El uso de algunos de sus propios fondos para financiar su nueva pequeña empresa da una buena impresión a los prestamistas al mostrar el alcance de su compromiso. Sin embargo, cuando su negocio esté más establecido, debe considerar todas sus opciones antes de decidir utilizar fondos personales en su negocio. En particular, el préstamo 504 de la Small Business Administration (SBA) ha ayudado a miles de empresas a financiar la expansión inmobiliaria, con pagos iniciales bajos y tasas de interés fijas.
¿De qué tipo de fondos personales estamos hablando?
Puede que ni siquiera piense que está utilizando fondos personales para financiar su negocio, pero “fondos personales” pueden significar muchas cosas. Hay diferentes formas de acceder a los fondos personales para usar en su negocio, y debe conocerlas todas:
Usando fondos que ya tienes. Esto incluye sus ahorros en efectivo, ahorros para la jubilación o equidad en su hogar para financiar su negocio. Si bien no tiene que preocuparse por las restricciones o calificaciones al acceder a estos fondos, la desventaja es que corre el riesgo de perder dinero o no tenerlo en un momento en el que lo necesita para otra cosa.
Usar crédito personal. Esto significa utilizar sus tarjetas de crédito personales para fines comerciales o solicitar un préstamo personal para financiar su negocio. Aquí también, tiene total libertad para usar el dinero o la mercancía como desee. Pero su riesgo se magnifica, ya que no solo está utilizando recursos a los que es posible que no pueda reemplazar o acceder más adelante, además arriesgarse con su calificación crediticia personal. Si las cosas van mal para su negocio, no solo perderá sus fondos personales, sino que también perderá su potencial crediticio personal, lo que hará que la situación sea aún más difícil de remediar.
Usar fondos de amigos y familiares. Puede obtener acceso a todos los fondos que necesita, y tal vez una gran cantidad de experiencia y conocimiento para acompañarlo, pero debe considerar el riesgo aquí. No solo está arriesgando su propio bienestar financiero, está arriesgando las finanzas de sus seres queridos y está arriesgando sus relaciones personales. Podrían ser mucho más difíciles de corregir de nuevo que cualquier revés financiero.
Si bien los tipos de fondos personales pueden diferir, todos comparten algunos inconvenientes:
- Son complejos. Ya sea que provenga de usted o de otra persona, el dinero puede inyectarse en una empresa como capital (compra de acciones) o deuda (un préstamo). Dado que la decisión tiene ramificaciones (especialmente en la época de impuestos), necesitará orientación profesional. Esto es especialmente cierto cuando incluye amigos y familiares en sus operaciones comerciales. Un acuerdo muy detallado es la mejor manera de evitar conflictos y garantizar el éxito.
- Tu crédito está en juego en cualquier caso. Aunque no esté obteniendo un préstamo de una institución financiera, su solvencia es impactado. Si necesita más financiamiento en el futuro, para este negocio o para cualquier otra cosa, un prestamista examinará de cerca su historial financiero y la deuda en la que ha incurrido a través del financiamiento personal.
- Todos sus recursos personales combinados pueden resultar muy pocos. Lo más probable es que sus fondos personales no igualen la cantidad de dinero que podría obtener de un préstamo convencional, como el préstamo 504 de la SBA. Esto significará atajos, equipo o mercadería de segundo nivel y un sueño que no se hará realidad.
Una forma de obtener una perspectiva útil sobre sus opciones de financiación es precalificar para préstamos comerciales.
La precalificación asegurará que usted sea elegible, le dirá para cuánto financiamiento puede calificar y cuáles son las expectativas de pago mensual. Usando un Empresa de desarrollo certificada (CDC) como Financiamiento TMC, puede obtener la precalificación para un préstamo 504 en 48 horas o menos, con solo unos pocos documentos:
- tres años de declaraciones de impuestos personales y comerciales
- un estado financiero personal
- finanzas provisionales
El rápido tiempo de respuesta para la precalificación no es la única razón por la que los dueños de negocios buscan un préstamo 504 en los EE. UU. La flexibilidad del préstamo significa que puede usarse para financiar muchas cosas en las que de otra manera podría gastar fondos personales, tales como:
- comprar terrenos o edificios
- construir, mejorar o mejorar edificios
- comprar equipo con una vida útil de diez años o más
- refinanciar deuda convencional
El préstamo 504 es administrado por un CDC y los préstamos se otorgan junto con un prestamista convencional que proporciona 50% del total. Su CDC facilita el préstamo de la SBA por hasta 40%, o $5 millones ($5.5 millones para proyectos de fabricación o si el proyecto incluye medidas de eficiencia energética), en un tasa fija por debajo del mercado. Usted proporciona 10% del costo del proyecto como pago inicial. Ciertos tipos de instalaciones se clasifican como propiedades de un solo propósito por la SBA y requieren un pago inicial de 15%. Estos incluyen negocios como hoteles, estaciones de servicio, instalaciones médicas y viñedos y bodegas.
El préstamo 504 tiene un plazo de 10, 20 o 25 años. Está totalmente amortizado (por lo que no hay pagos globales).
No tiene que financiar su negocio solo, y ciertamente no necesita depender de su propio dinero para hacerlo. El préstamo 504 está diseñado para ayudar a que su pequeña empresa crezca al proporcionar financiamiento accesible con opciones flexibles y rentables. Entonces, antes de echar mano a esa cuenta de ahorros o enviar ese plan de negocios a su cuñado, comuníquese con uno de Financiamiento TMC¡Expertos en préstamos 504!
TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.
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