Como propietario de una pequeña empresa de fabricación, es posible que haya pensado que ser dueño de su propio edificio estaba más allá de sus medios económicos. Afortunadamente, hay una manera de hacer realidad ese objetivo: obteniendo un préstamo 504 de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). El programa de préstamos 504 de la SBA hace que la propiedad de la propiedad sea factible para los dueños de negocios al ofrecer financiamiento con poco dinero inicial y términos muy ventajosos. Además, la propiedad comprada con un préstamo 504 puede ayudar a los fabricantes a reducir sus gastos generales y de fabricación mientras disfruta de los beneficios fiscales.
La compra ayuda a hacer que los costos generales sean más manejables
Si bien un fabricante tiene una amplia gama de problemas financieros con los que lidiar, en la práctica contable, los costos se pueden dividir en tres partes:
- Material directo
- Mano de obra directa
- Gastos generales de fabricación
“Overhead” incluye muchas cosas. Uno de los gastos más importantes en esta lista de gastos generales serán los pagos de alquiler. Los pagos de alquiler son un gasto recurrente, que puede aumentar de forma regular y posiblemente impredecible. A diferencia de los pagos de alquiler, los pagos de la hipoteca de un préstamo a tasa fija se mantendrán constantes. También suelen ser comparables en costo.
Con un préstamo 504 de la SBA, puede pasar de alquilar a ser propietario con solo 10% de anticipo, mientras que un prestamista convencional y la SBA / su Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) financian el 90% del préstamo. Este pago inicial comparativamente pequeño deja más capital libre para usar en otros costos generales, mejoras en las instalaciones y otras necesidades comerciales.
Comprar puede permitirle más libertad para elegir ubicaciones
Muchos contratos de arrendamiento incluyen una cláusula que otorga al inquilino el derecho de tanteo si se vende el local. Este es a menudo el impulso para que el propietario de un negocio compre una propiedad. Para muchos dueños de negocios, esta es una decisión acertada. Pero hay muchas variables involucradas en la elección de la ubicación de una instalación, y la conveniencia no debería ser su único factor.
La ubicación de su instalación tiene un impacto en cada uno de los tres componentes principales de costos. Veamos esos otros puntos ahora:
- Material directo - La ubicación de sus instalaciones afectará la logística. La materia prima para sus operaciones debe obtenerse y entregarse en sus instalaciones. Un movimiento relativamente corto podría generar ahorros significativos si lo posiciona de manera más favorable en relación con las líneas de transporte y los centros. La ubicación de sus instalaciones podría incluso determinar los mercados locales de los que recibe sus materias primas.
- Mano de obra directa - Los costos laborales dependen en gran medida de la ubicación. No solo las tasas salariales difieren según el lugar, sino que también lo hacen el tamaño y la calidad de la mano de obra.
- Gastos generales de fabricación - Como se indicó anteriormente, uno de los mayores gastos al calcular los costos generales es el alquiler. Ser propietario de su edificio eliminará eso de la lista y lo reemplazará con una opción más estable y, en última instancia, más barata: los pagos de la hipoteca. El costo de compra y actualización de equipos también influye en los gastos generales y podría aliviarse con un préstamo 504, que cubre los activos fijos, incluida la maquinaria y el equipo.
Además, existen otras consideraciones a la hora de decidir la ubicación de su instalación. ¿Le resultaría más rentable estar ubicado más cerca de su mercado de ventas? ¿Hay un atasco fuera de sus puertas todas las noches que le impide hacer o recibir entregas? ¿Tiene conflictos con sus vecinos por el ruido porque están demasiado juntos?
Sus instalaciones deben coincidir bien con su proceso de fabricación específico. Teniendo en cuenta el costo y la inconveniencia de mudarse, desea encontrar el lugar correcto la primera vez que lo hace. Una forma de garantizarlo es construirlo usted mismo. También puede utilizar un préstamo 504 para financiar la compra de terrenos y todos los costos de construcción de su planta según sus especificaciones desde cero.
Comprar significa que puede disfrutar de los beneficios fiscales
Las opciones de ubicación y los mejores costos generales no son los únicos beneficios que se obtienen al ser propietario de su edificio. Los impuestos también tienen un efecto significativo en su balance final. Si decide convertirse en propietario de una propiedad, hable con su contador acerca de hacerlo como una entidad legal separada de la empresa que ocupará la propiedad. Aunque usted, como propietario de la empresa, seguirá pagando el alquiler, puede deducir esos pagos de sus impuestos.
Mientras tanto, como propietario de un edificio y persona jurídica, podrá aprovechar la depreciación y amortización en los impuestos que paga, así como deducir los intereses de su hipoteca. También le facilitará mantener el capital en el edificio si decide cerrar o vender el negocio.
Elegir su financiamiento para una compra inteligente
Si decide comprar una planta de fabricación, los factores clave a considerar al seleccionar su financiamiento incluyen:
- Tamaño del anticipo. Estos pueden ser tan altos como 40% con algunas opciones de préstamos convencionales.
- La presencia de un pago global final.. Los pagos globales no son infrecuentes cuando se solicita un préstamo a un prestamista convencional.
- Tasas de interés fijas o variables. Estas tasas a menudo son negociables con su prestamista.
- Colateral. ¿Tendrá que comprometer sus bienes personales para obtener un préstamo para su negocio?
Para asegurarse de tener las mejores opciones posibles para su negocio exclusivo, el préstamo 504 de la SBA está diseñado para fomentar el crecimiento y la expansión de las pequeñas empresas. Tiene una estructura de tres partes:
- La primera parte es un préstamo de un prestamista convencional por 50% del monto total. Usted y ese prestamista determinan el monto y las condiciones de ese préstamo, que se convierte en su primera hipoteca.
- Facilitado por su Compañía de Desarrollo Certificada (CDC), la SBA hace un préstamo separado de 40% del total, hasta $5.5 millones para proyectos de fabricación, a una tasa fija por debajo del mercado. Esta se convierte en su segunda hipoteca.
- Usted, el prestatario, contribuye con un pago inicial de 10%.
- Prestamista convencional 50%
- 40% CDC
- Prestatario 10%
Los préstamos 504 de la SBA tienen un vencimiento de 10 o 20 años y están totalmente amortizados; a diferencia de los préstamos convencionales, no hay un pago global al final. Los préstamos SBA 504 se pueden utilizar para construir, comprar o actualizar instalaciones de producción y para comprar equipos con una vida útil prolongada. A diferencia de muchas otras opciones de préstamos, no se requieren garantías adicionales cuando obtiene un préstamo 504 de la SBA.
Obtener un préstamo 504 puede ayudarlo a administrar los gastos de su empresa de fabricación al eliminar los costos generales opresivos o impredecibles, lo que le permite elegir una ubicación privilegiada y aprovechar los beneficios fiscales. Póngase en contacto con su CDC local para ver si califica.
Financiamiento TMC es uno de los CDC de primer nivel del país y un prestamista certificado de primer nivel con la SBA. Si su negocio está ubicado en California o Nevada y está pensando en comprar su propia propiedad, hable con uno de nuestros expertos en préstamos 504. Los expertos en préstamos de TMC se complacen en brindarle orientación durante todo el proceso de préstamo.
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