Desde Milpitas hasta San Francisco, un programa de préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas está ayudando a las empresas locales a permanecer en el Área de la Bahía.
Como se publicó en Noticias de Mercurio
Enfrentando el aumento de los alquileres y los precios de las propiedades, cientos de pequeñas empresas en el Área de la Bahía han recurrido a un programa de préstamos federales en los últimos años para mantenerse en uno de los mercados inmobiliarios más caros del país.
La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. Y sus socios sin fines de lucro ayudan a las empresas de todo el país a comprar propiedades. Pero el impacto de los préstamos que dispersan es particularmente agudo en el Área de la Bahía, donde los altos y a veces impredecibles costos generales han obligado a cerrar restaurantes de larga data, han llevado a los propietarios de tiendas a cerrar y mudarse, y han hecho el ya complicado trabajo de expandir un negocio aún más difícil.
Creado en 1980, el Programa de préstamos 504 de la SBA ayuda a las empresas que no pueden permitirse un pago inicial convencional del 20-30 por ciento a comprar un espacio con tan solo un 10 por ciento a través de un préstamo con una tasa de interés fija baja. El objetivo es ayudar a que las tiendas familiares, en particular las que pertenecen a mujeres o minorías, prosperen y, al mismo tiempo, apoyen y diversifiquen la economía local.
"No sé si podría haber crecido tan rápido como he podido", dijo Linda Fong, quien ha dirigido FastSigns en Oakland durante un cuarto de siglo y compró un espacio cerca de Laney College hace un par de años con un Préstamo SBA 504.
En lugar de canalizar todo su dinero en efectivo para comprar una propiedad, pudo destinar parte de él a la compra de nuevos equipos para la fabricación de letreros. Y no tiene que preocuparse por ser expulsada del espacio alquilado cada pocos años o por la posibilidad de perder clientes como consecuencia.
"Comprar me da una sensación de seguridad", dijo Fong, y agregó que a lo largo de los años ha visto los vecinos se van la ciudad. "Quería quedarme en Oakland".
Los préstamos SBA 504, que también se pueden usar para refinanciar o hacer mejoras a la propiedad, generalmente cubren alrededor del 40 por ciento del costo total del proyecto, mientras que el propietario del negocio cubre el 10 por ciento y un banco como Chase o Wells Fargo cubre el 50 por ciento restante. La SBA tarifas son relativamente bajos: actualmente el 3,64 por ciento para un plan de 25 años y el 3,57 para un plan de 20 años. Para la mayoría de los proyectos, el límite de la SBA es $5 millones, y las empresas deben tener un patrimonio neto tangible de menos de $15 millones para calificar.
Kurt Chambliss es vicepresidente ejecutivo de TMC Financing, una organización sin fines de lucro certificada por la SBA que ayudó a Fong a obtener el préstamo.
“Hay muchas pequeñas empresas que están perdiendo el precio de estar en el Área de la Bahía porque no pueden pagar el alquiler”, dijo Chambliss, y agregó que cuando los propietarios compran, pueden estabilizar algunos de sus costos. "Hemos estado muy ocupados".
En 2019, la SBA otorgó 243 de los préstamos en el Área de la Bahía, frente a 219 en 2018 y 230 el año anterior. Mucha gente, dijo Chambliss, no sabe que el programa existe o tiene conceptos erróneos acerca de que es un proceso engorroso.
Fong también había escuchado esos rumores, dijo, pero no reflejaban su propia experiencia.
“Lo hicieron tan fácil”, dijo Fong sobre TMC Financing.
Rob Walker, presidente de UpCycle y constructor de cuarta generación de San Francisco detrás de espacios como la nueva taberna Fort Point Beer Co. en el Distrito de la Misión y el bar de sake The Periodic Table en Emeryville, estuvo de acuerdo. El préstamo significó no solo la propiedad, dijo, sino la oportunidad de bloquear un espacio utilizable en el vecindario de Bayshore.
Con un precio de casi $2 millones, Walker dijo, "no podríamos hacer esto" sin el préstamo. "Empecé a hablar con todos los que conocía sobre la creación de algún tipo de grupo de inversores".
En cambio, trabajó con TMC Financing a través del programa 504.
“Los precios de estos edificios han subido de forma similar a los precios de las viviendas. Algunos se están duplicando en cinco años ”, dijo Chambliss.
Y, agregó Chambliss, cada vez es más difícil encontrar un espacio industrial para las empresas que fabrican productos. San José, por ejemplo, tiene movido a luz verde Viviendas muy necesitadas en un terreno que se dividió en zonas para usos industriales, lo que provocó una disminución de la oferta de terrenos industriales. Y empresas como Google han comprado grandes extensiones de espacio anteriormente industrial cerca de la estación Diridon para construir un nuevo campus con oficinas y apartamentos.
“Ese es el mayor problema que he encontrado”, dijo Chambliss, quien ha estado con TMC Financing durante una década, refiriéndose al hecho de que si bien su empresa puede ayudar con el financiamiento, encontrar edificios que funcionen para pequeñas empresas es cada vez más difícil.
Fong recuerda cuando Oakland “era como un pueblo fantasma” y el estacionamiento era gratuito. Ahora, se están levantando edificios y las calles están más llenas de gente.
"He visto muchos cambios", dijo Fong.
El programa de préstamos 504 de la SBA, dijo, le ha permitido superar esos cambios y continuar proporcionando trabajos a los residentes locales y letreros para los compradores locales.
"Es la estabilidad", dijo Fong. “Construye mejor la comunidad”.