Es posible que haya notado que el préstamo 504 de la Small Business Administration (SBA) ahora tiene una opción de 25 años.
Este nuevo producto crediticio se suma al 10 y 20préstamos a plazo de un año que han existido por más de 30 años. Todo lo demás sobre el préstamo a 25 años le resultará familiar: todavía ofrece un pago inicial bajo, una tasa por debajo del mercado y una amortización total.
Por qué un préstamo 504 a 25 años es una buena noticia para las empresas
El mercado de préstamos comerciales ha cambiado mucho desde que se introdujeron por primera vez los préstamos 504 a 10 y 20 años. Por ejemplo, los plazos más largos se han vuelto mucho más comunes. Un préstamo comercial a 25 años era una rareza en un momento, pero ya no. Entonces, la SBA se está poniendo al día con los tiempos. La nueva opción de préstamo 504 significa que es más probable que su préstamo 504 coincida con el plazo del banco asociado o la cooperativa de crédito.
La mayor ventaja para los prestatarios es que un plazo más largo significa pagos mensuales más bajos, lo que le brinda más dinero para trabajar en sus operaciones diarias. Como La directora de la SBA, Linda McMahon, lo expresó al anunciar el nuevo producto, "Esta mayor flexibilidad en los términos de sus préstamos pondrá [a los dueños de negocios] en una mejor posición para administrar su capital y enfrentar desafíos como el aumento de los gastos operativos". Los pagos más bajos también significan que el préstamo es más asequible y, por lo tanto, más empresas pueden calificar para él.
Un préstamo 504 se compone de tres partes. Un prestamista convencional proporciona 50% del costo total del proyecto y recibe la posición de primer gravamen. A Empresa de desarrollo certificada como TMC Financing proporciona hasta 40% del costo total, hasta $5 millones ($5.5 millones para proyectos de fabricación calificados o aquellos elegibles para el Programa de Energía Verde). Usted, el prestatario, proporciona 10-15% como pago inicial.
Usemos Calculadora de préstamos 504 de la SBA de TMC para ver la diferencia que puede hacer un préstamo a largo plazo en los pagos del préstamo. Asumiremos un préstamo 504 que se ve así:
| Monto total del préstamo | $2,000,000 |
| Monto del préstamo convencional | $1,000,000 |
| Plazo de préstamo convencional | 25 años |
| Tasa de préstamo convencional | 6% |
| Depósito | $200,000 |
| Monto del préstamo de la SBA | $800,000 |
| Tarifas estimadas de la SBA (incluidas en el préstamo) | $20,000 |
Analizaremos dos términos de préstamos de la SBA: 20 años y 25 años. Las tasas de interés generalmente aumentan ligeramente con plazos más largos, ya que está pagando para usar el dinero de otra persona y cuesta más mantenerlo por más tiempo. Aun así, una diferencia de cinco años marcará una gran diferencia en su flujo de caja, como se puede ver a continuación:
|
Préstamo 504 de la SBA a 20 años |
Préstamo 504 de la SBA a 25 años |
|
| Tasa de interés de la SBA |
5.31% |
5.48% |
| Pago mensual total |
$11,997 |
$11,469 |
| Diferencia mensual |
–$528 |
|
| Diferencia anual |
–$6,336 |
Un $528 adicional en su presupuesto cada mes durante 20 años puede hacer un grande diferencia para su negocio. Tener ese dinero extra disponible al comienzo del préstamo hará que su negocio sea más estable y le dará la oportunidad de cumplir con los objetivos de expansión a largo plazo más rápidamente.
Otros beneficios del préstamo 504
El préstamo 504 está diseñado ser flexible y satisfacer las necesidades de la mayoría de las pequeñas empresas. Es financiación de activos fijos. Esto incluye:
- Financiamiento de bienes raíces comerciales, por ejemplo, terrenos o edificios.
- construir o mejorar edificios
- comprar equipo grande
- refinanciación hipotecas inmobiliarias comerciales
El préstamo 504 tiene una tasa fija por debajo del mercado y está totalmente amortizado, por lo que no tiene que preocuparse por un pago global. La gran mayoría de las empresas estadounidenses son elegibles para el préstamo 504 y la aprobación del préstamo lleva aproximadamente la misma cantidad de tiempo que un préstamo bancario. La precalificación es rápida, a menudo menos de 48 horas, y simple, y por lo general solo requiere unos pocos documentos:
- Tres años de declaraciones de impuestos personales y comerciales
- Un estado financiero personal
- Finanzas provisionales
El nuevo plazo de 25 años es una forma más en que el préstamo 504 satisface las necesidades de las pequeñas empresas en crecimiento. Puede obtener más información sobre las ventajas del préstamo 504 en uno de Financiamiento TMC504 expertos en préstamos. TMC es un prestamista certificado por la SBA Premier y ha financiado proyectos por valor de más de $9 mil millones en California y Nevada, lo que ha dado como resultado la creación de aproximadamente 60,000 empleos. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.
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