Los propietarios de automóviles utilizan cada vez más lavados de automóviles. Cada año, los estadounidenses gastan $5.8 mil millones en lavados de autos. Eso equivale a 8 millones de coches enjabonados al día. 90% de los más de 100.000 lavados de coches del país son empresas pequeñas e independientes, y se espera que la industria crezca 1.7% por año hasta 2021. El margen de beneficio aumentará de 16% de ingresos hasta 19%, citando un informe de la industria de alto nivel. Si usted es propietario de un lavado de autos y está buscando un préstamo, debe conocer el programa de préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas.
¿Por qué el préstamo 504 de la SBA para un lavado de autos?
Puede ser difícil obtener un préstamo convencional para un lavado de autos. Los bancos convencionales pueden ser extremadamente selectivos sobre a quién aprueban. Los lavados de autos se consideran propiedades de un solo propósito (no se convierte fácilmente para otros usos), lo que puede hacer que los bancos y otros prestamistas convencionales se muestren más reacios a otorgar préstamos a estas empresas. A sus ojos, es un riesgo mayor invertir en propiedades como esta. Incluso si es aprobado, probablemente enfrentará un pago inicial de hasta 40% y un pago global al final del plazo del préstamo. Esto significa que se enfrentará a pagos por valor de varios años acumulados en uno al final del plazo del préstamo. En ese momento, se vería obligado a realizar ese pago enorme o refinanciar el préstamo.
Los prestamistas no tradicionales han entrado en este vacío, algunos ofrecen oportunidades de financiamiento especialmente dirigidas a los propietarios de lavado de autos. Sin embargo, es probable que sus condiciones sean inflexibles, con altas tasas de interés y plazos cortos.
El préstamo 504 ofrece préstamos a 10 o 20 años a una tasa fija por debajo del mercado. En septiembre de 2017, las tarifas para propiedades de un solo propósito como los lavados de autos fueron 4.37% para préstamos a 20 años y 4.13% para 10 años. Los préstamos están totalmente amortizados, lo que significa que no hay un pago global al final, a diferencia de muchos préstamos convencionales. Los dueños de negocios aportan solo 15% del préstamo como pago inicial.
Qué puede hacer con el préstamo 504
Un préstamo 504 se puede utilizar para comprar terrenos, edificios o equipos con una vida útil de 10 años o más. También se puede utilizar para construir un edificio o para renovar y mejorar edificios o equipos. El propietario de un lavado de autos puede necesitar financiamiento para cualquiera de esas cosas. Puede costar alrededor de $500,000 equipar un lavado de autos, y este precio, que de otro modo sería desalentador, se puede lograr fácilmente con un préstamo 504. ¡Solo asegúrese de que el equipo que compre con un préstamo 504 tenga una vida útil de 10 años!
Historia de éxito del cliente
Un buen ejemplo de lo que se puede hacer con un préstamo 504 es El Grand Prix Car Wash & Auto Detail Center en Palm Desert, CA. El lavado de autos es propiedad de Harry y Sue Fox. Harry, un veterano de la era de Vietnam, estableció el negocio de lavado de autos en 2003 con su esposa. La corporación opera un servicio completo de lavado de autos de propiedad familiar y se enorgullece de ofrecer a sus clientes en Coachella Valley lo mejor en detalles, pulido, limpieza a vapor de alfombras y programas de flotas para pequeñas empresas. Agregaron empleados adicionales y solicitaron un segundo préstamo en 2016.
Cómo funciona
Un préstamo 504 es administrado por una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC), una organización sin fines de lucro creada específicamente con el propósito de administrar los préstamos de la SBA. Un prestamista convencional se asocia con un CDC en un préstamo 504 (este socio puede ser un banco de su elección o TMC puede encontrar el prestamista que mejor se adapte a sus necesidades). El monto del préstamo es ilimitado, ya que puede pedir prestada cualquier suma al prestamista convencional que acuerde. El préstamo tiene tres partes:
- El primero es un préstamo que proviene de un prestamista convencional y asciende a 50% del préstamo total. Usted y ese prestamista determinan el monto y las condiciones de ese préstamo, que se convierte en su primera hipoteca.
- Su CDC facilita un préstamo de la SBA por separado de 35% del total, hasta $5 millones. Puede recibir hasta $5.5 millones para proyectos elegibles para el Programa de Energía Verde de la SBA. Esta será su segunda hipoteca.
- Finalmente, el prestatario contribuye 15% al préstamo como garantía.
- 50% Prestamista convencional
- 35% CDC
- Prestatario 15%
Los proyectos que son elegibles para el Programa de Energía Verde de la SBA pueden recibir hasta $5.5 millones de la SBA y pueden recibir una cantidad ilimitada de préstamos. Puede calificar para el Programa de Energía Verde mejorando su eficiencia energética en 10% o produciendo combustible renovable con equipo comprado a través del préstamo.
Oportunidades del programa de energía verde de la SBA para lavados de autos
Los lavados de autos son amigables con el medio ambiente por naturaleza, ya que lavar su auto en el camino de entrada requiere de 80 a 140 galones de agua, mientras que un lavado de autos usa de 30 a 45 galones. Los lavados de autos también brindan amplias oportunidades para participar en el Programa de Energía Verde de la SBA. Por ejemplo, el equipo de lavado y la iluminación podrían mejorarse para lograr una mayor eficiencia energética. La energía solar se puede utilizar para alimentar el sistema eléctrico del túnel de lavado y calentar el agua. Esa agua también se puede reciclar. Eso no solo ahorra en su factura de agua, sino que el agua reciclada mediante ósmosis inversa es más fácil para su equipo porque no contiene minerales.
Puede obtener más información sobre el préstamo 504 y el Programa de Energía Verde de la SBA con un experto de su CDC local. Financiamiento TMC es un prestamista certificado Premier con la SBA. Los expertos de TMC pueden ayudarlo a preparar un paquete de préstamos e incorporar la eficiencia energética en sus objetivos comerciales. Comuníquese con un experto en préstamos de TMC Financing hoy.
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