como directores de Zack/de Vito Arquitectura + Construcción, Jim Zack y su socia y esposa, Lise de Vito, tenían el objetivo de comprar bienes raíces comerciales para su empresa. El desafío era que los préstamos comerciales convencionales requieren 20-30% (o más) como pago inicial, algo que no era posible para su pequeña empresa, ubicada en San Francisco, CA, uno de los mercados inmobiliarios más caros del mundo. Como lo describe Jim, el cambio de juego fue el Administración de Pequeñas Empresas (SBA) 50programa de 4 prestamos debido a uno de los beneficios más significativos del programa: un requisito de pago inicial 10%.
Un préstamo SBA 504 a través de TMC Financiamiento (TMC) permitió a Zack/de Vito comprar una propiedad de uso mixto para estabilizar los pagos mensuales y generar seguridad financiera a largo plazo.
Zack/ de Vito construye una reputación internacional desde su casa en San Francisco
Jim, Lise y el equipo de Zack/de Vito son conocidos en todo el mundo por sus proyectos residenciales y comerciales galardonados, que ofrecen una lista completa de servicios que incluye diseño arquitectónico (edificio y paisajismo), muebles empotrados, diseño de interiores y más. Su trabajo se presenta en publicaciones líderes de la industria y el estilo de vida y se incluye en prestigiosas colecciones de museos.
Aún así, al comprar una propiedad, experimentaron el mismo desafío que enfrentan muchas pequeñas empresas: cómo ahorrar suficiente dinero para cumplir con los requisitos de capital del propietario. Afortunadamente, se enteraron del programa de préstamos SBA 504 desde el principio.
“Los préstamos comerciales convencionales requieren 20-30% o más como pago inicial”, dice Jim. “Eso es difícil de ahorrar para cualquier propietario de una pequeña empresa, pero es especialmente difícil cuando su negocio está ubicado en una de las ciudades más caras en cuanto a bienes raíces. Es por eso que el requisito de pago inicial 10% del préstamo SBA 504 es una de las mejores cosas del programa”.
Las oportunidades adecuadas: un edificio de uso mixto y un préstamo SBA 504 a través de TMC Financing
Lise y Jim habían arrendado propiedades comerciales durante casi dos décadas y esperaban comprar ese espacio, pero los propietarios finalmente se negaron a vender. Cuando arrendaron otro espacio, lo hicieron explícitamente con la opción de compra, y sabían que el programa de préstamo SBA 504 era la única opción de financiamiento viable para ellos.
Los préstamos SBA 504 se realizan en asociación con propietarios de empresas, empresas de desarrollo certificadas (CDC), como TMC Financing y bancos. Para un proyecto típico de préstamo SBA 504 al igual que Zack/de Vito, los dueños de negocios aportan 10% del costo total, un préstamo de la SBA administrado por TMC Financing cubre 40% y el banco asociado cubre 50%. Además, f.o un edificio de uso mixto existente como este, 51% del espacio debe ser utilizado por el negocio del propietario, mientras que el resto puede incluir usos tales como espacio residencial ocupado por el propietario, apartamentos que generan ingresos o arrendamientos a otros negocios.
Jim y Lise aprendieron sobre el programa de préstamos SBA 504 y TMC Financing de amigos y colegas que habían comprado propiedades comerciales con éxito. Dijo que TMC Financing tiene una gran reputación y que él y Lise no dudaron en seguir adelante cuando se presentó la oportunidad.
TMC Financing brinda orientación, apoyo y un préstamo SBA 504
“El proceso de bienes raíces comerciales es intrínsecamente complejo y experimentamos algunos retrasos adicionales debido a la pandemia y otros desafíos. Nuestro equipo de TMC mantuvo las cosas en marcha y siempre fueron útiles y fue un placer trabajar con ellos”, dice Jim.
“Pensamos en esta inversión como una especie de cuenta de ahorros”, dice, y agrega que tienen beneficios financieros adicionales de los ingresos por alquiler del espacio del segundo piso, que actualmente se configura como un apartamento, así como beneficios fiscales y la equidad a largo plazo que construirán en San Francisco, donde la tierra siempre es valiosa.
Anna O'Brien, vicepresidente sénior de desarrollo comercial de TMC Financing, declaró: “Estoy encantado de poder ayudar a Jim y Lise a obtener un préstamo 504 debido a los increíbles términos. Ahora, tienen estabilidad y tranquilidad sabiendo que sus costos mensuales de ocupación no cambiarán”.
Una oficina hoy, una inversión en el mañana
Jim dice que ser dueños de su edificio les ha dado la capacidad de refinar los objetivos a largo plazo porque tienen un activo tangible que ganará valor cada año. ¿Su consejo? “Si usted es dueño de una pequeña empresa y aún no es dueño de su edificio, realmente lo animo a que consulte el programa SBA 504, especialmente si ha estado dudando porque no cree que pueda cumplir con los requisitos mínimos. requisito de pago. Te lo debes a ti mismo para explorar esto, realmente es un cambio de juego ".
Para obtener más información, comuníquese con nosotros hoy: TMC Financing es un CDC sin fines de lucro con la misión de promover el desarrollo económico y la creación de empleos para pequeñas empresas en California, Nevada y Arizona. Desde 1981, TMC ha asegurado más de $10 mil millones en financiamiento de bienes raíces comerciales SBA 504 para miles de pequeñas empresas, y también podemos ayudarlo.
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