Programa SBA 504

El tamaño máximo de las obligaciones de la SBA por proyecto es $5 millones o $5.5 millones para fabricantes o proyectos de eficiencia energética. Sin embargo, no hay límite para la primera hipoteca o el tamaño total del proyecto. TMC Financing ha financiado proyectos desde $500,000 hasta $44 millones.

¡La mayoría de las empresas con fines de lucro en los Estados Unidos son elegibles para un préstamo de la SBA! Hay algunas estipulaciones, pero en su mayor parte, el préstamo 504 puede extenderse para adaptarse a una variedad única de necesidades comerciales. Debe ocupar al menos 51% del edificio o 60% para una nueva construcción.

Las Compañías de Desarrollo Certificadas (CDC) son organizaciones sin fines de lucro que ofrecen financiamiento asequible a las pequeñas empresas y están certificadas y reguladas por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Los CDC facilitan el Programa de Préstamos 504 y otros programas de la SBA de principio a fin. Hay 230 CDC en todo el país, cada uno de los cuales cubre un área geográfica específica. A algunos CDC, como TMC Financing, la SBA les ha otorgado el estatus de “premier”, lo que significa que pueden tomar decisiones crediticias en nombre de la SBA y acelerar el proceso de aprobación de la SBA. Los CDC Premier pueden obtener la aprobación del préstamo en tan solo 30 días.

Los préstamos 504 se pueden utilizar para comprar terrenos, edificios y equipos, así como varias mejoras de propiedad y actualizaciones de energía. Puede utilizar los fondos para comprar, construir o reutilizar un edificio, incluidas las renovaciones necesarias.

Un préstamo 504 tiene tres partes: 50% del préstamo es proporcionado por un prestamista convencional con una garantía proporcionada por la SBA. 40% es proporcionado por CDC / SBA. El prestatario solo necesita proporcionar un pago inicial de 10% (o 15% para proyectos de hotelería o empresas de nueva creación).

Trabajamos con absolutamente cualquier banco. Podemos trabajar con su banco actual, si ya tiene uno, o podemos ayudarlo a encontrar el banco que mejor se adapte a sus necesidades crediticias. Tenemos relaciones duraderas con todo tipo de prestamistas y podemos ayudarlo a determinar cuál es el mejor para usted. Además de los prestamistas bancarios convencionales, podemos trabajar con cooperativas de crédito y asociaciones de ahorro / préstamo.

Ambos préstamos son programas valiosos ofrecidos por la SBA, pero están diseñados para diferentes propósitos. Ambos se pueden usar para comprar bienes raíces y activos fijos, sin embargo, el préstamo 7 (a) también se puede destinar a capital de trabajo. El préstamo 504 ofrece una tasa fija baja, mientras que la tasa de interés 7 (a) suele ser variable e impredecible.

Puede precalificar en tan solo 18 a 48 horas. TMC Financing le solicitará varios formularios: tres años de declaraciones de impuestos personales y comerciales, un estado financiero personal y estados financieros provisionales. Confirmaremos su elegibilidad, le informaremos cuánto puede pedir prestado y discutiremos el pago inicial antes de solicitar el préstamo 504 de la SBA. Sabes dónde te encuentras en cualquier momento.

¡Sí! El programa SBA 504 ofrece a los propietarios de negocios la oportunidad de asegurar tasas de interés fijas por debajo del mercado, amortizadas en 25 años, hasta por 90% del valor de tasación de la propiedad inmobiliaria comercial. Los propietarios pueden retirar efectivo para gastos comerciales calificados, que incluyen salarios, alquiler, servicios públicos, inventario u otras obligaciones de la empresa. Los requisitos de elegibilidad son los mismos que los del préstamo 504 estándar.

Cuando sus préstamos se cierren y su préstamo SBA 504 esté financiado, incurrirá en varios cargos, por un total de aproximadamente 2.65% del monto de su préstamo, más una tarifa de cierre del abogado de $2,500. Estas tarifas se financian con los fondos del préstamo de obligaciones, por lo que no son gastos de bolsillo.

Los préstamos suelen ser aprobados por la SBA en un plazo de 30 a 60 días, a menudo menos. Los préstamos para la construcción a veces tardan un poco más. Los Premier CDC pueden tomar la decisión crediticia en nombre de la SBA, lo que agiliza el proceso de aprobación. El equipo de TMC es eficiente y conocido por cerrar préstamos más rápido que nuestros competidores, por lo que podemos trabajar con usted para cumplir con sus plazos.

¡Sí! Siempre que la porción de SBA combinada no exceda $5 millones (o $5.5 para fabricantes o proyectos ecológicos). Los proyectos verdes son capaces de superar el máximo de proyectos tradicionales.

Sí tu puedes. No hay penalización si cancela su préstamo 504 en cualquier momento en la segunda mitad del plazo del préstamo. La multa por pago anticipado en la primera mitad del plazo comienza en la tasa de obligaciones (generalmente menos de 3%) y disminuye en 10% anualmente, calculada a intervalos de seis meses.

Wells Fargo Corporate Trust Services es el agente de administración central para los préstamos 504 de la SBA. Esto significa que la SBA los ha contratado para procesar todos los pagos de préstamos 504 y mantener la contabilidad del programa. No brindan ningún servicio directamente a los prestatarios, por lo que cualquier pregunta sobre el servicio debe dirigirse al departamento de servicio de su CDC.

Si. Si vende su propiedad, el comprador puede asumir el préstamo con la aprobación de la SBA. No se aplica una multa por pago anticipado.