Financiamiento de un proyecto de hotel con un préstamo 504 de la SBA

Como se publicó en CREW EAST BAY's Problema de hospitalidad de invierno.

Aunque la disponibilidad de financiación hotelera ha aumentado desde la recesión de 2008, el número de prestamistas activos en el sector de la construcción hotelera sigue siendo limitado. El financiamiento convencional puede ser difícil, ya que las propiedades hoteleras no se convierten fácilmente para otros usos y, por lo tanto, se clasifican como "propiedades de uso especial". Como resultado, muchos prestamistas comerciales continúan operando con estrictos estándares de suscripción y pueden exigir a los propietarios de hoteles un pago inicial de 35–50%.

El programa de préstamos de bienes raíces comerciales 504 de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece una solución potencial que los hoteleros expertos deberían considerar utilizar al financiar la compra de un hotel. Debido a que una compañía de desarrollo certificada (CDC) se asocia con un prestamista convencional, el programa 504 reduce en gran medida el riesgo del prestamista comercial y también brinda ventajas significativas para el prestatario. Por lo general, los préstamos SBA 504 para hoteles están estructurados para proporcionar financiamiento hasta 85%, con una tasa fija por debajo del mercado, totalmente amortizado durante 25 años. El programa 504 está estructurado en tres partes: la primera hipoteca de un prestamista comercial por hasta 50% del costo total del proyecto, una segunda hipoteca SBA 504 por hasta 35% y un pago inicial de tan solo 15% del propietario del hotel. .

Historia de éxito del programa SBA 504

En la primavera de 2018, el hotelero Anil Patel, criado en la industria hotelera y reconociendo el mercado en crecimiento y las tasas de interés en aumento, utilizó el programa SBA 504 para financiar la compra de $10.6 millones de un hotel independiente de 34 habitaciones en San Francisco para su franquicia. Inn y suites exclusivas. Gracias a la tasa de interés fija del programa 504 y al bajo pago inicial, Patel pudo expandir su cartera de hoteles en una ubicación ideal en el centro de San Francisco, cerca de
muchas atracciones turísticas y transporte público.

SBA 504 Programa de eficiencia energética y préstamos para la construcción de hoteles

Los viajeros millennials valoran las experiencias ecológicas, saludables y auténticas, lo que está obligando a gran parte de la industria hotelera a invertir en renovaciones o planes de construcción desde cero. El programa SBA 504 permite a los hoteleros financiar múltiples proyectos, hasta $16.5 millones, si se implementan mejoras de eficiencia energética. Para calificar para el Programa de Energía SBA 504, al menos 10% de las necesidades de energía de la propiedad deben generarse en el sitio. Esto se logra fácilmente con iluminación de bajo consumo o la adición de paneles solares, que funcionan muy bien a la hora de comercializar la propiedad entre los huéspedes potenciales. Sam Devdhara, un hotelero experimentado en el Área de la Bahía que ha financiado moteles en San Francisco, Livermore y Santa Clara, señaló que vale la pena investigar la opción 504. “Debido a que el programa SBA 504 está disponible, los propietarios de hoteles independientes pueden ingresar al negocio con un menor desembolso de capital”, dijo. “Eso nos permite realizar mejoras en propiedades más antiguas y mejorar las
ofertas de alojamiento ".

Si bien algunos prestamistas recomiendan eliminar los costos de muebles, accesorios y equipo (FF&E) de los préstamos de construcción generales, el préstamo SBA 504 permite que FF&E y otros costos blandos se incorporen al préstamo. Esta flexibilidad es lo que hace que el programa SBA 504 sea tan
atractivo para proyectos hoteleros actuales. Permite a los propietarios de hoteles aprovechar el mercado en expansión actual con un paquete de financiación personalizado.

Soporte de una empresa de desarrollo certificada

Una empresa de desarrollo certificada es una corporación sin fines de lucro establecida para apoyar el desarrollo económico en su comunidad a través del programa de préstamos SBA 504. Los CDC están regulados por la SBA y se esfuerzan por ser los defensores del prestatario durante la vigencia del préstamo. Los CDC completan la documentación de la SBA y guían al prestatario a través de todo el proceso del préstamo.

¿Es un préstamo 504 la opción correcta para usted?

La adquisición de una propiedad a través de un préstamo SBA 504 es una forma accesible y asequible de hacer crecer su negocio hotelero y consolidar su seguridad financiera en el futuro. El programa 504 permite a los propietarios de hoteles invertir inteligentemente en su negocio, ya sea comprando nuevas instalaciones o mejorando las existentes.

Calificar para un préstamo 504 es más fácil de lo que piensa. De hecho, la mayoría de las empresas en los EE. UU. Califican, siempre que cumplan con algunas pautas simples como empresas de propiedad privada que operan con fines de lucro.