Los préstamos 504 de la SBA ayudan a las pequeñas empresas a crecer cuando el crédito es escaso
Publicado en: Sacramento Bee
El desarrollador Byong Yu vio la oportunidad de modernizar un centro comercial que andaba pisándole los talones en Rancho Cordova y convertirlo en un motor económico y motor de trabajo en tiempos difíciles.
Yu tenía la visión y el historial de llevar a cabo su proyecto $21 millones de Koreana Plaza Market: había lanzado con éxito un centro minorista similar en Oakland. Pero necesitaba encontrar millones más en efectivo, una tarea difícil en esta era de escasez de crédito.
Ahí es donde entró el programa de préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Yu recibió un préstamo respaldado por la SBA de más de $3 millones que llevó su proyecto a la cima.
El programa 504 de la SBA no es nuevo, fue creado en 1980 para proporcionar financiamiento para empresas pequeñas y medianas en crecimiento, pero está ganando impulso tanto con los prestamistas como con los propietarios de empresas.
“Hay más rumores en la calle” sobre los préstamos, dijo Michael Curtin, oficial senior de desarrollo comercial de SAFE Credit Union, con sede en North Highlands, y experto en préstamos para pequeñas empresas. Las garantías federales de hasta el 90 por ciento sobre préstamos “facilitan la participación de los prestamistas. La exposición del banco es menor ”, dijo Curtin.
Las empresas encuentran atractivos los préstamos porque son a largo plazo y les permiten realizar un pago inicial del 10 por ciento.
Agregue un mercado de compradores para bienes raíces comerciales a la imagen, y es fácil ver por qué la actividad de préstamos 504 ha sido rápida en SAFE y otros prestamistas.
"Es un gran ejemplo de un proyecto que permite a una empresa que está creciendo y que tiene éxito para continuar expandiéndose y contratando a más personas", dijo Barbara Morrison, directora ejecutiva de la entidad crediticia del Área de la Bahía TMC Development, la empresa de desarrollo certificada que negoció el trato para Yu's Proyecto Koreana. Las empresas de desarrollo certificadas o CDC son corporaciones privadas certificadas y reguladas por la SBA para otorgar préstamos SBA 504 en un área geográfica específica. Hay aproximadamente 250 CDC en todo el país. Morrison, cuyo TMC Development es uno de los principales prestamistas 504 en el norte de California, Los Ángeles y Las Vegas, dijo que ha visto un aumento de la actividad de préstamos 504 en su empresa en aproximadamente la mitad desde el año fiscal 2010.
Para fines del año fiscal 2011 en septiembre, su empresa había otorgado 304 préstamos que dieron lugar a más de $706 millones en proyectos, dijo.
Y, en el caso de Yu, un préstamo que financia tanto la adquisición como la construcción, el programa 504 intervino donde otros prestamistas podrían no hacerlo, dijo Morrison.
“Eso es difícil de financiar hoy”, dijo. "Los prestamistas son reticentes". Pero el ambicioso proyecto de Yu avanza a toda velocidad. El martes, los trabajadores empuñaron sierras eléctricas y dirigieron a los excavadores de tierra dentro de lo que será un mercado coreano enormemente ampliado.
La huella del mercado se duplicará a 78,000 pies cuadrados desde sus 30,000 pies cuadrados actuales, una expansión que Yu dice que creará casi 90 empleos más.
Cuando la tienda abra, gran parte del espacio ampliado reflejará los gustos de la etnia Rancho Cordova, con una amplia selección de ofertas asiáticas, latinas y de Europa del Este.
En su oficina con vista al piso del mercado de Koreana, la voz de Yu se eleva con entusiasmo mientras mira los planos. Habrá un patio de comidas de 17,000 pies cuadrados; 7,000 pies cuadrados dedicados a productos locales; un mercado de pescado vivo; una tortillería en el mercado; y una tienda de delicatessen al estilo de Europa del Este que presume será "la más grande del condado de Sacramento". Yu espera que la expansión se complete en marzo de 2012.
“Quiero un lugar de reunión donde esté sucediendo algo. Eso es lo que intento hacer aquí. Necesitamos intercambiar nuestra cultura alimentaria ”, dijo Yu, quien emigró a los Estados Unidos desde Corea en 1977.“ La gente ya no solo compra comida, también compra por placer. Quiero presentarles la comida asiática a europeos y estadounidenses; Comida europea para los coreanos ".
El préstamo financió un pago inicial del 16 por ciento en el proyecto y puso las ruedas en marcha para la expansión, dijo Yu. Admite que existen riesgos al expandirse en una economía en recesión, pero cree que es el momento adecuado para hacer crecer su negocio.
“Hay mucho riesgo, pero soy un hombre de negocios. Si no corro el riesgo, nunca va a suceder ”, dijo. “Mucha gente piensa 'Es una mala economía, un mal momento', pero este es un buen momento. Los compradores buscan un lugar para ahorrar dinero ".
Ese pensamiento parece estar impulsando el tráfico 504 en toda la región, dijo el director del distrito de Sacramento de la SBA, Jim O'Neal. Aunque el número de préstamos 504 otorgados en el distrito se redujo ligeramente año tras año, los préstamos aumentaron "significativamente en dólares", dijo.
La SBA de Sacramento otorgó 134 préstamos en su año fiscal 2011, que finalizó el 30 de septiembre, nueve menos que el año fiscal anterior. Pero su total de $79.14 millones superó los $62.8 millones de 2010 y representa años consecutivos de crecimiento en dólares totales de préstamos.
James Bryant, subdirector de la SBA de Sacramento, dijo que el aumento en el total de dólares de préstamos “se atribuye a una economía algo mejorada, precios atractivos en edificios disponibles para comprar y cambio de compradores más pequeños a firmas más experimentadas que sobrevivieron a la recesión, han comenzado a expandirse y necesitan instalaciones más grandes ".
Esas son buenas noticias, dijo O'Neal. Las empresas están invirtiendo en edificios y equipos a largo plazo.
"Muestra que el mercado se está recuperando", dijo O'Neal. “Con menores precios e intereses inmobiliarios, las empresas están aprovechando las tarifas para consolidar la actividad”. Y, agregó O'Neal, "hay muchos acuerdos en trámite".