Los préstamos 504 de la SBA ayudan a más propietarios a comprar propiedades
Como se publicó en: San Francisco Business Times
Los prestamistas del Área de la Bahía vieron un aumento del 13 por ciento en la cantidad de préstamos de la SBA que permitieron a los propietarios de pequeñas empresas comprar la propiedad utilizada en sus negocios.
Algunos prestamistas están haciendo un gran esfuerzo por las hipotecas comerciales realizadas bajo el programa de préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas, que permite al propietario de un negocio comprar su propiedad con solo un 10 por ciento de anticipo. Un banco concede un préstamo sobre la propiedad por el 50 por ciento del valor del préstamo, mientras que la SBA presta una segunda hipoteca que cubre el 40 por ciento del precio de compra.
A pesar de la debilidad de la economía de este año, los banqueros dicen que algunos propietarios de pequeñas empresas están ansiosos por aprovechar las bajas tasas de interés y los precios reducidos de los bienes raíces comerciales. La SBA también amplió recientemente el programa 504 para permitir a los prestatarios elegibles refinanciar hipotecas en su propiedad comercial ocupada por el propietario, pero el jurado aún no sabe cuántos aprovecharán esa oportunidad.
En el Área de la Bahía, durante los primeros 10 meses del año fiscal de la SBA, hasta fines de julio, se otorgaron 272 préstamos SBA 504 por un total de $459 millones, según CDC Small Business Finance, una empresa de desarrollo certificada que ayuda a los prestatarios a obtener financiamiento 504. CDC Small Business Finance dijo que ayudó con tres de los 504 préstamos de la región para un financiamiento total de $20 millones.
Los prestamistas también están haciendo su parte para ofrecer préstamos 504. City National Bank, con 11 oficinas en el Área de la Bahía, está eximiendo $3,000 en tasas de tasación y estudio ambiental para préstamos hasta fin de año. El banco renunciará a sus tarifas de originación de préstamos cuando $50,000 o más en dinero nuevo esté en una cuenta corriente comercial de City National al cierre del préstamo. Los bancos ven el programa de préstamos 504 de la SBA como un medio para ganar otros negocios bancarios de los prestatarios. Durante la primera mitad del año, los préstamos para pequeñas empresas de City National se duplicaron con respecto al año anterior, y los préstamos de la SBA aumentaron un 74%.
“Vemos cómo crece nuestro impulso”, dijo Bob Brant, ejecutivo regional del norte de California de City National en San Francisco.
Uno de los clientes de City National que aprovecha las condiciones del mercado para comprar bienes raíces es Inland Metal Industries Inc. en Hayward. A la compañía le va bien, con negocios que incluyen la fabricación de carcasas de baterías para Tesla Motors. Inland también está buscando negocios desde compañías Fortune 500 hasta nuevas empresas en las que Inland invierte e incluso alquila espacio dentro de la sede de Hayward que acaba de comprar.
Los ingresos de Inland aumentaron a $26,5 millones el año pasado desde $13 millones en 2008, lo que subraya la prosperidad que están disfrutando algunas empresas a pesar de la economía anémica.
La compañía de 200 empleados estaba alquilando su planta de fabricación y decidió comprarla utilizando el programa SBA 504 para obtener un préstamo de $4.1 millones, ahorrando los costos de arrendamiento a través de las hipotecas de City National.
"Ya he ahorrado $5,000 desde el principio", dijo el director ejecutivo Stan Sutton. “¿Quién sabe dónde podrían ir las tarifas de arrendamiento? Ahora, he bloqueado mis costos ".
También está viendo un aumento en los préstamos 504 TMC Development, con sede en San Francisco. En el período de nueve meses que terminó el 30 de junio, que refleja el año fiscal del gobierno, la empresa facilitó el financiamiento de $197 millones en 504 préstamos, un 42% más que el año anterior, y 235 préstamos, un 50% más. Eso colocó a TMC en segundo lugar a nivel nacional en volumen de préstamos y en tercer lugar en número de préstamos.
Las cifras reflejan la fortaleza de las pequeñas empresas de California que pudieron capear la recesión al no tener demasiada deuda de cara a la tormenta económica, dijo la directora ejecutiva Barbara Morrison.
“Nuestro desempeño este año indica que más negocios tienen los balances que son necesarios para el crecimiento”, dijo Morrison. “La capacidad de endeudamiento de las pequeñas empresas en su conjunto ha aumentado y están aprovechando los atractivos valores de las propiedades y las bajas tasas de interés para adquirir espacios comerciales”.
Ella dijo que los sectores que participan activamente en los préstamos 504 incluyen a los fabricantes de ropa, los comerciantes étnicos y los operadores de atención médica.
El tamaño promedio de los préstamos de TMC aumentó un 6 por ciento a $836,000, lo que refleja que las empresas más grandes están comprando los espacios más grandes que necesitan para operar.
Una ventaja clave del programa 504 es el pago inicial del 10 por ciento, que permite a los propietarios de negocios mantener más efectivo en la caja para posiblemente expandir las operaciones o amortiguar cualquier debilidad adicional en la economía.
“Estas son las empresas que están creando puestos de trabajo”, dijo Morrison.