Los clientes de TMC Financing Caffe Roma Coffee Roasters y Ritual Coffee Roasters tienen más en común que su amor por el grano: ambos utilizaron el programa SBA 504 para satisfacer sus necesidades de expansión y revitalización..
En 1995, Barbara Morrison, fundadora de Financiamiento TMC, sabía que se acercaba una marea a San Francisco. Los valores de las propiedades aumentaban, las corporaciones se expandían y las pequeñas empresas comenzaban a sentir la presión de estar en una de las ciudades más habitables de los EE. UU. Con su amplia experiencia en finanzas de pequeñas empresas, Morrison llevó su misión de preservar las comunidades locales a los San Francisco calles, impactando los paisajes comerciales del Área de la Bahía.
TMC Financing ayudó a sus clientes a aprovechar un programa de préstamos ofrecido por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) llamado Programa de préstamos SBA 504. El préstamo 504 está diseñado específicamente para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a financiar bienes raíces comerciales y otros activos fijos, con tipos de interés fijos a largo plazo por debajo del mercado.
A lo largo de los años, TMC Financing se ha convertido en un recurso del Área de la Bahía al brindar a las empresas pequeñas y locales la oportunidad de luchar por la expansión, el éxito y la permanencia en sus vecindarios de origen a través de la compra de sus edificios.
Una de esas empresas que se convirtió en una de las primeras beneficiarias del programa de préstamos 504 de la SBA fue Caffe Roma, que se conectó con Morrison y TMC Financing a principios de la década de 1990.
Tostadores de café Caffe Roma
Caffe Roma estaba fundada en 1977 en North Beach, San Francisco por Sergio Azzollini, quien trajo consigo de Italia un profundo amor por el café y el tostado de café. Vio la oportunidad de ofrecer una experiencia de café refinada y cuidadosamente elaborada a sus clientes, lo que condujo al éxito empresarial y, en última instancia, a la necesidad de expandirse.
En 1995, Azzollini recibió financiamiento a través del Programa de Préstamos 504 de la SBA y pudo expandir su instalación de tostado al área de South of Market (SOMA) de San Francisco con un pago inicial bajo y un plazo de 20 años por debajo del mercado. A partir de ahí, pudo agregar personal, mejorar su producción y eventualmente agregar ventas de café al por mayor a su lista de servicios. Caffe Roma continúa brindando una experiencia de café única de varios pasos a los residentes y negocios de San Francisco, ahora como una empresa familiar multigeneracional.
Tostadores de café rituales
Eileen Hassi Rinaldi abrió Tostadores de café rituales en la calle Valencia en 2005, y se convirtió de la noche a la mañana con sus únicos y delicados asados, así como con sus métodos de extracción. En poco tiempo, Rinaldi se estaba expandiendo, agregando cinco ubicaciones más en solo 14 años y atendiendo a varios clientes más a través de sus conexiones mayoristas.
Recientemente, Rinaldi se dio cuenta de que necesitaba espacio adicional para tostar, administrar y almacenar, por lo que se acercó a TMC para obtener financiamiento para una nueva ubicación. Al utilizar el Programa 504 de la SBA, Rinaldi pudo comprar un edificio industrial de 7,400 pies cuadrados en el Distrito de la Misión por $3.8 millones. La propiedad es más grande de lo que necesitan en este momento, por lo que arrendarán 35% del edificio al vendedor, una oportunidad para aumentar el flujo de efectivo mensual. Con su segunda compra en The Mission, Ritual está plantando raíces profundas en la comunidad que llama hogar.
Cómo el programa de préstamos 504 de la SBA ayuda a las pequeñas empresas
El programa de préstamos SBA 504 proporciona financiamiento para pequeñas empresas parcialmente garantizado por el gobierno (la Administración de Pequeñas Empresas). La SBA no emite directamente el préstamo, sino que el financiamiento proviene de una red extendida de instituciones financieras aprobadas por la SBA. Debajo Préstamos CDC / 504, la SBA ofrece dinero para que las empresas compren bienes raíces, maquinaria y equipo nuevos o realicen mejoras como jardinería. Además, si necesita renovar su oficina o instalación existente, puede ser elegible para el financiamiento 504.
Finalmente, la estructura de los préstamos SBA 504 permite a los dueños de negocios retener más liquidez mientras solo tienen que proporcionar el activo que están comprando como garantía. Para la mayoría de los préstamos 504 de la SBA, solo se requiere un pago inicial de 10%, y el préstamo a menudo se amortiza por completo en 25 años.
Por qué el programa de préstamos 504 de la SBA funcionó para Caffe Roma y Ritual
Tasas de interés fijas a largo plazo
El programa SBA 504 permite a los prestatarios financiar la compra de su propiedad comercial con tarifas fijas a largo plazo por debajo del mercado. Tasas de interés. En última instancia, los prestatarios 504 pueden protegerse contra el aumento de las tasas de interés y estabilizar sus costos de ocupación durante toda la vigencia del préstamo. Los dueños de negocios que conocen sus costos de ocupación pueden presupuestar y enfocarse más fácilmente en el crecimiento financiero futuro.
No se necesitan garantías adicionales
La única garantía que necesita un prestatario es el activo que está comprando.
Sin pagos globales
Cuando un préstamo de bienes raíces comerciales implica un pago global, esto significa que el prestatario tendrá que pagar una gran suma al final del plazo del préstamo O refinanciar el préstamo. NO con el préstamo 504: los prestatarios evitan este requisito por completo.
Financiamiento de equipos
Además de la adquisición de propiedad comercial, el programa de préstamos 504 de la SBA también permite a los propietarios de negocios equipo financiero y otros activos fijos, tales como enseres, muebles y maquinaria con una vida útil de al menos 10 años.
Cómo calificaron
Uno de los mejores aspectos del programa 504 es que casi todas las empresas con fines de lucro son elegibles. Sin embargo, la empresa debe ocupar al menos el 51 por ciento del edificio. Si el financiamiento es para la construcción de un nuevo edificio, el negocio debe ocupar el 60 por ciento del edificio..
Cómo obtener su paquete de préstamos personalizado de 504 Expertos
El préstamo 504 de la SBA se administra a través de prestamistas sin fines de lucro basados en misiones, también conocidos como CDC, como Financiamiento TMC. La misión de un CDC es ayudarlo a emparejarlo con el producto de préstamo que mejor respaldará su crecimiento, obtendrá el éxito a largo plazo y creará un impacto positivo en su comunidad. En última instancia, los CDC guían a los propietarios de empresas a lo largo de todo el proceso de préstamo y actúan como defensores del propietario durante la vigencia del préstamo. Los CDC pueden proporcionar un análisis de precalificación a los propietarios de pequeñas empresas, para que conozcan su poder adquisitivo y puedan actuar con rapidez cuando encuentren la oportunidad adecuada. Una carta de precalificación puede darle una ventaja sobre otras ofertas. En el competitivo mercado del Área de la Bahía, esto puede hacer o deshacer un trato. TMC puede completar una carta en 48 horas
Acerca de la financiación de TMC
Financiamiento TMC es uno de los CDC de primer nivel del país y un prestamista certificado de primer nivel con la SBA. Si está pensando en comprar su propia propiedad comercial, hable con uno de nuestros expertos locales en préstamos 504. Independientemente de dónde se encuentre en el proceso, ya sea que haya elegido un edificio o simplemente esté escuchando sobre la opción 504 por primera vez,Financiamiento TMC puede ayudarlo a guiarlo a través de los siguientes pasos, desde el proceso de precalificación hasta la duración de su préstamo.