Hay mucho en qué pensar al comprar bienes raíces comerciales para un hotel, y financiar su compra es una de las preguntas más importantes que enfrentará. Si bien muchos posibles hoteleros conocen el programa de préstamos 7 (a) que ofrece la Administración de Pequeñas Empresas, no todos saben que existe otra opción que podría ser aún más atractiva: el préstamo 504.
Préstamos 7 (a) vs 504: las diferencias clave
Muchos posibles propietarios de hoteles saben que el financiamiento de la SBA está disponible para ellos, pero solo han oído hablar del programa de préstamos 7 (a). Este es un préstamo diseñado para (aunque no se limita a) adquisiciones de negocios, capital de trabajo e inventario y se arregla a través de un banco comercial. Mientras tanto, el préstamo 504 es más adecuado para el financiamiento de bienes raíces comerciales, incluidas adquisiciones y renovaciones de edificios.
El préstamo SBA 504 ofrece ventajas importantes para los prestatarios que buscan específicamente propiedades hoteleras. Con una Corporación de Desarrollo Certificada (CDC) como TMC Financing que se asocia con un banco comercial para proporcionar un préstamo 504, hay más opciones de financiamiento con condiciones más favorables, incluida una tasa fija a largo plazo y financiamiento de hasta 85% sin garantía adicional requerido.[/vc_column_text]
| Préstamo SBA 7 (a) | Préstamo SBA 504 | |
| Usar | Compra o mejora de terrenos o edificios, construcción, compra de equipo / mobiliario, con la inclusión de capital de trabajo e inventario. | Compra o mejora de terrenos o edificios, construcción, compra de equipo / mobiliario |
| Monto del préstamo | $5 millones como máximo | No hay máximo en el monto total del préstamo. La porción de la SBA no puede exceder $5 millones o $5.5 millones en proyectos con eficiencias energéticas implementadas. |
| Colateral | Bienes adquiridos + propiedad personal | Activos adquiridos |
| Condiciones | 10 - 25 años | 10 o 20 años |
| Tarifas | Negociable, predominantemente variable | Tasas fijas por debajo del mercado |
| Depósito | Negociable, a partir de 15% | 15% |
| Tarifa | Pagado de su bolsillo; generalmente 2.75% | Incluido en el préstamo de la SBA; aproximadamente 2.15% |
Posiblemente, la mejor característica del préstamo 504 en comparación con el préstamo 7 (a) es la diferencia con la tasa de interés. El préstamo 504 ofrece una tasa por debajo del mercado, fija por 20 años, mientras que la tasa de interés 7 (a) es variable e impredecible.
Una ventaja adicional viene con la eficiencia energética: cumplir con el objetivo de reducir el consumo de energía en 10% o usar energía renovable 10% trae la gran ventaja de permitir que el prestatario inicie un número ilimitado de nuevos proyectos.
Hoteleros de California elogian el programa de préstamos 504 de la SBA
El cliente de TMC y hotelero Jay Desai utilizó un préstamo 504 para adquirir y renovar el histórico Sonora Inn, así como el motel Rodeway Inn al otro lado de la calle. Luego pasó a adquirir el Motel Sands en San Pablo, también utilizando financiamiento de préstamos 504 a través de TMC.
“El programa SBA 504 tiene sentido para nuestro enfoque”, dijo Desai. “El financiamiento de la SBA 7 (a) está limitado a $5 millones y si posee varias propiedades, eso no va muy lejos. Si usa el programa 504 y se vuelve ecológico al instalar energía solar y similares, no cuenta en contra de su elegibilidad ".
Otro cliente de TMC, Shailendra “Sam” Devdhara, señaló que vale la pena investigar la opción 504. Ha financiado moteles en San Francisco, Livermore y Santa Clara con TMC. “Debido a que el programa SBA 504 está disponible, los propietarios de hoteles independientes pueden ingresar al negocio con un menor desembolso de capital”, dijo. “Eso nos permite realizar mejoras en propiedades más antiguas y mejorar las ofertas de alojamiento de una comunidad. Nuestros paneles solares no solo ahorran energía, sino que también ayudan a comercializar los hoteles. A los huéspedes les gusta la idea de ser ecológicos ".
¿Es el préstamo 504 la opción correcta para usted?
Calificar para un préstamo 504 no es tan exclusivo como podría imaginar. De hecho, la mayoría de las empresas en los EE. UU. Califican para el préstamo 504, siempre y cuando cumplan con algunas pautas simples como una empresa privada que opera con fines de lucro.
Independientemente de dónde se encuentre en el proceso, ya sea que haya elegido un edificio o que esté escuchando sobre esta opción por primera vez,Financiamiento TMC puede ayudarlo a guiarlo a través de los siguientes pasos, desde el proceso de precalificación hasta la duración de su préstamo de diez o veinte años.
Si está pensando en comprar o construir un hotel o motel en California o Nevada, es posible que desee hable con uno de nuestros expertos locales en préstamos 504. Podemos precalificarlo para un préstamo 504 y brindarle asesoría para ayudarlo a obtener el mejor resultado para su proyecto.