¿Qué es un préstamo SBA 504?
Beneficios del programa
Los préstamos SBA 504 permiten a los propietarios de negocios comprar bienes raíces comerciales y otros activos fijos a tasas de interés fijas a largo plazo por debajo del mercado. Totalmente amortizados en 25 años, estos pagos no conllevan un pago global.
You can also an SBA 504 loan to construct a new property, upgrade an existing building, comprar equipo (with 10+ yr. life expectancy), or convert facilities to energy-efficient facilities.
Los préstamos SBA 504 de TMC incluyen:
- As low as 10% down, so you can keep your cash working to grow your business. Instalaciones de un solo propósito or start-up businesses require a minimum of 15% down
- Por debajo del mercado reparado interest rates with payments fully-amortized over 25 years, no balloon payment
- No limit to the total project cost
- No se requiere garantía adicional
- Los costos de cierre y otros costos blandos se pueden agregar a los préstamos 504 de la SBA
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Estructura de préstamos SBA 504
The SBA 504 loan is a second mortgage loan backed by the SBA.
The 1st mortgage is provided by a conventional lender, representing approximately 50% of the total project cost.
The SBA 504 2nd mortgage, representing generally 40% of the total project cost, has a long-term, up to 25 years, and reparado interest rate, fully amortized for the full term of the loan.
Estructura de ejemplo
Usando un ejemplo de préstamo de $5 millones, la estructura de financiamiento se vería así:
- Préstamo convencional (1º) - $2.500.000 - 50%
- Préstamo SBA 504 (2do) - $2,000,000 - 40%
- Borrower down payment - $500,000 - 10%
SBA 504 vs.7 (a) vs convencional
The SBA offers both the 504 and 7(a) loans, each valuable for their differences. The SBA 504 Loan is for the purchase of real estate and other fixed assets, and the 7a loan is more commonly used when working capital financing is needed. The 504 offers a low, fixed rate, while the 7(a) interest rate is variable and often unpredictable. The project maximum of a 7(a) loan is $5M and there is no project maximum with an SBA 504 Loan.
| SBA 504 | SBA 7 (a) | Convencional | |
|---|---|---|---|
| Depósito | 10% mínimo | 10-15% mínimo | 25-40% |
| Tasas de interés | Segunda hipoteca de la SBA a tasas inferiores a las del mercado, fijadas por 25 años | Normalmente variable; atado a primo | Varía según el prestamista |
| Tarifa | Included in SBA loan; approximately 2.15% | Pagado de su bolsillo; normalmente alrededor de 2.75% | Pagado de su bolsillo; aproximadamente 1% |
| Tamaño del proyecto | Sin maximo | Monto máximo del préstamo $5 millones | Sin maximo |
| Colateral | No se requiere garantía adicional | Colateral adicional generalmente requerido para el financiamiento 90% | Por lo general, no se requieren garantías adicionales |
| Sanción por pago anticipado | Sí, durante los primeros 10 años, disminuyendo cada año | Sí, normalmente en los primeros tres años. | Varía según el prestamista |
TMC Financing ofrece experiencia y conocimientos excepcionales. Hemos financiado $10 mil millones en proyectos de la SBA, desde $500,000 hasta $44 millones en valores de proyecto.