Buscar un préstamo comercial puede llevar mucho tiempo y ser tedioso. Con tanta información disponible en línea, en gran parte contradictoria o desactualizada, el proceso de comparar paquetes de préstamos puede convertirse en algo que lo aleje de su trabajo más importante: administrar su pequeña empresa. Para ahorrarle tiempo y energía, hemos elaborado una descripción concisa del programa de préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).
¿Qué es un préstamo 504?
El préstamo 504 es uno de varios programas que la SBA ha implementado para fomentar las pequeñas empresas. Puede asegurar financiamiento de hasta $5.5 millones a tasas por debajo del mercado con un préstamo 504, combinándolo con un pago inicial bajo y financiamiento ilimitado de un prestamista convencional.
Con muy pocas excepciones, la mayoría de las empresas estadounidenses son elegibles para un préstamo 504. Los requisitos son:
- El negocio debe tener ánimo de lucro
- El patrimonio neto tangible de la empresa no puede exceder $15 millones
- La ganancia después de impuestos de la empresa durante los últimos dos años no puede exceder $5 millones
Un préstamo 504 es extremadamente versátil y se puede utilizar en un amplio espectro de aplicaciones, como:
- compra de terrenos o edificios
- construir, mejorar o renovar edificios
- comprar equipo con una vida útil de diez años o más
- refinanciamiento de deuda convencional
Condiciones del préstamo 504
Un préstamo 504 tiene una estructura a diferencia de otros préstamos, ya que es una asociación entre una organización sin fines de lucro Empresa de desarrollo certificada (CDC) como TMC Financing, que administra la parte del préstamo de la SBA, y un prestamista convencional como un banco o una cooperativa de crédito.
El prestamista convencional proporciona 50% o más del costo total del proyecto en condiciones establecidas por separado. No hay límite en el tamaño de este préstamo. Este préstamo es la primera hipoteca sobre el inmueble que se financia. . TMC se complace en ayudar a los prestatarios a encontrar el mejor prestamista para su proyecto si aún no tienen una preferencia bancaria. .
Un CDC facilita el préstamo de la SBA por hasta 35-40% del costo del proyecto, o $5 millones ($5.5 millones para proyectos de fabricación o si el proyecto es elegible para el Programa de energía verde), en un tasa fija por debajo del mercado. El préstamo está totalmente amortizado (es decir, no tiene pago global). Hay plazos de 10, 20 y 25 años disponibles. Las tarifas suman aproximadamente 2.15% del monto del préstamo de la SBA y se pueden transferir al préstamo. El préstamo 504 es la segunda hipoteca sobre la propiedad que se financia.
El prestatario generalmente proporciona 10% del costo del proyecto como pago inicial. Sin embargo, ciertos tipos de instalaciones se clasifican como propiedades de un solo propósito por la SBA y requieren un pago inicial de 15%.
Hay mucha flexibilidad incorporada en el préstamo 504. Los prestatarios pueden asegurar más de un préstamo 504 siempre que no superen los $5 millones en total, por ejemplo. (Los proyectos de fabricación y los proyectos que forman parte del Programa de Energía Verde tienen límites más altos). Pago anticipado del préstamo 504 está permitido, con una sanción decreciente gradualmente en la primera mitad de la vida del préstamo y sin penalización durante la segunda mitad de la vida del préstamo. El préstamo 504 también es asumible.
Como programa gubernamental, el préstamo 504 tiene una serie de objetivos de desarrollo comunitario y políticas públicas, como beneficios para los veteranos. También hay una requisito de creación de empleo, pero si su CDC es un prestamista de gran volumen, es posible que cumpla con el requisito en sus estadísticas generales de creación de empleo, lo que le permite al prestatario calificar para su préstamo al cumplir con otros objetivos. Los expertos en préstamos de TMC determinarán qué objetivo de política pública cumple su proyecto.
El programa de energía verde
Una opción popular para alcanzar los objetivos de las políticas públicas es la Programa de energía verde, que fomenta la conservación y, al mismo tiempo, ayuda a los empresarios a ahorrar dinero al aumentar la eficiencia energética. Los participantes en el programa reciben una gran motivación: son elegibles para financiamiento de hasta $5.5 millones por proyecto y pueden exceder los límites de proyectos tradicionales para recibir hasta $16.5 millones de la SBA.
Un proyecto puede calificar para el Programa de Energía Verde de una de estas tres maneras:
- Compre o construya un edificio que consuma 10% menos energía que su ubicación actual
- Realice mejoras en el edificio que posee para consumir 10% menos energía, o compre el edificio que ahora alquila y hágalo
- Compre o construya un edificio que produzca 10% de la energía que consume de fuentes renovables (como solar, eólica, geotérmica, biomasa e hidroeléctrica) o que produzca combustible para reducir el consumo de combustibles fósiles, o compre equipo para hacerlo en su ubicación actual
Solicitar el préstamo 504
Usted puede solicitar el préstamo 504 después de concertar el financiamiento con un prestamista convencional, o puede comenzar con su CDC. En cualquier caso, es una buena idea precalificar para el préstamo 504 lo antes posible. De esa manera, puede averiguar con anticipación cuánto financiamiento puede esperar del préstamo 504 y qué tipo de pago inicial necesitará.
Solo se requieren unos pocos documentos básicos para precalificar para el préstamo 504, y probablemente ya tenga la información a mano. Los documentos necesarios son:
- tres años de declaraciones de impuestos personales y comerciales
- un estado financiero personal
- finanzas provisionales
Cuando haya enviado sus documentos, arreglado su financiamiento convencional y firmado la solicitud finalizada, su solicitud está completa. Cada préstamo es diferente, pero el El tiempo de procesamiento típico para un préstamo 504 es de alrededor de 60 días.. Esto es comparable a los tiempos de procesamiento de los prestamistas convencionales.
El préstamo 504 brinda una oportunidad de financiamiento única. Su financiamiento accesible con opciones flexibles y rentables está diseñado para ayudar a que su pequeña empresa crezca. Debe considerarlo detenidamente cuando busque un préstamo comercial.
Puede obtener más información sobre el préstamo 504 en uno de Financiamiento TMC504 expertos en préstamos. TMC es un prestamista certificado Premier de la SBA y un proveedor de préstamos de gran volumen. Con más de 35 años de experiencia, TMC puede ayudarlo a encontrar el mejor financiamiento para usted y guiarlo a través del proceso de préstamo 504. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.
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