Hay muchas razones para considerar refinanciar un préstamo comercial anterior. Es posible que se acerque un pago global, que espere aprovechar las bajas tasas de interés de bienes raíces comerciales actuales o que necesite liberar algo de capital atrapado para gastos comerciales. Dependiendo de cuándo obtuvo su primer préstamo, podría ahorrar una cantidad considerable de dinero mediante la refinanciación.
Para aprovechar al máximo la oportunidad de refinanciamiento, debe comparar precios para obtener el mejor trato posible. Esta guía completa de programas de refinanciamiento de préstamos comerciales es un primer paso perfecto en su investigación de refinanciamiento.
¿Dónde se puede asegurar la refinanciación de préstamos comerciales?
Es importante darse cuenta de que no tiene que refinanciar su préstamo con la misma organización con la que obtuvo el préstamo originalmente, incluso si ellos quisieran que usted lo creara. Aquí hay algunos otros tipos de instituciones que puede buscar para opciones de refinanciamiento.
Bancos. Ya sea que esté obteniendo un préstamo o refinanciando, los bancos comerciales son generalmente los prestamistas convencionales más selectivos con las mejores ofertas. Variables como la solvencia crediticia, la antigüedad de la empresa, los ingresos y el tamaño del préstamo pueden afectar la tasa del préstamo. Los bancos pueden ofrecer un préstamo a valor (LTV) comparativamente alto, que es el porcentaje del valor total de la propiedad hipotecada. Una tasa LTV más alta significa un pago inicial más bajo. Los préstamos de refinanciamiento de los bancos a menudo tienen pagos globales.
Corredores de préstamos. Los corredores comparan ofertas de bancos y fuentes no bancarias. Estas otras fuentes pueden incluir compañías o instituciones financieras como fondos de pensiones y compañías de seguros de vida. Pueden ofrecer decisiones y financiación más rápidas que los bancos, pero sus condiciones son, en general, algo peores de las que podría encontrar en un banco por su cuenta.
Prestamistas en línea. Estos prestamistas suelen tener estándares crediticios más indulgentes pero condiciones menos atractivas. Los prestamistas en línea a menudo son financiados por inversores, a quienes se les exige que produzcan un cierto nivel de rentabilidad, lo que eleva el precio del crédito para el prestatario.
Prestamistas de dinero duro. Estos prestamistas basan sus decisiones exclusivamente en el valor de la propiedad del prestatario, sin tener en cuenta la solvencia personal del prestatario. Este tipo de préstamo se utiliza a menudo como un "préstamo puente" o como una solución provisional entre los desembolsos de fondos de otras fuentes. En caso contrario, se trata de un préstamo de última instancia, ya que sus condiciones son las menos favorables para el prestatario, con altos intereses y bajo LTV. Si un préstamo de dinero fuerte tiene que usarse para refinanciar un préstamo de bienes raíces comerciales (por un prestatario que enfrenta un pago global y no puede obtener un préstamo en otro lugar, por ejemplo), se puede suponer que el prestatario continuará buscando financiamiento. . El plazo de un préstamo de dinero fuerte es siempre muy corto, ya que está pensado como una solución a corto plazo y el costo del préstamo es demasiado alto para mantenerlo durante un período prolongado.
El préstamo de refinanciamiento 504 de la SBA. El préstamo 504 proporciona refinanciamiento con intereses bajos y LTV alto en comparación con las ofertas de la competencia y no tiene pagos globales. Empresas de desarrollo certificadas (CDC) como TMC Financing recomiendan esta opción a los prestatarios que esperan refinanciar.
Estas son las condiciones típicas para refinanciar préstamos de estas fuentes, a partir de enero de 2018:
| Velocidad | LTV | Término | Amortización | |
| Banco | 5% | > 80% | > 10 años | > 15 años |
| Corredor | 6-11% | > 75% | > 15 años | > 30 años |
| Prestamista en línea | 8-12% | > 80% | > 30 años | > 30 años |
| Dinero duro | 9-14% | > 55% | > 3 años | > 3 años |
| SBA 504 | 4.63% | > 90% | 10/20 años | 10/20 años |
Refinanciamiento de bienes raíces comerciales con el préstamo 504
Puede usar un préstamo 504 para refinanciamiento si al menos 85% del préstamo original se usó para propósitos elegibles, que son:
- comprar terrenos o edificios
- construir edificios
- comprar equipo con una vida útil de diez años o más
- mejorar, actualizar o renovar edificios
Un préstamo 504 siempre tiene tres partes y es facilitado por un CDC sin fines de lucro:
- un préstamo de un prestamista convencional por al menos 50% del monto total. Usted y ese prestamista determinan el monto y las condiciones de ese préstamo, que se convierte en su primera hipoteca.
- un préstamo de la SBA por separado de 40% del total, hasta $5.5 millones, a una tasa fija por debajo del mercado. Esta será su segunda hipoteca.
- el prestatario aporta al menos 10% de capital social al préstamo como pago inicial. Por lo general, la equidad de la propiedad refinanciada cubre este requisito.
El préstamo que se refinancia, o su última ronda de financiamiento, debe tener al menos dos años y no puede tener una garantía del gobierno (como préstamos de la SBA o del USDA). Puede refinanciar hasta 90% del valor actual de una propiedad elegible, o 85% si los gastos comerciales elegibles se refinancian al mismo tiempo. Puede obtener hasta 20% del valor de la propiedad en efectivo, que puede utilizar para gastos comerciales como costos operativos, salarios e inventario.
Puede obtener más información sobre el préstamo 504 y refinanciar su préstamo de bienes raíces comerciales en uno de Financiamiento TMC504 expertos en préstamos. TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.
- Uso del programa de energía verde de la SBA para aumentar el financiamiento comercial - abril 18, 2023
- ¿Qué es una empresa de desarrollo certificada? - mayo 12, 2022
- Convierta la equidad atrapada en bienes raíces en efectivo con el programa 504 de la SBA - 23 de abril de 2020