Como propietario de un negocio que busca un préstamo de bienes raíces comerciales, puede parecerle que hay una gran cantidad de diferentes tipos de préstamos, cada uno con condiciones únicas. Esto se debe a que estos préstamos suelen estar destinados a una variedad de usos y prestatarios, y solo algunos de ellos tienen la flexibilidad de solicitarlos a la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas. Para ayudarlo a navegar por el amplio mundo de los préstamos, aquí hay una comparación concisa de los tipos más comunes de préstamos disponibles y una breve descripción de cada uno de ellos como una guía conveniente.
Comparación de préstamos inmobiliarios comerciales
Las condiciones del préstamo pueden diferir según su calificación crediticia, la calificación crediticia de su negocio, el tipo de propiedad inmobiliaria o negocio que está financiando, el tamaño y plazo del préstamo y la tasa preferencial, por ejemplo. También varía según el prestamista y el tipo de préstamo, como muestra este cuadro:
| Tipo de préstamo | Préstamo a valor | Tasa de interés | Término |
| SBA 504 | 85-90% | 4.63% | 10-20 (25) años |
| SBA 7 (a) | 80-85% | 6.75-9.25% | 20-25 años |
| Prestamista convencional | 70-80% | 4-7% | 5-10 años (hasta el pago global) |
| En línea | 70-80% | 8-12% | 0,5-6 años |
| Compañía financiera | 70-75% | 4.40-4.82% | > 25 años |
| Construcción | 60-80% | 5.50-6.50% | 1-1,5 años |
| Conducto (CMBS) | 70-75% | 4.30-5.20% | > 30 años |
| Dinero duro | 50-55% | 10-18% | 0,5-3 años |
| USDA Business | 60-80% | 5.25-9.25% | > 30 años |
SBA 504. Esto El programa de préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) se asocia con prestamistas convencionales para brindar a los propietarios de negocios financiamiento asequible para comprar bienes raíces y equipos con una larga vida útil. La tasa de préstamo 504 sigue vagamente las tasas de emisión del Tesoro y es consistentemente más baja que las tasas del mercado.
SBA 7 (a). La SBA proporciona suscripción para que los prestamistas convencionales emitan estos préstamos de hasta $5 millones. Las tarifas de la SBA 7 (a) están vinculadas a las tarifas del mercado y pueden ser fijas o variables.
Prestamista convencional. Los bancos comerciales y las uniones de crédito son los prestamistas más selectivos y generalmente tienen pagos globales en sus préstamos. Sus tarifas pueden ser fijas o variables. Las tasas que reciben los clientes más importantes de los bancos más importantes se controlan de cerca y se compilan en la tasa "preferencial", que tiene un impacto tremendo en el mercado en general.
En línea. Los prestamistas no bancarios en línea ofrecen tasas menos ventajosas que los prestamistas convencionales, pero prestan más fácilmente y, a menudo, proporcionan fondos con mayor rapidez. Sus tarifas también siguen la tarifa del mercado.
Compañía financiera. Las empresas financieras pueden especializarse en industrias específicas (hoteles, unidades de almacenamiento o franquicias, por ejemplo) y mostrar diversos grados de selectividad. Sus tasas pueden mostrar un alto grado de variación.
Construcción. Los bancos proporcionan préstamos para la construcción. Proporcionan dinero a corto plazo para el proyecto de construcción. El dinero se pone a disposición según sea necesario y solo se cobran intereses sobre el dinero desembolsado. Las tasas tienden a estar en el extremo superior del margen de tasas de los prestamistas convencionales.
Conducto. También conocido como valores respaldados por hipotecas comerciales (CMBS). El prestamista vende estos préstamos a los inversores como valores. Generalmente tienen muy buenas tasas, pero solo están disponibles para grandes prestatarios.
Dinero duro. Se trata de préstamos a corto plazo y de alto precio que suele proporcionar un prestamista privado y que se utilizan como medida provisional (cuando se denominan préstamos “puente”) o como último recurso. Las tasas de los préstamos de dinero duro comienzan un pequeño porcentaje por encima del límite superior de la tasa de mercado.
Comercio e industria del USDA. Estos préstamos están garantizados por la agencia federal y están disponibles para su uso en "cualquier área que no sea una ciudad o pueblo con una población de más de 50.000 habitantes". Las tarifas se negocian individualmente y pueden incluir pagos de intereses únicamente durante los primeros años.
Una mirada más cercana al programa de préstamos 504 de la SBA
El préstamo 504 es una de las fuentes de financiación más accesibles y atractivas para el propietario de un negocio. Como muestra el gráfico, presenta una alta relación préstamo-valor (es decir, un pago inicial bajo), intereses bajos y plazos largos. Un préstamo 504 se puede utilizar para:
- comprar terrenos o edificios
- construir edificios
- comprar equipo con una vida útil de diez años o más
- mejorar, actualizar o renovar edificios
- refinanciar deuda convencional
El programa de préstamos 504 se asocia con una organización sin fines de lucro Empresa de desarrollo certificada (CDC) como TMC Financing con un prestamista convencional para otorgar un préstamo en tres partes:
- El primero es un préstamo de un prestamista convencional por al menos 50% del monto total. Usted y ese prestamista determinan el monto y las condiciones de ese préstamo, que se convierte en su primera hipoteca. Si aún no tiene un prestamista convencional, TMC puede ayudarlo a encontrar el socio bancario perfecto para este préstamo.
- Su CDC facilita un préstamo de la SBA por separado de 40% del total, hasta $5 millones, a una tasa fija por debajo del mercado. Puede recibir hasta $5.5 millones para proyectos de fabricación o proyectos elegibles para la SBA Programa de energía verde. Esta será su segunda hipoteca.
- Luego, usted, el prestatario, contribuirá con 10% al préstamo como pago inicial. Ciertos tipos de instalaciones se clasifican como propiedades de un solo propósito por la SBA y requieren un pago inicial de 15%.
Los únicos documentos requeridos para precalificar para el préstamo de la SBA son:
- Tres años de declaraciones de impuestos personales y comerciales
- Un estado financiero personal
- Finanzas provisionales
Precalificación El préstamo anticipado también puede acelerar considerablemente el proceso de solicitud y le da una buena idea de cuánto puede esperar obtener.
Puede obtener más información sobre el programa de préstamos 504 en uno de Financiamiento TMC504 expertos en préstamos. TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.
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