Si bien tener un buen puntaje crediticio es importante para todos los propietarios de negocios, no se requiere un puntaje crediticio mínimo para recibir un préstamo 504 de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). Esta es una fuente común de confusión porque el tema a menudo se discute en publicaciones y en las redes sociales y en los sitios web de los prestamistas. Es posible que haya una variedad de números en esos lugares, pero ninguno de ellos debe disuadirlo de presentar una solicitud.
La diferencia entre las calificaciones crediticias personales y comerciales
Como puntajes de crédito personales, se compilan las puntuaciones de crédito empresarial por empresas privadas competidoras. Sin embargo, existen más diferencias que similitudes entre los dos tipos de puntuación. Se sabe que los algoritmos utilizados para determinar la puntuación crediticia de su empresa, aunque son propiedad de las empresas que los utilizan, son mucho más variados que los utilizados para las puntuaciones crediticias personales. Las empresas (Experian y Equifax, que también compilan llagas de crédito personales, y Dun & Bradstreet) también aplican diferentes estándares a diferentes líneas de negocio.
A diferencia de su puntaje de crédito personal, su puntaje comercial está disponible públicamente (por un precio). Su puntaje de crédito comercial tiene un impacto profundo en su potencial financiero, por lo que debe trabajar en establecer su puntaje de crédito comercial y, si es necesario, reparándolo.
Por qué su puntaje crediticio es importante para un préstamo 504
Aunque no existe una puntuación mínima para un préstamo 504, su Empresa de desarrollo certificada (CDC) estará interesado en su puntaje de crédito comercial durante el préstamo precalificación proceso. por el préstamo. Si su puntaje crediticio no es sólido, debe hablar abiertamente con su oficial de préstamos de los CDC al respecto. Sería una buena idea hablar sobre lo que ha hecho para solucionar el problema y qué pasos sigue tomando.
Un préstamo 504 tiene tres partes, una de las cuales es un préstamo de un prestamista convencional (como un banco o una cooperativa de crédito) por al menos 50% del costo total del proyecto. Un puntaje de crédito más bajo podría disminuir sus posibilidades de recibir un préstamo comercial de un banco. Sin embargo, los prestamistas que participan en el programa de préstamos 504 obtienen un incentivo adicional en forma de la posición de primer gravamen en el préstamo. Esto reduce significativamente el riesgo del banco y aumenta las probabilidades de que le presten.
Un prestatario con un puntaje crediticio más bajo puede querer encontrar un banco que trabaje con un gran volumen de préstamos 504. La principales prestamistas de la SBA make hundreds of loans a year and have experience with all kinds of lending situations. Also, if you do not have a lender picked out, you can ask your CDC to help you select one. TMC Financing is happy to help match a borrower with the right bank for their small business expansion project. You can also explore the option of business credit companies who can help build and improve your credit score. These companies often provide services such as credit monitoring, consulting, and assistance in obtaining loans.
Por qué los préstamos 504 son excelentes opciones
El préstamo 504 fue diseñado para aumentar la prosperidad de las pequeñas empresas a través de un financiamiento accesible, por lo que no tienen un puntaje crediticio mínimo. La mayoría de las empresas son elegibles para un préstamo 504. Los requisitos de elegibilidad son:
- El negocio debe tener ánimo de lucro
- El patrimonio neto tangible de la empresa no puede exceder $15 millones
- La ganancia después de impuestos de la empresa durante los últimos dos años no puede exceder $5 millones
Un préstamo 504 se puede utilizar para:
- comprar terrenos o edificios
- construir edificios
- comprar equipo con una vida útil de diez años o más
- mejorar, actualizar o renovar edificios
- refinanciar deuda convencional
Como se mencionó, un préstamo 504 tiene tres componentes:
- Un préstamo de un prestamista convencional por al menos 50% del monto total.
- Su CDC facilita un préstamo de la SBA por separado de 40% del total, hasta $5 millones, a una tasa fija por debajo del mercado. Puede recibir hasta $5.5 millones por proyectos de manufactura o proyectos que participan en la SBA Programa de energía verde. Esta es su segunda hipoteca.
- Luego, usted, el prestatario, contribuye con 10% al préstamo como pago inicial. Ciertos tipos de instalaciones se clasifican como propiedades de un solo propósito por la SBA y requieren un pago inicial de 15%.
El 504 tiene un plazo de 10 o 20 años (con una opción de 25 años próximamente) y está totalmente amortizado, por lo que no hay pagos globales.
El préstamo 504 brinda financiamiento accesible y asequible a las pequeñas empresas que, de otro modo, podrían tener problemas para obtener crédito. El CDC que administra el préstamo será un defensor de su negocio durante la vigencia del préstamo. Es una opción importante a tener en cuenta a la hora de buscar un préstamo comercial.
Puede obtener más información sobre el préstamo 504 en uno de Financiamiento TMC’s 504 loan experts. TMC is an SBA Premier Certified Lender and a high-volume loan provider. With over 40 years of experience, TMC can help you find the financing that is best for you and guide you through the 504 loan process. Póngase en contacto con TMC Financing hoy.