Hay más de 168.000 gasolineras en los Estados Unidos, muchos de ellos propiedad de inmigrantes, familias, y mujeres. A pesar de su papel crucial en la vida cotidiana de millones de personas, las estaciones de servicio generalmente no obtienen las mejores opciones de financiamiento de los prestamistas convencionales. Aquellos que buscan ingresar a esta industria o expandir su negocio ya establecido tendrán dificultades para asegurar la financiación necesaria.
Es difícil encontrar financiamiento para cualquier pequeña empresa, pero las estaciones de servicio en particular tienen aún más dificultades. Afortunadamente, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece el programa de préstamos 504 a los propietarios de estaciones de servicio que de otra manera se quedarían sin dinero. El programa 504 se creó para ayudar a las pequeñas empresas a obtener financiamiento de calidad para llenar este vacío y promover el crecimiento del empleo y el desarrollo económico, en el que las estaciones de servicio juegan un papel importante. Además de las condiciones favorables para los préstamos 504, encontrará expertos en las Compañías de Desarrollo Certificadas (CDC), las organizaciones sin fines de lucro que administran los préstamos, que están informados y dispuestos a ayudarlo a encontrar los recursos financieros que necesita.
¿Por qué es difícil obtener un préstamo convencional para una gasolinera?
Los prestamistas convencionales generalmente dudan en financiar negocios de estaciones de servicio por algunas razones:
- Problemas contables relacionado con una fuerte dependencia de los pagos en efectivo. El seguimiento del flujo de caja es más complicado cuando una gran cantidad de su volumen de negocios se realiza en efectivo. Sus declaraciones de impuestos tienen mayor peso en el proceso de aprobación en este caso. Si sus registros muestran un flujo de caja bajo o decreciente, actuará en su contra.
- Preocupaciones ambientales (y limpiezas potenciales extremadamente caras). Los tanques con fugas son el mayor riesgo que enfrenta el propietario de una estación de servicio, y los costos de limpieza pueden ascender a cientos de miles de dólares. No es un riesgo que los bancos estén ansiosos por compartir.
- La naturaleza de un solo uso de los sitios de las estaciones de servicio. Las gasolineras son una de esas instalaciones que son caras y difíciles de convertir para cualquier otro uso. Eso puede hacer que sean más difíciles de vender y, por lo tanto, un mayor riesgo de acreditación.
Este tipo de consideraciones puede llevar a una baja tasa de aprobaciones y condiciones difíciles en los préstamos convencionales.
¿Cómo funciona el préstamo 504 de manera diferente?
La Préstamo 504 es administrado por CDC sin fines de lucro. Su misión es otorgar préstamos a propietarios de negocios que desean comprar terrenos, edificios o equipos a largo plazo o renovar y mejorar sus instalaciones existentes.
El pago inicial de un préstamo 504 es 15% para propiedades de un solo propósito, incluidas las estaciones de servicio, en lugar de 10%. Compare eso con el pago inicial del 40% que probablemente solicite un banco comercial.
¿Cómo han utilizado los propietarios de gasolineras los préstamos 504 para impulsar el éxito?
El préstamo 504 cubre incluso la construcción de un edificio nuevo desde cero. Esto es lo que están haciendo el equipo de padre e hijo, Behrooz y Ali Mirshafiee. Recibieron un préstamo 504 a través de TMC y se están asociando con sus primos Bijan y Amir Dehbozorgi para construir una estación 76 con una tienda Subway en Hesperia, California. El préstamo 504 financió la compra de terrenos baldíos en Fashion Way y los costos de construcción de una estación de servicio y un restaurante de comida rápida.
En 2013, Charanjiv Dhaliwal compró un terreno en Concord, CA para construir una gasolinera Arco, un minimercado AMPM y un restaurante de comida rápida Popeye's Chicken con un préstamo 504 de la SBA. Con años de experiencia como franquiciado de varias gasolineras y restaurantes de comida rápida, Charanjiv era considerado un prestatario fuerte. Además de esta ubicación en Concord, su compañía posee y opera varias otras franquicias en Berkeley, Fremont, Pittsburg, Oakland, San Lorenzo y Vacaville. La compañía ha crecido enormemente desde 2013, están solicitando dos préstamos SBA 504 más para ubicaciones adicionales en 2018.
¿Cómo funciona el préstamo 504?
El préstamo 504 se divide en tres partes, facilitado por un prestamista convencional, un CDC y el prestatario. Así es como se desglosa porcentualmente para una estación de servicio:
- El primer préstamo proviene de un prestamista convencional y asciende a 50% del préstamo total. Usted y ese prestamista determinan el monto y las condiciones de ese préstamo, que se convierte en su primera hipoteca.
- Su CDC facilita un préstamo de la SBA por separado de 35% del total, hasta $5 millones, por 10 o 20 años en un tasa fija por debajo del mercado. Puede recibir hasta $5.5 millones para proyectos elegibles para el Programa de Energía Verde de la SBA. Esta será su segunda hipoteca.
- Entonces usted, el prestatario, contribuirá con 15% al préstamo. Este es el requisito de pago inicial de un préstamo 504 para propiedades de un solo propósito.
- Prestamista convencional 50%
- 35% CDC
- Prestatario 15%
¿Cómo pueden las estaciones de servicio aprovechar al máximo el programa de energía verde de la SBA?
Los proyectos que son elegibles para el Programa de Energía Verde de la SBA pueden recibir hasta $5.5 millones de la SBA en un préstamo 504 y no hay límite para la cantidad de proyectos cuando se cumplen los requisitos de eficiencia verde. Puede calificar para el Programa de Energía Verde mejorando su eficiencia energética en 10% o produciendo combustible renovable con equipo comprado a través del préstamo. La instalación de paneles solares en el techo o la inversión en sistemas de refrigeración que consumen mucha energía son dos ejemplos de implementación de la eficiencia energética.
Las estaciones de servicio, especialmente las ubicadas en el área de California, se encuentran en una posición única para aprovechar este programa al participar en el creciente mercado de automóviles eléctricos y combustibles alternativos. Los californianos tienen más de tres veces más probabilidades de conducir automóviles eléctricos que el promedio nacional, y en la mayor parte de California no hay suficientes estaciones de carga para satisfacer la demanda. La instalación de una estación de carga de vehículos eléctricos (EV) junto con sus surtidores de gasolina también podría hacerlo elegible para el Programa de Energía Verde de la SBA.
"Cuando construyes una estación, es como polillas a una llama para los conductores de vehículos eléctricos", dijo recientemente un líder de la industria en un entrevista de periodico. Existen amplias oportunidades de franquicia para estaciones de recarga de automóviles eléctricos, y también pueden ser de propiedad independiente. Una carga puede demorar media hora o más, por lo que puede llevar el negocio a una tienda de conveniencia, cafetería o área de descanso cercana.
El préstamo 504 puede abrir muchas posibilidades para el crecimiento de un negocio de gasolineras. Un experto en préstamos de un CDC puede informarle sobre estas posibilidades en detalle y cómo pueden ayudar a su negocio. Financiamiento TMC es un prestamista certificado Premier con la SBA. Los expertos de TMC pueden ayudarlo a crear el paquete de préstamos que mejor se adapte a sus objetivos comerciales. Si su negocio está ubicado en California o Nevada, y está buscando financiamiento para su estación de servicio, comuníquese con uno de nuestros expertos locales en préstamos 504 hoy.
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