Los préstamos 504 de la SBA y los bienes raíces comerciales podrían ser una buena opción
Como se publicó en una publicación reciente de North Fulton escrito por Brian Patton, los préstamos 504 de la SBA se destacan como una buena forma para que las pequeñas empresas obtengan financiación.
Brain Patton mencionó que el sector inmobiliario se está recuperando, luego de la crisis económica de 2008. Sin embargo, aún puede ser difícil cuando las pequeñas empresas buscan financiamiento para comprar o renovar su capital comercial. Los préstamos de la SBA facilitan la financiación de las pequeñas empresas. Los dueños de negocios pueden depositar tan solo 10% del pago inicial, mientras que los bancos suelen depositar 50% y la SBA hasta 40%.
Los préstamos 504 de la SBA y los bienes raíces comerciales podrían ser una buena opción
Los efectos de la crisis financiera de 2008-2009 se extendieron por toda la economía estadounidense como un guijarro que golpea un lago en calma. El mercado de bienes raíces comerciales se vio muy afectado, por supuesto, y el desempleo se disparó, especialmente en las industrias vinculadas a los bienes raíces.
El crédito para financiar bienes raíces comerciales prácticamente desapareció. Si bien los mercados crediticios finalmente están comenzando a descongelarse, aún puede ser difícil para los dueños de negocios asegurar el financiamiento que necesitan para comprar o renovar una propiedad comercial.
Los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios (SBA) son una opción que puede ayudar a muchos dueños de negocios que luchan por obtener financiamiento. Los préstamos de la SBA se otorgan a través de bancos regulares, pero la SBA garantiza el reembolso de una parte del préstamo, lo que ayuda a reducir el riesgo del banco.
Hay varios tipos diferentes de préstamos de la SBA, incluido el préstamo 504 de la SBA, que a menudo se utiliza para financiar bienes raíces comerciales. Los préstamos SBA 504 están disponibles para pequeñas empresas con fines de lucro para la adquisición y mejora de propiedades comerciales ocupadas por sus propietarios. Ofrecen financiamiento a largo plazo a tasa fija con un 90 por ciento de préstamo a valor y un calendario de amortización de 10 o 20 años.
Así es como funcionan los préstamos 504: el banco proporciona el 50 por ciento del financiamiento y la SBA el 40 por ciento, mientras que el propietario del negocio aporta el 10 por ciento restante. Esto puede proporcionar una gran ventaja de flujo de efectivo en comparación con una hipoteca comercial tradicional, que podría requerir un pago inicial del 20 al 30 por ciento o más.
Por ejemplo, con una propiedad comercial de $500,000, el pago inicial de un préstamo 504 sería de solo $50,000, en comparación con $150,000 o más con una hipoteca comercial tradicional.
La Ley de Crédito y Empleos para Pequeñas Empresas hizo algunos cambios al programa de préstamos de la SBA que lo hacen aún más atractivo. La Ley aumentó el límite del préstamo 504 de la SBA a $5 millones y amplió la definición de una pequeña empresa con el fin de solicitar un préstamo de la SBA. Cualquier empresa con un patrimonio neto tangible de menos de $15 millones y un ingreso neto promedio en los últimos dos años de menos de $5 millones ahora puede solicitar un préstamo SBA 504.
Existe una amplia gama de flexibilidad en lo que respecta a cómo se pueden utilizar los ingresos de un préstamo 504. Estos incluyen: financiar la compra de terrenos y edificios existentes ocupados por sus propietarios, construcción de nuevas instalaciones, nivelación, mejoras de calles, servicios públicos, estacionamientos y paisajismo, así como la modernización, renovación o conversión de instalaciones existentes. Los costos blandos como honorarios arquitectónicos y legales, estudios ambientales, tasaciones, intereses y tarifas también se pueden incorporar al préstamo 504.
Tenga en cuenta que no todos los bancos se crean por igual cuando se trata de préstamos de la SBA. Asegúrese de buscar un banco designado como "Prestamista preferido de la SBA". Estos bancos siguen un método simplificado de suscripción de préstamos de la SBA, que generalmente les permite procesar las solicitudes de préstamos de la SBA más rápido que los bancos que no son prestamistas preferidos de la SBA.
Además, el hecho de que un préstamo esté “garantizado por la SBA” no significa que el banco será menos diligente en su proceso de suscripción de préstamos. Deberá preparar el mismo tipo de paquete de solicitud de préstamo completo para un préstamo 504 de la SBA que para una hipoteca comercial tradicional.
Los préstamos SBA 504 no son una panacea que cura todos los males de la crisis crediticia de bienes raíces comerciales. Pero en las circunstancias adecuadas, podrían ayudarlo a obtener el financiamiento que necesita para un proyecto inmobiliario comercial.