Si el clima actual de préstamos para pequeñas empresas fuera el clima, el pronóstico sería soleado y templado. Aunque los propietarios de pequeñas empresas que estén pensando en obtener financiación este año pueden no estar muy contentos al ver que las tasas de interés suben ligeramente, esa es una mejor noticia de lo que parece. El aumento de las tasas es una señal de una economía saludable, y nada es mejor para las pequeñas empresas o el financiamiento de las pequeñas empresas que eso.
Aumentan los préstamos bancarios a las pequeñas empresas
Desde una perspectiva histórica, Tasas de interés de 2018 no son altos; de hecho, fueron mucho más altos durante la mayor parte del período comprendido entre 1966 y 2001. Pero el aumento de las tasas de interés significa que los bancos están más ansiosos por prestar dinero, porque es más rentable para ellos hacerlo. Además, la reciente relajación de la regulación financiera facilita los préstamos a los bancos.
Como resultado, los grandes bancos aprobaron un récord de 25.1% de solicitudes de préstamos para pequeñas empresas en 2017, según el Índice de préstamos para pequeñas empresas Biz2Credit, y la tasa de aprobación ha seguido aumentando, alcanzando 25,5% en febrero de 2018. Mientras tanto, los bancos pequeños aprobaron más de 49% de solicitudes en diciembre de 2017, y esa cifra también subió algunos puntos básicos en los meses siguientes. Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) también alcanzó un récord de $5 mil millones en el año fiscal 2017.
Los prestamistas alternativos mostraron resultados financieros en su mayoría pobres en 2017, apenas manteniéndose firmes con una tasa de aprobación que ronda los 56.7%. El director ejecutivo de Biz2Credit, Rohit Arora, una voz destacada y autorizada en la industria de préstamos para pequeñas empresas, los ve continuar su declive en 2018. Pero la situación puede cambiar, al menos para algunos. El principal prestamista en línea OnDeck, que se asoció con el banco JPMorgan Chase para formar Chase Business Quick Capital, experimentó pérdidas en los primeros tres trimestres de 2017, pero volvió a la rentabilidad en el cuarto trimestre. Es ahora prediciendo “Las originaciones [préstamos otorgados] crecerán a tasas de dos dígitos” en 2018.
Otros indicadores alentadores para los propietarios de pequeñas empresas incluyen un índice de confianza del consumidor en alza de 130,80 en febrero de 2018, superando las expectativas de los analistas y alcanzando el nivel más alto desde noviembre de 2000. El índice influyente, basado en una encuesta mensual realizada por una agencia independiente conocida como The Confidence Board, es cuidadosamente estudiado por economistas gubernamentales y otros. Se considera un buen indicador de la disposición de los consumidores a gastar dinero, entre otras cosas. El gasto del consumidor representa alrededor de 70% de la actividad económica en los Estados Unidos.
Entonces, incluso si el crédito es algo más caro en 2018, cada vez es más fácil asegurar el financiamiento. Las tasas crecientes están sin embargo, es una buena razón para hacer arreglos financieros lo antes posible. Una excelente manera de hacerlo es mediante el programa de préstamos 504 de la SBA.
Préstamos 504 de la SBA para financiar pequeñas empresas
El programa de préstamos 504 de la Small Business Administration (SBA) proporciona crédito accesible y asequible a los propietarios de pequeñas empresas que buscan expandir sus negocios. Un préstamo 504 se puede utilizar para:
- comprar terrenos o edificios
- construir, mejorar o mejorar edificios
- comprar equipo con una vida útil de diez años o más
- refinanciar deuda convencional
El programa de préstamos 504 se asocia con una organización sin fines de lucro Empresa de desarrollo certificada (CDC) como TMC Financing con un prestamista convencional. Fomenta el otorgamiento de préstamos por parte de prestamistas convencionales (bancos y cooperativas de crédito) al otorgarles la posición de primer gravamen, lo que brinda condiciones de bajo riesgo para el préstamo. Un préstamo 504 tiene tres partes:
- El primero es un préstamo de un prestamista convencional por 50% del costo total del proyecto. El monto y las condiciones de ese préstamo se determinan por separado y se convierte en la primera hipoteca. TMC puede ayudar a encontrar al prestatario con el socio bancario perfecto para este préstamo, si así lo solicita.
- El CDC facilita un préstamo de la SBA por separado de 40% del total, hasta $5 millones, a una tasa fija por debajo del mercado. Proyectos de fabricación o proyectos elegibles para la SBA Programa de energía verde puede recibir hasta $5.5 millones. Esta es la segunda hipoteca.
- Luego, el prestatario aporta 10% al préstamo como pago inicial. Ciertos tipos de instalaciones se clasifican como propiedades de un solo propósito por la SBA y requieren un pago inicial de 15%. Estos incluyen negocios como hoteles, estaciones de servicio, instalaciones médicas y viñedos y bodegas.
El préstamo 504 tiene un plazo de 10 o 20 años, y próximamente una opción de 25 años. Está totalmente amortizado (por lo que no hay pagos globales).
El proceso de préstamo puede acelerarse precalificación para un préstamo 504 lo antes posible. Los únicos documentos requeridos para precalificar para un préstamo 504 son:
- Tres años de declaraciones de impuestos personales y comerciales
- Un estado financiero personal
- Finanzas provisionales
Los resultados de la precalificación suelen estar disponibles en 48 horas o menos. Pueden decirle al prestatario cuánto puede esperar recibir en un préstamo 504 y qué monto será necesario para el pago inicial. Financiar un préstamo 504 generalmente toma aproximadamente el mismo tiempo que recibir un préstamo bancario.
Aproveche este pronóstico suave y soleado y haga realidad sus sueños comerciales. El préstamo 504 ofrece opciones de financiación flexibles y rentables diseñadas para ayudar a que su pequeña empresa crezca. Merece una cuidadosa consideración cuando busca un préstamo comercial.
Puede obtener más información sobre el préstamo 504 en uno de Financiamiento TMC504 expertos en préstamos. TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.
- Uso del programa de energía verde de la SBA para aumentar el financiamiento comercial - abril 18, 2023
- ¿Qué es una empresa de desarrollo certificada? - mayo 12, 2022
- Convierta la equidad atrapada en bienes raíces en efectivo con el programa 504 de la SBA - 23 de abril de 2020