Un aspecto de ser propietario y operar una empresa que muchos pasan por alto, excluyendo al propietario de la pequeña empresa, por supuesto, es la cantidad de compras de equipos que pueden alterar su flujo de efectivo. Muchas empresas necesitan equipos actualizados, fiables y, a menudo, costosos para que su negocio funcione sin problemas. Afortunadamente, existe una solución para la financiación de equipos para propietarios de pequeñas empresas, al alcance de su mano.
El programa SBA 504 es una opción de financiamiento para pequeñas y medianas empresas. Fue creado por el Administración de Pequeños Negocios (SBA) para ayudar a que nuestras pequeñas empresas prosperen y se expandan. Muchas personas que conocen el Programa 504 probablemente también sepan que se usa comúnmente para la compra de bienes raíces. Sin embargo, un hecho menos conocido es que el préstamo 504 también se puede utilizar para financiación de equipos para propietarios de pequeñas empresas. La mayoría de las empresas con fines de lucro califican para el programa y los términos son más favorables que cualquier otra opción de financiamiento de equipos para propietarios de pequeñas empresas.
Arrendamiento vs propiedad de sus activos
Al igual que con los bienes raíces, a menudo tiene la opción de arrendar o comprar equipos para su negocio. Debido a que la vida útil de un equipo puede variar desde unos pocos años hasta muchas décadas, y el rango de precios puede ser igualmente amplio, la estrategia de financiamiento de su equipo es muy individual.
El arrendamiento a corto plazo es una opción decente para equipos que se volverán obsoletos muy rápidamente, como ciertos equipos médicos, equipos de alta tecnología o cualquier cosa que se use tan intensamente que se gaste rápidamente. Puedes tomarlo, usarlo y devolverlo.
Comprar equipo puede tener más sentido para equipos con una vida útil prolongada y equipos que tienen valor. Es más barato a largo plazo y ofrece flexibilidad más equidad. También existen beneficios fiscales que podrían hacer que la compra de equipos sea una opción más viable. Consulte a un experto en impuestos mientras planifica la adquisición de su equipo para obtener todos los detalles sobre las deducciones fiscales y la depreciación.
Cualquiera que sea la dirección que elija, es importante que su arrendamiento o préstamo tenga un plazo que no supere la vida útil del equipo. De lo contrario, seguirá pagando por equipos viejos mientras financia su reemplazo.
Si bien comprar equipo comercial puede parecer atractivo, los costos iniciales más altos pueden disuadir a algunos propietarios de negocios. Sin embargo, con el préstamo 504 de la SBA, los dueños de negocios pueden comprar equipos con un pago inicial mínimo.
Por qué el programa SBA 504 es la mejor opción para financiar equipos para propietarios de pequeñas empresas
La Préstamo 504 de la SBA no es la única opción de financiamiento de equipos para propietarios de pequeñas empresas, pero a menudo es la mejor opción. Puede encontrar un banco que ofrezca financiamiento que parezca atractivo, pero la mayoría vendrá con un pago global, una tasa de interés alta, a menudo variable, o un pago inicial alto. La posibilidad de obtener un préstamo bancario convencional dependerá de qué tan calificado esté usted como prestatario.
También hay prestamistas en línea que brindan acceso rápido y, a menudo, fácil a los fondos. Pero sus tasas de interés son altas, los plazos son cortos y las tarifas ocultas son comunes.
El programa SBA 504 ofrece financiamiento para equipos 90% para propietarios de pequeñas empresas. Los aspectos más destacados del préstamo 504 incluyen:
- Un mercado por debajo, FIJO tasa de interés
- Largos plazos de 10, 20 y 25 años
- Pago inicial 10%
- No se requiere garantía adicional
- No se requiere tasación
- Puede incluir impuestos, envío e instalación en el paquete de financiación.
Usos y estructura del préstamo 504 de la SBA
Los fondos de la SBA 504 se pueden utilizar para comprar equipos con una vida útil de 10 años o más. Algunos ejemplos de equipos ideales para el financiamiento 504 incluyen:
- Equipo de fabricación
- Impresoras comerciales
- Maquinaria procesadora de alimentos
- Equipo médico / dental
- Equipo técnico y de laboratorio
- Barcos
Además de la compra de equipos y maquinaria, un préstamo 504 también se puede utilizar para:
- Compra de bienes raíces, incluidos terrenos o un edificio
- Construir, actualizar o renovar edificios
- Refinanciar deuda convencional
El préstamo 504 se emite en una sociedad entre un prestamista convencional (un banco o cooperativa de crédito) y una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) como Financiamiento TMC que administra la parte del préstamo de la SBA. Un préstamo 504 tiene tres partes:
El primero es un préstamo de un prestamista convencional por al menos 50% del monto total. Usted y ese prestamista determinan el monto y las condiciones de ese préstamo, que se convierte en su primera hipoteca. Si aún no tiene un prestamista convencional, TMC puede ayudarlo a encontrar el socio bancario perfecto para este préstamo.
Su CDC facilita un préstamo de la SBA por separado de 40% del total, hasta $5 millones, a una tasa fija por debajo del mercado. Los fabricantes o proyectos que implementan eficiencias ecológicas pueden recibir hasta $5.5 millones. Esta es su segunda hipoteca.
Finalmente, usted, el prestatario, contribuye con 10% al préstamo como pago inicial.
Debido a que el prestamista convencional recibe la posición de primer gravamen, el préstamo es de bajo riesgo para ellos, lo que lo convierte en un prestatario más atractivo. El préstamo 504 tiene opciones de plazos de préstamo de 10, 20 y 25 años. El préstamo 504 nunca tiene un pago global.
Cómo empezar
Si usted es propietario de una pequeña empresa y cree que podría beneficiarse de un Préstamo 504 de la SBA, TMC Financing se complace en consultarlo para asegurarse de que califica y trabajar en el mejor paquete de préstamos para usted y su empresa.
TMC Financing es una empresa de desarrollo certificada (CDC) que administra los préstamos 504 de la SBA en nombre de la SBA. Guiamos a los propietarios de pequeñas empresas a través de todo el proceso de préstamo y trabajamos con la SBA para que su préstamo sea aprobado en su nombre. TMC ha trabajado en proyectos por valor de más de $9 mil millones en California y Nevada, beneficiando a más de 5,000 pequeñas empresas. Contáctenos con cualquier duda o para iniciarse en el proceso de préstamo.