por ciento del costo del proyecto; esto es más bajo que los pagos iniciales de hipotecas comerciales tradicionales de muchos bancos.
- Las tasas de interés son fijas y los préstamos a largo plazo, lo que estabiliza los costos de ocupación. No tener que renegociar los arrendamientos cada pocos años y esperar que el alquiler no se dispare es un alivio bienvenido tanto para los dueños de negocios como para sus contadores.
- Los préstamos a largo plazo otorgan a los propietarios hasta 20 años para aumentar el valor de la propiedad y agregar capital.
- Los beneficios fiscales son otra consideración para que las empresas inviertan en bienes raíces, y el préstamo 504 facilita el acceso a estos beneficios fiscales al hacer que la compra de bienes raíces sea más asequible. Sin embargo, maximizar las deducciones es complejo y los dueños de negocios deben consultar absolutamente con un contador después de comprar una propiedad.
Uso de préstamos para compensar otros costos
Los ingresos de un préstamo 504 no se pueden utilizar para capital de trabajo o para comprar materiales para inventario, pero son muy útiles para compensar otros costos que liberarán efectivo para estas compras. Por ejemplo, una empresa puede financiar la compra de equipos para los que, de otro modo, habría utilizado efectivo. Este dinero en efectivo se puede volver a poner en el negocio y utilizar para otros gastos o compras.
La compensación de costos puede ser un acto de equilibrio para las empresas, ya que sopesan el valor de un nuevo equipo que aumentará la productividad con el costo del equipo. Trasladar los gastos a más largo plazo, como la compra de equipos o la ampliación de las instalaciones, a un préstamo libera capital para centrarse en los gastos a corto plazo que pueden resultar en menores costos y mayor productividad.
Estructura y restricciones de los préstamos 504
Los préstamos SBA 504 se otorgan a través de empresas de desarrollo certificadas, entidades que se asocian con la Administración de Pequeñas Empresas para facilitar estos préstamos. Las empresas de desarrollo certificadas (CDC) se centran no solo en ayudar a las pequeñas empresas a obtener financiación, sino también en mejorar las economías locales a través de la creación de empleo. Muchos fabricantes que utilizan el programa de préstamos 504 deben comprometerse a crear o retener un trabajo por cada $100,000 prestados. Sin embargo, ciertos CDC, como TMC Financing, cumplen con este requisito de trabajo a nivel de toda la empresa y, por lo tanto, no se requiere que cada prestatario alcance esta marca individualmente.
Los CDC trabajan con los bancos y la SBA para proporcionar financiamiento de hasta el 90 por ciento. El prestamista proporciona el 50 por ciento del préstamo, mientras que la Administración de Pequeñas Empresas proporciona el 40 por ciento; el prestatario aporta el otro 10 por ciento. En algunos casos, es posible que se requiera un pago inicial de 15%, como si la empresa es una nueva empresa o si la propiedad que se compra es una propiedad de un solo uso.
El préstamo 504 se puede utilizar para:
- La compra de edificios existentes
- La compra de tierras y mejoras
- La construcción de nuevas instalaciones o la modernización, renovación o conversión de instalaciones existentes;
- La compra de equipos a largo plazo.
- Refinanciación de la deuda hipotecaria convencional
Elija sabiamente a su prestamista
Muchos dueños de negocios pueden recurrir a un banco nacional para sus necesidades financieras, ya que estas son marcas que se anuncian y tienen millones de clientes. El hecho es que los grandes bancos están muy por detrás de otros prestamistas en el porcentaje de solicitudes de préstamos para pequeñas empresas que aprueban. Lo último Índice de préstamos para pequeñas empresas descubrió que los grandes bancos aprobaron menos de una cuarta parte (24,3%) de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas. Los bancos pequeños, en cambio, aprobaron casi la mitad (48,7%) de las solicitudes. Recurrir a su banco local puede significar una mayor probabilidad de obtener el préstamo que necesita. Al mismo tiempo, trabajar con los bancos locales refuerza la idea de desarrollo comunitario. Además, trabajar con un CDC aumenta sus posibilidades de obtener la aprobación de un banco convencional, ya que es menos riesgoso para ellos.
Conclusión
Los préstamos SBA 504 son una gran solución para los fabricantes en crecimiento que buscan estabilizar sus costos de ocupación. Las empresas pueden lograr una mayor capacidad y producción comprando mejores equipos o comprando un espacio que se adapte mejor a sus necesidades. Los préstamos 504 están diseñados específicamente para estos escenarios, lo que permite a los propietarios de pequeñas empresas obtener fondos accesibles y asequibles con tan solo 10% de pago inicial. Si usted es un fabricante que busca expandir su negocio, ¡el programa de préstamos 504 será adecuado para usted!
Puedes hablar con un Experto en préstamos TMC Financing para obtener más información sobre el programa de préstamos 504 de la SBA. Financiamiento TMC es un prestamista certificado Premier con la SBA, lo que nos da mayor autoridad para aprobar, procesar, cerrar y atender préstamos rápidamente. Nuestro personal experto y receptivo está listo para ayudar en cada paso del camino.
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