El programa de préstamos 504 de la Small Business Administration (SBA) ha crecido y evolucionado enormemente desde que se introdujo en 1980. A menudo, los cambios en el programa se introducen a principios de año y 2018 no es una excepción. Ha habido una gran cantidad de cambios este año, y revisaremos los más importantes a continuación. Además, hay una oferta de préstamo completamente nueva que se lanzará en el segundo trimestre de este año: el préstamo 504 a 25 años.
Resoluciones de año nuevo de la SBA: actualizaciones del programa
Financiamiento agregado para proyectos de energía verde: La Programa de energía verde fomenta la conservación de energía y el uso de fuentes de energía renovable aumentando la porción del préstamo de la SBA de $5 millones a $5.5 millones y permitiendo al prestatario financiar múltiples proyectos. Este sigue siendo el caso, pero el nuevo límite en el financiamiento total de la SBA es $16.5 millones. Todavía no hay límite en el costo total del proyecto.
El programa sigue siendo una oportunidad maravillosa para las empresas que pueden calificar de una de estas tres maneras:
- Compre o construya un edificio que consuma 10% menos energía que su ubicación actual
- Realice mejoras en el edificio que posee para consumir 10% menos energía, o compre el edificio que ahora alquila y hágalo
- Compre o construya un edificio que produzca 10% de la energía que consume o que produzca combustible para reducir el consumo de combustibles fósiles, o compre equipo para hacerlo en su ubicación actual
Las fuentes de energía renovable incluyen la energía solar, eólica, geotérmica, de biomasa e hidroeléctrica.
Propiedades de un solo propósito: La SBA ha reducido la cantidad de tipos de propiedad que clasifica como "de un solo propósitomi. " Estas son instalaciones que no se pueden reutilizar fácilmente y requieren un pago inicial de 15% para recibir un préstamo 504.
Las condiciones siguen siendo las mismas para los dueños de negocios que buscan su primer préstamo 504 para comprar o construir una propiedad de propósito único. Sin embargo, los préstamos posteriores al mismo prestatario para propiedades de propósito único ahora requerirán pagos iniciales de 20%. El pago inicial para préstamos 504 fuera de la categoría de propósito único sigue siendo 10%.
El directorio de franquicias: La SBA ha creado una amplia Directorio de franquicias eso acelerará el proceso de aprobación del préstamo y lo hará más consistente. Una vez franquicia se determina que es elegible para participar en el programa de préstamos 504 y está incluido en el directorio, no se necesitará ninguna otra revisión. Las franquicias que aún no figuran en la lista pueden enviar sus documentos a la SBA para una decisión e inclusión en el directorio, o un Empresa de desarrollo certificada (CDC) puede hacerlo en nombre de un solicitante de préstamo 504. La SBA confirma que un franquiciador cumple con los criterios de la Comisión Federal de Comercio y que los franquiciadores no tienen un control excesivo sobre los franquiciados de pequeñas empresas.
Refinanciación: Se han realizado pequeños ajustes a la deuda que es elegible para refinanciación con el préstamo 504, y el tamaño del retiro de efectivo para gastos comerciales se ha reducido de 25% a 20%.
El nuevo préstamo 504 de la SBA a 25 años
Este año se introducirá una nueva opción de préstamo. Es decir el préstamo 504 a 25 años, que se suma a los que tienen plazos de 10 y 20 años. La nueva opción de préstamo será popular entre los prestatarios que buscan pagos mensuales bajos, quienes se beneficiarán de ella al tener más efectivo disponible.
El préstamo 504 a 25 años tendrá las mismas condiciones que los préstamos a 10 y 20 años que se ofrecen actualmente. Los preparativos para el nuevo préstamo comenzaron el año pasado. Existen muchas partes que hacen que el programa de préstamos 504 funcione, y los detalles de la nueva opción de préstamo deben coordinarse entre todos ellos. Se espera que el préstamo 504 a 25 años esté disponible para los prestatarios en el segundo trimestre del año.
Un préstamo 504 se puede utilizar para:
- comprar terrenos o edificios
- construir edificios
- comprar equipo con una vida útil de diez años o más
- mejorar, actualizar o renovar edificios
- refinanciar deuda convencional
El préstamo 504 es administrado por un CDC como TMC Financing, y los préstamos se otorgan junto con un prestamista convencional que proporciona 50% o más del total del proyecto. Su CDC facilita el préstamo de la SBA por hasta 40%, o $5 millones ($5.5 millones para proyectos de fabricación o si el proyecto participa en el Programa de Energía Verde), a tasa fija por debajo del mercado. El prestatario proporciona 10% del costo del proyecto como pago inicial.
- 50% Prestamista convencional
- 40% CDC
- Prestatario 10%
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