¿Cuáles son los requisitos de garantía del préstamo 504 de la SBA?

El préstamo 504 de la Small Business Administration (SBA) está diseñado para propietarios de negocios que buscan expandir sus negocios. Uno de los mayores beneficios de este préstamo son sus bajas barreras para obtener crédito. Echemos un vistazo más de cerca a cómo obtener este préstamo, en particular los requisitos de garantía del préstamo 504 de la SBA que podrían tener perplejos a los propietarios de pequeñas empresas.

¿Qué es la garantía del préstamo 504?

La garantía es la propiedad comprada con un préstamo inmobiliario. Un prestamista solicitará una garantía para asegurar el préstamo, lo que significa que le asegura al prestamista que usted tiene una fuente de financiamiento para pagar el préstamo. Si deja de hacer los pagos del préstamo, los prestamistas pueden tomar posesión de la propiedad a través del proceso de ejecución hipotecaria.

Un préstamo solo se considera seguro siempre que la propiedad valga más que la cantidad restante del préstamo. Un préstamo 504 no requiere más garantía que la propiedad adquirida, pero los prestamistas convencionales (bancos o compañías financieras) pueden solicitar una propiedad además de la que está comprando con el préstamo para asegurarla, como su residencia personal.

¿Es la garantía lo mismo que una garantía personal?

Tanto los prestamistas convencionales como la SBA requieren garantías personales de los dueños de negocios. Este es un acuerdo legal que permite al prestamista (s) reclamar los bienes personales del propietario (s) si es necesario. Esto podría surgir si la propiedad fuera ejecutada y vendida, y la venta no cubriera la deuda, lo que se conoce como venta corta.

Las garantías personales reducen el riesgo del préstamo para el prestamista al compartirlo con el prestatario. Los propietarios de la empresa con acciones de 20% o más (y sus cónyuges si poseen conjuntamente una acción de ese tamaño) firmarán garantías personales.

Cómo funciona un préstamo 504

El préstamo 504 está destinado a financiar la compra de terrenos, edificios y equipos con una vida útil de diez años o más. También se puede utilizar para la construcción y para la renovación o mejora de edificios.

El préstamo 504 es una asociación entre un prestamista bancario convencional, una Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) y el prestatario. Un CDC es una organización regional sin fines de lucro creada específicamente para administrar el programa de préstamos 504.

Un préstamo 504 se estructura en tres partes, así:

• La primera parte es un préstamo de un prestamista convencional por 50% del monto total. Usted y ese prestamista determinan el monto y las condiciones de ese préstamo, que se convierte en su primera hipoteca.
• Su CDC facilita un préstamo de la SBA por separado de hasta 40% del total, con un máximo de $5 millones. Puede recibir hasta $5.5 millones para proyectos de fabricación o proyectos elegibles para el Programa de Energía Verde de la SBA. Esta será su segunda hipoteca.
• El prestatario aporta al menos 10% del monto total del proyecto como pago inicial. Ciertos tipos de instalaciones se clasifican como propiedades de un solo propósito por la SBA y requieren un pago inicial de 15%.

La reducción del riesgo es una de las principales razones por las que los prestamistas convencionales están ansiosos por asociarse con los CDC en un préstamo 504. Tener la primera hipoteca significa que, si surge la necesidad, sus intereses son lo primero en recuperar la deuda. A esto se le llama un "primer gravamen". Dado que el prestamista convencional solo ha financiado el 50% del costo total del proyecto, y tiene garantías personales para respaldar la garantía de la propiedad, su riesgo está muy bien cubierto. Debido al bajo nivel de riesgo al que está expuesto su prestamista, estarán más dispuestos a prestarle y posiblemente estén más dispuestos a ofrecerle mejores condiciones de las que hubiera recibido fuera de un préstamo 504.

Considerar la posibilidad de una ejecución hipotecaria no es una planificación para el fracaso. Al contrario, está pensando como un banquero, mirando todas las posibilidades y planificando todo. Tenga la seguridad de que su CDC y su prestamista convencional trabajarán con usted para organizar pagos mensuales que pueda pagar para evitar la amenaza de ejecución hipotecaria.

Financiamiento TMC es uno de los CDC líderes del país y un prestamista certificado Premier de la SBA. Los expertos de TMC pueden responder todas sus preguntas sobre el préstamo 504 y guiarlo a través del proceso del préstamo, incluso ayudarlo a encontrar un prestamista convencional. Hable con uno de nuestros expertos en préstamos 504 hoy.