Préstamos SBA 504 y Bienes Raíces Comerciales: Una Cobertura de la Inflación para las Pequeñas Empresas
Los inversionistas inteligentes entienden el valor de los bienes raíces como una cobertura contra la inflación, pero como propietario de una pequeña empresa, ¿sabía que también puede beneficiarse al comprar su propiedad comercial? En este artículo, analizamos lo que significa que los bienes raíces comerciales sean una protección contra la inflación y cómo puede use un préstamo 504 de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) para comprar su propiedad comercial, creando estabilidad para su negocio hoy y construyendo también un futuro financiero más sólido.
¿Qué es una cobertura de inflación?
Con la alta tasa de inflación actual (actualmente, está en camino de superar los 7% en 2022), casi todo lo que paga, incluido el alquiler de su pequeña empresa, en realidad cuesta más, mientras que cada dólar que ahorra vale menos debido a la inflación. Por ejemplo, tendría que ganar al menos $107 este año por cada $100 que ganó el año pasado solo para mantenerse al día. Eso es lo que se conoce como el efecto “corrosivo” de la inflación.
Es por eso que en tiempos de alta inflación, escuchará sobre oportunidades para protegerse contra ella a través de inversiones. En pocas palabras, cuando algo es una cobertura contra la inflación, significa que, con el tiempo, el valor del activo aumenta más que la tasa de inflación durante el mismo período de tiempo. Para algunos tipos de activos, como los bonos emitidos por el gobierno, el beneficio surge cuando un inversionista gana más en intereses que la tasa de inflación. Con los bienes raíces comerciales, existen múltiples formas de beneficiarse de poseer una propiedad, incluso como cobertura contra la inflación.
¿Por qué comprar la propiedad comercial de su negocio??
Los inversionistas de bienes raíces comerciales saben que las propiedades son buenas coberturas contra la inflación porque pueden aumentar las rentas anualmente, lo que mantiene los ingresos que obtienen de sus propiedades por encima de la inflación. Por ejemplo, si las tasas de inflación suelen rondar los 3% al año y el propietario aumenta el alquiler en 5% al año, los ingresos de la propiedad se mantienen por delante del efecto corrosivo de la inflación. Eso, junto con el probable aumento en el valor total de la propiedad, significa que los propietarios disfrutan de múltiples beneficios financieros.
Claramente, sin embargo, estas son malas noticias para usted si es su negocio el que paga esos aumentos anuales de alquiler.
Esa es una de las razones clave por las que, si actualmente está alquilando un espacio para su pequeña empresa, es mejor que compre su propiedad.
Obtener incluso más beneficios Cuando usted comprar su propiedad comercial
Aunque los beneficios reales varían según la ubicación, el uso y otras consideraciones, se ha demostrado que los bienes raíces comerciales son una excelente inversión a largo plazo y cobertura contra la inflación. Y con la financiación adecuada, tiene control sobre los costos inmobiliarios a largo plazo de su empresa; por el contrario, si alquila su espacio, el propietario controla los aumentos de alquiler y eventualmente podría superarlo en precio, un desafío al que se enfrentan las pequeñas empresas todos los días.
De hecho, como propietario de su propiedad comercial, puede beneficiarse de al menos tres formas:
- Al asegurar una hipoteca de interés fijo, sus pagos mensuales de capital e interés permanecen iguales durante la vigencia de su préstamo (a diferencia de los pagos de alquiler, que probablemente aumentan anualmente, o los préstamos de tasa variable, que pueden fluctuar con los aumentos de la tasa de interés) .
- El beneficio de inversión a largo plazo de poseer un activo que aumenta de valor con el tiempo, incluidos los beneficios fiscales potenciales.
- La capacidad de alquilar espacio adicional en su edificio para generar ingresos regulares o eventualmente vender su propiedad y obtener un pago global.
Préstamos SBA 504: Sea dueño de su edificio para protegerse de la inflación y asegurar su futuro
Para las pequeñas empresas, la SBA 504 programa es una de las formas más ventajosas para financiar la compra de bienes raíces comerciales y nuevas construcciones. También está diseñado para ayudar a los dueños de negocios que pueden no calificar para préstamos inmobiliarios comerciales convencionales o que pueden no tener suficiente capital disponible para cumplir con los requisitos convencionales de capital del propietario.
KLas ventajas de la SBA 504 préstamo programa:
- Los requisitos de capital del propietario son tan bajos como 10%, en comparación con 20-30% para préstamos convencionales.
- Tasas de interés fijas por debajo del mercado con pagos totalmente amortizados durante 25 años, por lo que los pagos mensuales de capital e interés no cambiarán durante la vida de su préstamo.
- Los préstamos SBA 504 están disponibles hasta $5 millones (y hasta $5.5 millones para algunos proyectos), sin monto máximo de proyecto, para que puedas obtener los fondos que necesitas para hacer realidad tu sueño. Los préstamos SBA 504 se realizan en colaboración con bancos, empresas de desarrollo certificadas (CDC) y propietarios de empresas. Los préstamos SBA 504 se pueden usar para financiar hasta 40% de los costos totales de un proyecto, con el capital del propietario (normalmente 10% del total) y el financiamiento bancario cubriendo el resto.
- No se requiere garantía adicional cuando los préstamos SBA 504 se usan para comprar o construir propiedades comerciales para su negocio.
TMC puede ayudar con un préstamo SBA 504
Si su pequeña empresa está ubicada en California, Arizona o Nevada, TMC puede ayudarlo a obtener un préstamo SBA 504. Incluso si nunca ha considerado que podría comprar su edificio comercial actual, adquirir un edificio diferente para su negocio o incluso construir la propiedad de sus sueños, echa un vistazo a nuestros casos de éxito, entonces póngase en contacto con nosotros hoy y permítanos mostrarle todas las formas en que un préstamo SBA 504 puede ayudarlo a protegerse contra la inflación hoy y crear seguridad para el mañana.
Financiamiento TMC es un CDC sin fines de lucro con la misión de promover el desarrollo económico y la creación de empleos para pequeñas empresas en California, Nevada y Arizona. Desde 1981, TMC ha obtenido más de $10 mil millones en financiamiento inmobiliario comercial SBA 504 para 6000 pequeñas empresas.