Como su nombre lo indica, los préstamos de la SBA (Small Business Administration) son Orientado a pequeñas empresas que buscan una forma asequible y accesible de obtener financiación para su negocio. Los préstamos de la SBA tienen términos atractivos y, por lo general, son mucho mejores.s que el préstamo convencionals. Sin embargo, lo que puede ser menos conocido es cómo se puede utilizar un préstamo de la SBA. A menudo escuchamos la pregunta, ¿se puede usar un préstamo de la SBA para comprar bienes raíces?
La respuesta es simple - sí.
El préstamo 504 de la SBA fue específicamente diseñado para ayudar a las pequeñas empresas en crecimientoes expandirse comprando activos fijos como bienes raíces. La mayor estipulación es que la propiedad inmobiliaria debe ser utilizada por el negocio, una regla que se aplica para mantener la integridad del programa. Una empresa debe ocupar al menos 50% del edificio para calificar para el 504 programa, o 60% para edificios de nueva construcción. La mayoría de las empresas que operan con fines de lucro son elegibles Mientras planean ocupar el edificio.
Si bien los bienes raíces son el uso más común del préstamo 504, también se pueden utilizar para:
- comprar terrenos o edificios
- construir, actualizar o renovar edificios
- compra equipo con una vida útil de diez años o más
- refinanciar deuda convencional
La estructura de préstamos SBA 504
La Préstamo 504 socios del programa una organización sin fines de lucro Empresa de desarrollo certificada (CDC) como Financiamiento de TMC con una conv.prestamista internacional para proporcionar un préstamo en tres partes:
- Primera hipoteca de un prestamista convencional por al menos 50% del monto total del proyecto. El monto y las condiciones de ese préstamo se determinan por separado. TMC puede ayudar a igualar a prestatario con el socio bancario perfecto para este préstamo, si deseado.
- El CDC facilita un préstamo de la SBA por separado de 40% del total, hasta $5 millones, a una tasa fija por debajo del mercado. Fabricantes opproyectos que implementan eficiencias verdes puede recibir hasta $5.5 millones. Esta es la segunda hipoteca.
- Tel prestatario/propietario de un pequeño negocio aporta 10% al préstamo como pago inicial.
Esta estructura 50-40-10 es el escenario más común, sin embargo, ciertas instancias pueden requerir un pago inicial del 15 por ciento del prestatario, como si el negocio es una empresa nueva o si la propiedad que se está adquiriendo se considera una propiedad de un solo uso.
La Bajo abajo el pago es uno de los mayores atractivos del programa. Con la baja inyección del préstamo, las empresas retienen un valioso capital de trabajo para los costos operativos. También se pueden financiar renovaciones y costos blandos, lo que permite fo fmayores ahorros en efectivo. El préstamo 504 también tiene un largo plazo de hasta 25 años, totalmente amortizado, por lo que no hay pagos globales.
¿Por qué comprar bienes raíces?
Comprar bienes raíces para su negocio con un préstamo de la SBA es un movimiento inteligente y hábil para el propietario de un negocio. Hay muchos beneficios tanto para el propietario como para la empresa.
GRAMOen estabilidad y tranquilidad. Los dueños de negocios pueden operar conocimiento que nunca perderán el precio de su edificio. La compra de bienes raíces protege a los dueños de negocios contra aumentos o desplazamientos de alquiler que puedan resultar del aumento del valor de las propiedades y una mayor competencia en el mercado inmobiliario.
Ganar equidad. Equidad que proviene de la compra bienes raíces se puede monetizar para financiar una mayor expansión de a negocio, o se puede utilizar para a estrategia de jubilación. Los propietarios de pequeñas empresas se preocupan principalmente por hacer crecer su negocio y tienden a invertir la mayor parte de sus ganancias en el negocio, en lugar de pagarse un gran salario o ahorrar para su propio futuro. Alquilar su edificio, o venderlo, una vez que se jubile, puede proporcionar un ahorro sustancial para la jubilación.
Benefíciese de las mejoras. La mayoría de los dueños de negocios necesitan actualizar o mejorar el espacio que ocupan. Con el alquiler, su arrendador obtiene esos beneficios. Poseer el edificio yyNuestras inversiones lo impactan positivamente a usted, no a su arrendador.
Aprende más
Puede obtener más información sobre el uso del préstamo 504 de uno de los expertos en préstamos 504 de TMC Financing. TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través de la Préstamo 504 proceso. Comuníquese con Financiamiento de TMC hoy.