Prensa: Los banqueros prevén una reactivación de los préstamos comerciales en el mercado del sur de Nevada
Como se publicó en el Revista de Las Vegas por Jennifer Robison el domingo 28 de noviembre de 2010:
Los banqueros prevén un renacimiento de los préstamos comerciales en el mercado del sur de Nevada
La edad oscura del endeudamiento de las pequeñas empresas podría estar llegando a su fin, ya que los banqueros pronostican un renacimiento inminente en el clima local de préstamos comerciales.
Esas predicciones son cortesía de la Ley Federal de Empleos, una ley de septiembre que aumenta las garantías de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Hasta el 31 de diciembre, con disposiciones adicionales establecidas para facilitar el refinanciamiento de propiedades comerciales submarinas en 2011.
“Esto marcará una gran diferencia en nuestro mundo”, dijo Barbara Morrison, presidenta y directora ejecutiva de The Mortgage Capital Development Corp., una empresa de California que otorga préstamos inmobiliarios respaldados por la SBA a empresas de Las Vegas. “Nos permite otorgar préstamos a empresas más grandes y, en general, nos permite otorgar préstamos más importantes”.
Pero los observadores no están de acuerdo en cuánto las nuevas reglas derretirán el congelamiento del crédito a las pequeñas empresas. Algunos prestamistas dicen que esperan una fuerte actividad de endeudamiento en los próximos meses, incluso cuando un funcionario local de la SBA prevé una escasa demanda de préstamos en el nuevo año.
“Me gustaría pensar que recuperaremos (el volumen de préstamos) en 2011, pero realmente no apostaría por ello”, dijo Ed Brown, jefe de finanzas del distrito de Nevada de la SBA. “No puedo decir que las cosas estén cambiando tanto en esta área. No veo dónde se ha descongelado nuestra economía o dónde han mejorado nuestros préstamos ".
He aquí por qué los banqueros adoptan el punto de vista opuesto: esas nuevas reglas vigentes hasta finales de 2010 aumentan las garantías de préstamos federales de su anterior 75 por ciento a 90 por ciento y eximen a los prestatarios de los préstamos 7a de la SBA, que las empresas utilizan para comprar nuevos equipos o fabricar inversiones de capital para el crecimiento.
Y a principios de 2011, los prestamistas esperan que se apliquen nuevas regulaciones a los préstamos 504 de la SBA, que financian las compras y refinanciaciones de bienes raíces comerciales. Las reglas 504 expandirán el patrimonio neto permitido de un negocio de préstamos de $8 millones a $15 millones, y también permitirán a los prestamistas prestar hasta $5 millones en una segunda hipoteca, en contraposición al límite anterior de $2 millones.
Por lo tanto, no es de extrañar que Morrison y otros prestamistas esperen que las pequeñas empresas emerjan de sus búnkeres en busca de capital de expansión.
Morrison dijo que su empresa, que presta servicios en California y Las Vegas, ya ha financiado un 45 por ciento más de negocios en 2010 de lo que ayudó en 2009. La consultora financiera de Texas Terry & Associates dijo que una encuesta de octubre a sus clientes bancarios reveló que casi el 70 por ciento de los prestamistas de la SBA aumentará sus volúmenes de préstamos, con un 35 por ciento diciendo que se espera que aumente el negocio en al menos un 25 por ciento. Y Adrien Burney, vicepresidente senior de Nevada State Development Corp., prestamista de la SBA, dijo que el tercer trimestre trajo un nivel de consultas sobre préstamos y reuniones con clientes que la agencia no ha visto desde 2008.
“Es una señal muy esperanzadora de que los dueños de negocios estén empezando a decir: 'Me he sentado al margen el tiempo suficiente y ahora voy a entrar en el juego”, dijo Burney.
Pero la inyección de efectivo plantea la pregunta: ¿cuánta demanda local reprimida existe de préstamos para pequeñas empresas? ¿Las empresas de la zona se mueren por expandirse, pero no pueden hacerlo por falta de capital? ¿O están esquivando activamente los préstamos porque desconfían de las nuevas deudas siempre que las ventas se mantengan fuera de los niveles previos a la recesión hasta en un 50 por ciento?
Para escuchar a Jeff Grace decirlo, son ambos.
Grace, presidente y director ejecutivo de la consultora local de tecnología de la información NetEffects, obtuvo recientemente la aprobación previa de su primer préstamo de la SBA, una línea de crédito 7a por un valor de alrededor de $200,000. La idea de Grace es alinear el financiamiento en caso de que inesperadamente se encuentre con un objetivo de adquisición irresistible que lo ayudaría a expandir rápidamente NetEffects, una empresa de 13 empleados que gana alrededor de $1.5 millones al año en ingresos y siempre ha financiado su crecimiento a través del flujo de caja de la empresa. .
Pero Grace aún tiene que pedir prestado el dinero.
"Dadas las malas condiciones económicas, hay muchos buenos acuerdos, pero debido a la incertidumbre de la economía, soy reacio a endeudarme", dijo Grace. "Es un dilema que no he reconciliado por completo".
