Si usted es propietario de una pequeña empresa que busca renovar su edificio o comprar una nueva propiedad comercial, un préstamo 504 de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) podría ser un excelente recurso para obtener el financiamiento que necesita. El préstamo 504 fue creado específicamente para ayudar a las pequeñas empresas a comprar bienes raíces comerciales con un pago inicial bajo. Los préstamos inmobiliarios convencionales requieren un pago inicial de 20-40%, sin embargo, con un préstamo 504 de la SBA, el pago inicial puede ser tan poco como 10%! Para comprender mejor el programa 504, examinemos cómo está estructurado el préstamo y por qué puede ser una opción de financiamiento tan asequible.
¿Qué es exactamente un préstamo 504 de la SBA?
En pocas palabras, un préstamo 504 de la SBA proporciona financiamiento para pequeñas empresas que está parcialmente garantizado por el gobierno (la Administración de Pequeñas Empresas). La SBA no emite directamente el préstamo, sino que el financiamiento proviene de una red extendida de instituciones financieras aprobadas por la SBA. Lo que hace que esta estructura sea única es que la SBA Garantizar hasta 85% del préstamo.. En otras palabras, si el prestatario no puede devolver los fondos aprobados, la SBA cubrirá la parte que garantizó. Sin esta garantía parcial, los bancos a menudo considerarán que los préstamos a las pequeñas empresas son de “alto riesgo”. Como resultado, las pequeñas empresas que no obtienen préstamos garantizados por la SBA a menudo califican para términos menos que ideales, como un pago inicial alto.
Pago inicial del préstamo 504 frente al préstamo convencional
Préstamo convencional
Recuerde, un préstamo convencional no está asegurado ni garantizado por el gobierno federal. Como resultado, la aprobación de un préstamo convencional requiere un pago inicial de 20 - 30% para mitigar el riesgo del banco. Además, un préstamo convencional a menudo puede ser a corto plazo, tener una tasa de interés variable y posiblemente un pago global. También es posible que deba comprometer una garantía adicional, como otros activos comerciales o su hogar.
Préstamo 504 de la SBA
El pago inicial del 10 por ciento es uno de los mejores beneficios del programa SBA 504. En algunos casos, como propiedad de un solo uso, o si la empresa tiene menos de dos años, es posible que se requiera que los propietarios proporcionen un pago inicial de 15%. Sin embargo, en cualquier caso, el pago inicial mínimo es significativamente menor que el 20-40 por ciento requerido para un préstamo convencional.
Más ventajas del programa 504
Tasas de interés fijas a largo plazo
Como se mencionó anteriormente, un préstamo convencional puede ser de corto plazo con tasas de interés variables. Por el contrario, el programa 504 permite a los prestatarios financiar la compra de su propiedad comercial con tarifas fijas a largo plazo por debajo del mercado. Tasas de interés. En última instancia, los prestatarios 504 pueden protegerse contra el aumento de las tasas de interés y estabilizar sus costos de ocupación durante toda la vigencia del préstamo. Los dueños de negocios que conocen sus costos de ocupación pueden presupuestar y enfocarse más fácilmente en el crecimiento financiero futuro.
No se necesitan garantías adicionales
La única garantía que necesitará es el activo que está comprando.
¡Sin pagos globales!
Cuando un préstamo de bienes raíces comerciales implica un pago global, esto significa que tendrá que pagar una gran suma al final del plazo de su préstamo O refinanciar su préstamo. NO con el préstamo 504: los prestatarios evitan este requisito por completo.
Financiamiento de equipos
Además de la adquisición de propiedad comercial, el programa de préstamos 504 de la SBA también permite a los propietarios de negocios equipo financiero y otros activos fijos, tales como enseres, muebles y maquinaria con una vida útil de al menos 10 años. Algunos ejemplos de financiamiento de equipos incluyen: equipo de impresión comercial, maquinaria médica y dental y equipo de gimnasio.
¿Estoy calificado?
Calificar para un préstamo 504 no es tan exclusivo como podría imaginar. De hecho, uno de los mejores aspectos del programa es que casi todas las empresas estadounidenses con fines de lucro califican para el préstamo 504. El comprador debe ocupar al menos el 51 por ciento del edificio. Si está financiando la construcción de un edificio nuevo, debe ocupar al menos el 60 por ciento del edificio.
Paquete de préstamo personalizado de 504 expertos
El préstamo 504 de la SBA se administra a través de prestamistas sin fines de lucro basados en misiones, también conocidos como CDC, como Financiamiento TMC. La misión de un CDC es ayudarlo a emparejarlo con el producto de préstamo que mejor respaldará su crecimiento, obtendrá el éxito a largo plazo y creará un impacto positivo en su comunidad. En última instancia, los CDC guían a los propietarios de empresas a lo largo de todo el proceso de préstamo y actúan como defensores del propietario durante la vigencia del préstamo. Los CDC pueden proporcionar un análisis de precalificación a los propietarios de pequeñas empresas, para que conozcan su poder adquisitivo y puedan actuar con rapidez cuando encuentren la oportunidad adecuada. Una carta de precalificación puede darle una ventaja sobre otras ofertas. En el competitivo mercado del Área de la Bahía, esto puede hacer o deshacer un trato. TMC puede completar una carta en 48 horas
Acerca de la financiación de TMC
Financiamiento TMC es uno de los CDC de primer nivel del país y un prestamista certificado de primer nivel con la SBA. Si está pensando en comprar su propia propiedad comercial, hable con uno de nuestros expertos locales en préstamos 504. Independientemente de dónde se encuentre en el proceso, ya sea que haya elegido un edificio o simplemente esté escuchando sobre la opción 504 por primera vez,Financiamiento TMC puede ayudarlo a guiarlo a través de los siguientes pasos, desde el proceso de precalificación hasta la duración de su préstamo.