Muchos propietarios de pequeñas empresas están refinanciando sus préstamos comerciales, o al menos están considerando hacerlo. La refinanciación puede hacer posible que el propietario de una empresa evite grandes pagos globales en préstamos bancarios o ayudar a la empresa al proporcionar mejores condiciones. Por ejemplo, cambiar de un préstamo con tasa variable a uno con tasa fija permite un presupuesto más fácil al hacer que los pagos por el resto de la vida del préstamo sean predecibles.
La refinanciación puede parecer un proceso intimidante, ¡pero puede ser simple y vale la pena el esfuerzo! Para ayudarlo a avanzar, aquí hay algunos consejos de expertos sobre las mejores prácticas para refinanciar préstamos comerciales.
Cinco consejos para refinanciar su préstamo comercial
- Programe su refinanciamiento correctamente: El tiempo es importante para su estrategia de refinanciamiento. Si se aproxima un pago global, asegúrese de comenzar el proceso con suficiente anticipación para evitarlo. Si desea cambiar de un préstamo con tasa variable a uno con tasa fija, refinancia su préstamo actual cuando las tasas estén subiendo, y preferiblemente cuando hayan comenzado a subir. Al fijar una tasa mientras caen, no obtendrá las mejores condiciones posibles.
- Sepa que esperar: Haga que su propiedad sea tasada de forma independiente para que sepa exactamente con qué está trabajando. Si su propiedad se ha depreciado, es posible que deba proporcionar una garantía adicional cuando refinancia. Se realizará otra tasación en el transcurso del proceso de préstamo.
- Comprenda sus necesidades y límites: Armado con el conocimiento de lo que está disponible en el mercado, establezca un rango de pagos mensuales y tasas de interés que coincidan con sus objetivos y capacidades financieras. Ciertos préstamos de refinanciamiento le permitirán recibir reembolsos en efectivo. Si esto es algo que su empresa necesita o desea, averigüe cuánto necesita para cumplir sus propósitos.
- Haz los cálculos con cuidado: Una vez que tenga un nuevo préstamo con diferentes condiciones, vivirá con él durante mucho tiempo, ¡así que asegúrese de haber hecho los cálculos! Esto no es algo que deba hacer por su cuenta: obtenga ayuda de un CDC o un contador para averiguar qué esperar en términos de honorarios y cargos.
- Sea un prestatario inteligente: Examine todas sus opciones antes de elegir una. Los prestamistas tienen diferentes estándares y programas, por lo que si no califica con un prestamista o no le gustan sus términos, ¡vale la pena consultar con otro! El esfuerzo extra podría valer la pena. No querrás terminar con un préstamo que querrás refinanciar más tarde.
Refinanciamiento con un préstamo 504 de la SBA
Como está “comprando mucho” y considerando sus opciones de refinanciamiento, asegúrese de considerar el préstamo 504 de la Small Business Administration (SBA). El programa de préstamos 504 ofrece préstamos de refinanciamiento en tarifas por debajo del mercado si el préstamo que se está refinanciando es
- en su última ronda de financiación
- tiene al menos dos años, y
- al menos 85% de su préstamo comercial se utilizó para fines elegibles.
Esos propósitos son:
- para comprar terrenos o edificios
- construir, mejorar o renovar edificios
- comprar equipo con una vida útil de diez años o más
Los requisitos de elegibilidad para un préstamo de refinanciamiento 504 son los mismos que los del préstamo 504 estándar, por lo que la mayoría de las empresas pueden calificar para el préstamo si han comprado un activo fijo como un edificio con un préstamo anterior.
Puede refinanciar hasta 90% del valor actual de una propiedad elegible, o 85% si los gastos comerciales se refinancian al mismo tiempo. Se puede retirar hasta 20% del valor de la propiedad, y puede usar ese dinero para gastos comerciales, como costos operativos, salarios e inventario.
Una organización sin fines de lucro Empresa de desarrollo certificada (CDC), como TMC Financing, facilita el préstamo de la SBA, que se otorga junto con un prestamista convencional que proporciona 50% o más del total. Usted y ese prestamista determinan el monto y las condiciones de ese préstamo, que se convierte en su nueva primera hipoteca. Su CDC facilita el préstamo de la SBA por hasta 40%, o $5 millones, a tasa fija por debajo del mercado. Esta se convierte en su nueva segunda hipoteca. La inyección de 10% está cubierta por su propiedad y no requiere ningún pago en efectivo adicional.
Refinanciar con un préstamo 504 puede ser la opción correcta para muchos prestatarios. Con ese conocimiento en su bolsillo trasero y armado con sus cinco consejos de expertos, ¡está listo para ingresar al mundo del refinanciamiento de préstamos comerciales!
Puede obtener más información sobre el préstamo 504 y la refinanciación de su préstamo inmobiliario comercial convencional en uno de Financiamiento TMC504 expertos en préstamos. TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.
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