Bill Spohrer, director de administración del bufete de abogados local Jolley Urga Wirth Woodbury & Standish, dijo que esa es la narrativa predominante que escucha de los bancos con los que trabaja. Sí, existe una demanda de préstamos no realizada, ya que las empresas durante mucho tiempo han tenido problemas para calificar para obtener préstamos. Sin embargo, la mayoría de las veces, los funcionarios del banco le dicen a Spohrer que tienen dinero para prestar; simplemente no tienen prestatarios que quieran financiación. Es probable que eso se deba a que los operadores más pequeños continúan preocupados por las condiciones comerciales futuras, dijo.
"El hecho de que haya toneladas de dinero flotando, en mi opinión, no va a motivar a la gente a pedir prestado", dijo Spohrer, quien organizó el financiamiento de su empresa en 2009 para mantener una línea de crédito de capital de trabajo y comprar oficinas. equipo. “Hay incertidumbres sobre las reglas fiscales y las regulaciones federales, y muchos empresarios están diciendo: '¿Sabes qué? Nos estamos defendiendo y estamos mostrando un resultado bastante bueno '. Son capaces de satisfacer la demanda que se les ha presentado y están ganando dinero sin tener que pedir prestado para hacerlo ".
Además, los fondos de la SBA recientemente disponibles no necesariamente se ajustan a las necesidades más importantes de las empresas en estos días, dijo Roland Newkirk, presidente y director ejecutivo de Advisigence, una firma consultora de Las Vegas que ayuda a las empresas a trabajar con los bancos para atender los préstamos existentes y solicitar nuevos préstamos. unos.
Lo que la mayoría de las empresas necesitan hoy en día es una línea de crédito para capital de trabajo que ayude a cubrir la nómina y las recaudaciones rezagadas. Pero los préstamos de la SBA cubren inversiones relacionadas con la expansión, como nuevos equipos o espacio para oficinas. Así que hay una demanda reprimida de préstamos, acordó Newkirk, pero no para los tipos de préstamos que se han vuelto más disponibles.
Morrison estuvo de acuerdo en que Las Vegas afirma que hay muchas empresas que no se aprovecharán del nuevo régimen de préstamos de la SBA.
“Hay muchas, muchas empresas donde lo último que quieren es más deuda. No pueden pagar la deuda que tienen ”, dijo Morrison. "Todo lo que quieren hacer es sobrevivir los próximos 12 meses".
Aún así, dijo que percibe una gran demanda insatisfecha de préstamos entre las pequeñas empresas que resistieron la recesión y ahora quieren crecer. Mortgage Capital Development Corp. experimentó un aumento del 56 por ciento en las aprobaciones de préstamos locales de la SBA en el trimestre que terminó el 30 de septiembre.
Tim Terry, presidente de Terry & Associates, dijo que Nevada ha visto aumentos recientes significativos en préstamos a pequeñas empresas, una tendencia que espera que continúe al menos hasta fin de año.
Marisa Rodríguez y Sergei Shapoval pueden dar fe de una gran demanda potencial de préstamos para pequeñas empresas.
La pareja de novios dirige el estudio de baile de Sergei en el suroeste de Las Vegas. La empresa de 2 meses necesitaba un préstamo para despegar, pero no podía calificar para un préstamo de la SBA, dijo Rodríguez, director de finanzas de la compañía y ex oficial de préstamos que se especializa en préstamos comerciales pequeños. Banks les dijo a la pareja que no estaban interesados en prestar a nadie más que a profesionales como médicos y abogados, por lo que el estudio de danza de Sergei recurrió a inversores privados.
“Las empresas quieren obtener préstamos. La mayoría de los dueños de negocios, especialmente los dueños de pequeñas empresas, están en el negocio porque tienen una pasión y están haciendo lo que aman ”, dijo Rodríguez. “Pero cuando pides un préstamo, los bancos quieren ver tus últimos dos años de ventas y, debido a la economía, las ventas no han sido tan buenas como en el pasado para mucha gente. Simplemente no pueden obtener financiamiento ".
Así que cuente a Sergei Dance Studio entre las empresas que pretenden perseguir los préstamos de la SBA. En algún momento del próximo año o dos, dijo Rodríguez, ella y Shapoval buscarán refinanciar su deuda existente, o tal vez incluso expandir el estudio si el negocio va bien.
Pero Brown, de la SBA, no puede garantizar que las oportunidades de préstamos mejoren para empresas como Sergei's Dance Studio.
Demasiados bancos comunitarios locales enfrentan problemas financieros continuos, con órdenes de cese y desistimiento de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos que les impide otorgar préstamos.
“Sí, les estamos dando una zanahoria a los prestamistas con la garantía del 90 por ciento y la exención de tarifas, pero si no pueden otorgar los préstamos, no habrá diferencia”, dijo Brown.
Lo que es más probable que suceda es un pequeño salto temporal en el endeudamiento que finalice repentinamente después del 31 de diciembre, cuando vencen las nuevas regulaciones 7a. Eso es lo que sucedió entre junio, cuando terminó un paquete de estímulo anterior y volvieron las restricciones de endeudamiento, y septiembre, cuando entraron en vigor las disposiciones actuales. Los préstamos de la SBA cayeron alrededor de un 50 por ciento durante el verano, señaló Brown.
"Después de diciembre, estoy seguro de que sucederá lo mismo", dijo. "Volveremos a donde empezamos".
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