Como todos los años, hay algunas actualizaciones en el Programa 504 que queremos que estén al tanto de este año que viene. Estos son los 10 cambios más notables que entrarán en vigencia el 1 de enero de 2018:
- Contribución del prestatario para propiedades con fines especiales: Dueños de negocios que compren gasolineras, lavaderos de autos, hoteles, instalaciones de vida asistida, hospitales o cualquier otro propiedades de un solo uso continuará requiriendo un pago inicial de un mínimo de 15% para su primer proyecto financiado con el programa de préstamos 504 de la SBA. Los proyectos posteriores de propósito especial requerirán un pago inicial de 20%. La SBA también redujo el número de industrias consideradas de "propósito especial" debido a los nuevos estándares de desarrollo que pueden no considerar un proyecto como un uso especial o de propósito único. Propiedades financiadas con el préstamo SBA 504 que son no Los propósitos especiales aún cuentan con un pago inicial de tan solo 10%.
- Elegibilidad: El Solicitante debe cumplir con todos los requisitos de elegibilidad en el momento de la solicitud y en el momento del cierre y el desembolso, excepto el estándar de tamaño, que solo debe cumplirse en el momento de la solicitud.
- Crédito en otros lugares: SBA ha ampliado la prueba de crédito en otros lugares. La prueba anterior se limitó a la capacidad del Solicitante para obtener un préstamo en términos razonables sin una garantía del gobierno federal y la capacidad del Solicitante para obtener fondos de los recursos de la empresa solicitante. El nuevo POE los expande en dos categorías amplias:
"Fuentes relacionadas con el Solicitante", que ahora incluye la liquidez de los propietarios, cónyuges, garantes, Asociados y el negocio del Solicitante.
"Fuentes no relacionadas con el Solicitante", que incluye prestamistas convencionales u otras fuentes de crédito (es decir, un compromiso de un franquiciador)
- Regla EPC: El cambio significativo es la capacidad de financiar el cambio de propiedad entre los propietarios existentes de una EPC (Compañía Pasiva Elegible) siempre que la entidad haya mantenido el inmueble durante al menos 36 meses. El CDC justificará que se perderían puestos de trabajo sin el cambio de propietario.
- Garantías conyugales: Se ha cambiado el lenguaje relacionado con las garantías conyugales. Si la propiedad combinada de los cónyuges en el EPC u OC asciende a 20% o más, ambos cónyuges deben garantizar.
- Refinanciamiento sin expansión: Las empresas que buscan refinanciar bienes raíces comerciales pueden seguir aprovechando la posibilidad de retirar efectivo para gastos comerciales; sin embargo, el límite de retiro de efectivo será de 20% frente al 25% de hoy. “Otra deuda garantizada” ya no es elegible para ser incluida en el proyecto de refinanciamiento. Es elegible para permitir el refinanciamiento de la deuda de la tarjeta de crédito si está relacionada con el negocio y a nombre del negocio.
- Tasaciones (LTV): La SBA aumentó el umbral para un valor de tasación mínimo aceptable de 90% a 95% de valor estimado sin requerir una reducción en la obligación.
- Seguro de vida: La SBA exigirá un seguro de vida con más frecuencia para los prestatarios, incluidas las empresas unipersonales, las LLC de un solo miembro o las empresas que de otro modo dependan de la participación activa de un propietario. La cantidad y el tipo de garantía disponible para pagar el préstamo se pueden considerar para determinar la cantidad apropiada de seguro de vida.
- Financiamiento agregado para proyectos de energía verde: Los proyectos de energía renovable y de ahorro de energía 10% aún pueden recibir $5.5 millones por proyecto, sin embargo, ahora está limitado a $16.5 en el agregado por prestatario. La autoridad de préstamos 504 pendiente utilizada bajo la política pública de energía regular o alternativa reduce la autoridad de préstamos bajo 7 (a) o Community Advantage.
- Actualización de franquicia.La SBA ha creado un Directorio de franquicias, que incluye todas las franquicias y otras marcas revisadas y consideradas elegibles por la SBA para la asistencia financiera de la SBA. Ninguna otra revisión del franquicia será necesario, eliminando decisiones inconsistentes y retrasos. Si la franquicia no está en el registro, entonces el CDC debe enviar la franquicia para una revisión previa a la solicitud.
Financiamiento TMC es un prestamista certificado Premier con la SBA con más de 35 años de experiencia. Si tiene alguna pregunta con respecto a cualquiera de los cambios anteriores, comuníquese con un experto en préstamos TMC 504. Tenga en cuenta que TMC Financing es su experto en SBA 504 y puede navegar a través de todas estas políticas para que usted no tenga que hacerlo.
Vea el resumen detallado de los cambios.
Kurt Chambliss es vicepresidente ejecutivo de ventas y marketing de TMC Financing, y se concentra en atender a clientes de pequeñas empresas en todo el este de la bahía de San Francisco. Con más de 16 años de experiencia en la industria de préstamos SBA 504, Kurt guía sin problemas a los clientes a través del proceso de préstamo, ayudando a asegurar el financiamiento de la SBA para pequeñas empresas y presentándoles a los mejores prestamistas de primera hipoteca que satisfacen las necesidades de los clientes, apoyándolos durante todo el proceso. Kurt actúa como defensor de los propietarios de pequeñas empresas y le apasiona ayudar a las pequeñas empresas a crecer y tener éxito.
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