Una hipoteca global se puede estructurar con una variedad de términos y vencimientos, sin embargo, lo que todos tienen en común es la gran suma global adeudada al final del plazo. Un prestamista puede promover una hipoteca global como un buen negocio al resaltar los bajos pagos mensuales, pero la triste realidad es que cuando la gran suma global vence al final del plazo, muchas empresas o personas no están en condiciones de reembolsar el saldo restante y se ven obligados a refinanciar. Si bien el refinanciamiento no siempre es una situación ideal, para los dueños de negocios con deuda de bienes raíces comerciales, existe una solución ventajosa. Si se enfrenta a la refinanciación de una hipoteca global, el préstamo 504 de la SBA puede ser muy beneficioso y ofrecer grandes ahorros.
Comprensión de los pagos globales y los préstamos totalmente amortizados
Cuando obtiene un préstamo convencional, negocia una serie de condiciones, incluido el período de amortización y el plazo de su préstamo. El período de amortización es el período de tiempo en el que se basan los pagos del préstamo. El plazo del préstamo es la cantidad de tiempo que estará haciendo estos pagos.
Cuando el amortización el período y el plazo son los mismos, no hay pago global. Este tipo de préstamo se denomina "amortización total". Con una tasa de interés fija, paga la misma cantidad cada período hasta el final del préstamo. Si el préstamo no está totalmente amortizado, es posible que tenga un período de amortización de 25 años y un plazo de 5 años. Al final de esos cinco años, tendrá un pago global adeudado que equivale a 20 años de pagos reunidos en uno.
El préstamo 504 de la SBA
El Programa de Préstamos 504 de la Small Business Administration (SBA) está diseñado para hacer que la propiedad sea asequible para las pequeñas y medianas empresas. Permite a los propietarios de empresas comprar activos fijos con solo un 10 por ciento de anticipo y una tasa de interés inferior al mercado a largo plazo totalmente amortizada durante 25 años. Los préstamos SBA 504 NUNCA vienen con un pago global. Los pagos mensuales son fijos durante la vigencia del préstamo, lo que brinda a los propietarios de pequeñas empresas pagos asequibles que les permiten controlar los costos generales a largo plazo. La tasa de interés de refinanciamiento de la SBA 504 de hoy es un 3.71 por ciento notablemente baja fija por 25 años.
Si bien los préstamos SBA 504 se utilizan más comúnmente para comprar bienes raíces, también se pueden obtener para cubrir costos de construcción o para refinanciar deudas de bienes raíces comerciales.
Refinanciar una hipoteca global con un préstamo 504
El Programa de refinanciamiento de la SBA se creó para ayudar a aliviar las cargas financieras de los propietarios de pequeñas empresas y permite refinanciar préstamos convencionales en mejores condiciones. Puede evitar o reducir drásticamente un pago global refinanciando con un préstamo SBA 504, que siempre está totalmente amortizado.
Un préstamo 504 se puede utilizar para refinanciar:
- la compra de terrenos o edificios
- la construcción de edificios
- la compra de equipos con una vida útil de diez años o más
- la mejora, mejora o renovación de edificios
El préstamo debe tener al menos dos años. Puede refinanciar hasta 90% del valor actual de una propiedad elegible, o 85% si el refinanciamiento incluye efectivo para gastos comerciales elegibles (salarios, alquiler, servicios públicos, inventario, etc.)
El préstamo de refinanciamiento 504 tiene tres partes:
- La primera hipoteca la proporciona un prestamista convencional, lo que representa aproximadamente el 50 por ciento del costo total del proyecto.
- La segunda hipoteca SBA 504, que representa generalmente el 40 por ciento del costo total del proyecto, tiene una tasa de interés a largo plazo, hasta 25 años, y una tasa de interés FIJA, totalmente amortizada durante el plazo completo del préstamo.
- Usted, el prestatario, contribuye al menos con un capital social de 10% al préstamo como pago inicial. La equidad en la propiedad que se refinancia típicamente cubre este requisito.
Apoyo de una empresa de desarrollo certificada (CDC)
Cuando se trata de financiamiento o refinanciamiento, las cosas pueden volverse confusas. Otro beneficio del préstamo SBA 504 es que un Empresa de desarrollo certificada, como TMC Financing, está ahí para apoyarlo en cada paso del camino. Ellos ayudarán a crear el paquete de financiamiento más óptimo para su proyecto y lo guiarán a través de la proceso de solicitud y más allá. Diseñado para ser el defensor de una pequeña empresa, un CDC es un gran recurso para los propietarios de pequeñas empresas que buscan comprar o refinanciar bienes raíces comerciales.
Aprende más
Puede obtener más información sobre cómo obtener un préstamo 504 o cómo utilizar el préstamo 504 para refinanciar su hipoteca actual de uno de Financiamiento TMC504 expertos en préstamos. TMC es el CDC número uno en la nación y brinda financiamiento asequible a los propietarios de pequeñas empresas en California y Nevada. Con casi 40 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.