¿Hay préstamos de la SBA para guarderías?

La guardería infantil se ha convertido en un campo próspero. Está impulsado por una conciencia cada vez mayor de la importancia de las experiencias de la vida temprana, así como por factores económicos como la creciente necesidad de profesionales jóvenes y la reducción de programas de servicios sociales.

Con una simple investigación de mercado, los dueños de negocios pueden encontrar oportunidades de expansión ya sea en sus ubicaciones actuales o abriendo ubicaciones adicionales. Esto hace que las opciones de financiamiento proporcionadas por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) sean aún más importantes.

Encontrar financiación para guarderías

La SBA Small Business Development Center cita datos que muestran que el mercado de guarderías de EE. UU. valía hasta $48.9 mil millones en 2017 con más de 800,000 centros en todo el país. Se espera que el mercado crezca 1.9% anualmente hasta 2021, mientras que el número de guarderías aumentará 1.2%. Se espera que el empleo en el campo crezca en 5% entre 2014 y 2024, una cifra que está en consonancia con el crecimiento medio del empleo.

El propietario de un negocio necesita conocer la demografía de su mercado local para evaluar las necesidades presentes y futuras del mercado de las guarderías. Los barrios con familias jóvenes son centros de demanda de guarderías infantiles. El propietario de un negocio que busca expandirse debe considerar los requisitos de zonificación y licencia, así como la competencia local.

En el extremo superior del mercado, la educación es un componente importante de la atención incluso en las edades más tempranas. Las franquicias son muy visibles en este segmento de mercado. Seis de los Entrepreneur Top 500 franquicias son cadenas de puericultura. Estos suelen enfatizar los aspectos educativos y de desarrollo de la guardería. La inversión necesaria para abrir una de estas empresas oscila entre aproximadamente $250,000 y más de $6 millones. Las cifras comparativamente altas sirven para enfatizar cuánto se ha diferenciado la guardería del "cuidado de niños".

Hay abundantes recursos informativos disponibles para los dueños de negocios en el campo de las guarderías. Además de los recursos de la SBA, Consciente del cuidado infantil, un proyecto del Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU., proporciona materiales de referencia localizados y consejos detallados para propietarios de empresas. La misma agencia Oficina de cuidado infantil es una valiosa fuente de información sobre las regulaciones federales y los requisitos de licencia, así como oportunidades de financiamiento para los operadores de guarderías, como subvenciones para atender a familias de bajos ingresos.

Financiamiento para guarderías

La expansión de un negocio de guarderías podría tomar varias formas. Los materiales didácticos actualizados y las instalaciones limpias y de aspecto fresco son importantes para mantener la competitividad, por lo que a menudo se necesitan mejoras en los edificios y los equipos. También es habitual la ampliación de locales o la construcción de nuevos centros. Por tanto, los préstamos para la construcción son utilizados por los operadores de guarderías, además de los préstamos hipotecarios.

Los bancos generalmente no buscan prestatarios activamente en la industria de las guarderías y brindan financiamiento solo a los solicitantes mejor calificados. Los franquiciadores a menudo tienen prestamistas externos que tienen una relación con los que pueden proporcionar financiamiento a los nuevos franquiciados.

Ofertas de una empresa financiera financiamiento a solicitantes con buenos puntajes crediticios con pago inicial de 25-35%, plazos de 3 a 10 años y amortización de 15 a 30 años (es decir, con pagos globales). Otros sugieren métodos de financiación como el factoraje y los adelantos en efectivo para comerciantes.

Los préstamos SBA 504 y 7 (a) también están disponibles para expansiones de guarderías, y son algunas de las mejores opciones de expansión. El préstamo 7 (a) ofrece financiamiento totalmente amortizado con plazos de hasta 25 años a tasas ligeramente superiores a la tasa preferencial. El préstamo 7 (a) a menudo requiere pagos iniciales mayores que el préstamo 504.

Un préstamo 504 se puede utilizar para:

  • comprar terrenos o edificios
  • construir, mejorar o renovar edificios
  • comprar equipo con una vida útil de diez años o más
  • refinanciar deuda convencional

Esto significa que se puede aplicar a la mayoría de las necesidades de los propietarios de negocios de guarderías a medida que se expanden. El programa de préstamos 504 se asocia con una organización sin fines de lucro Empresa de desarrollo certificada (CDC) como TMC Financing con un prestamista convencional para otorgar un préstamo en tres partes:

  • El primero es un préstamo de un prestamista convencional, un banco o una cooperativa de crédito, por al menos 50% del monto total del proyecto. El monto y las condiciones de ese préstamo se determinan por separado y se convierte en la primera hipoteca. TMC puede ayudar a encontrar al prestatario con el socio bancario perfecto para este préstamo, si así lo solicita.
  • El CDC facilita un préstamo de la SBA por separado de 40% del total, hasta $5 millones, a una tasa fija por debajo del mercado. Proyectos elegibles para la SBA Programa de energía verde puede recibir hasta $5.5 millones. Esta es la segunda hipoteca.
  • Luego, el prestatario aporta 10% al préstamo como pago inicial.

El préstamo 504 tiene un plazo de 10 años, 20 años y un nuevo plazo de 25 años. Está totalmente amortizado (por lo que no hay pagos globales).

La incorporación de medidas de eficiencia energética en la construcción de nuevos locales genera oportunidades de financiamiento para el prestatario a través del Programa de energía verde. Para calificar para el programa, un proyecto puede:

  • Compre o construya un edificio que consuma 10% menos energía que su ubicación actual
  • Realice mejoras en el edificio que posee para consumir 10% menos energía, o compre el edificio que ahora alquila y hágalo
  • Compre o construya un edificio que produzca 10% de la energía que consume o que produzca combustible para reducir el consumo de combustibles fósiles, o compre equipo para hacerlo en su ubicación actual

El Programa de Energía Verde fomenta la conservación de energía y el uso de energía renovable aumentando la porción de la SBA del préstamo 504 de $5 millones a $5.5 millones y permitiendo al prestatario financiar múltiples proyectos. El límite de financiamiento total del Programa de Energía Verde de la SBA es $16.5 millones. La incorporación de energía verde en su guardería no solo le proporcionará financiación adicional, sino que le ayudará a destacarse frente a la competencia como una institución con visión de futuro y consciente de la salud.

El préstamo 504 brinda financiamiento accesible con opciones flexibles y rentables diseñadas para ayudar a que su pequeña empresa crezca. Los dueños de negocios que buscan expandir sus negocios deben considerarlo cuidadosamente.

Puede obtener más información sobre el uso del préstamo 504 para la expansión de una guardería en uno de Financiamiento TMC504 expertos en préstamos. TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.

 

Barbara Morrison, defensora local de pequeñas empresas y líder cívica, fundó su primera empresa TMC Financing en 1981. TMC es una empresa de desarrollo certificada que proporciona financiación de bienes raíces comerciales a propietarios de pequeñas empresas a través del Programa de préstamos 504 de la SBA. TMC se ubica constantemente entre las principales empresas de desarrollo certificadas a nivel nacional y ha financiado proyectos por valor de más de $9 mil millones en California y Nevada. Cerca de 5.000 pequeñas empresas se han beneficiado de este financiamiento, lo que ha dado lugar a la creación de unos 50.000 puestos de trabajo. TMC es también el prestamista hotelero número 1 de la SBA 504 en los Estados Unidos. Barbara también es la fundadora de Working Solutions, un microcrédito del Área de la Bahía cuya misión es proporcionar a los microempresarios, en particular a las personas de bajos ingresos, las mujeres y las minorías, el acceso al capital y los recursos que necesitan para iniciar un negocio exitoso.
Barbara Morrison